În culise: cum transformă datele inteligente experiența creditării de consum

Viitorul finanțelor digitale este în evoluție și se întâmplă exact la timp. În ultimii ani, trecerea către finanțele digitale s-a accelerat. Consumatorii adoptă aplicații și servicii financiare emergente, oferindu-le posibilitatea de a prelua controlul asupra sănătății lor financiare.

Aceleași progrese tehnologice care îmbunătățesc plățile, managementul financiar și sistemul bancar schimbă și sistemul de creditare în bine și nu puteau veni într-un moment mai oportun.

Asta pentru că consumatorii simt impactul incertitudinii economice și sunt îngrijorați de efectul pe care aceasta l-ar putea avea asupra lor. Într-un sondaj din 2023, Mastercard a intervievat 7.600 de consumatori din Statele Unite, Canada, Regatul Unit, Australia, Franța, Germania și Spania despre experiențele lor financiare recente.

 Peste 89% dintre respondenți spun că au fost afectați negativ de incertitudinea economică. În același timp, fie că fac achiziții mari, cum ar fi locuințe, fie că se ocupă de nevoi cotidiene, cum ar fi transportul sau alimentele, consumatorii se tem că nu vor putea împrumuta ceea ce au nevoie.  Datele bancare deschise pot ajuta consumatorii să identifice aceste provocări.

Pentru început, sistemul bancar deschis le permite consumatorilor să își permită accesul la contul bancar, permițând creditorilor să își completeze modelele decizionale de creditare cu informații în timp real, care oferă o imagine mai bună asupra capacității consumatorului de a rambursa un împrumut.

Acest lucru este important deoarece 95% dintre cei cărora li s-a refuzat un împrumut în ultimii doi ani doresc mai multe informații despre procesul de creditare. Oamenii sunt dispuși să partajeze acces securizat la datele conturilor lor bancare, dacă asta înseamnă rate ale dobânzii mai bune, aprobare instantanee pentru un împrumut, șanse sporite de a fi aprobat pentru un card de credit sau pentru a obține o creștere a limitei unui card de credit.

Și creditorii beneficiază. Prin completarea modelelor tradiționale de credit cu sistemele bancare deschise, acestea pot îmbunătăți eficiența operațională, pot reduce costurile și pot crea noi modele inovatoare de creditare, care pot oferi consumatorilor creditul pe care îl merită, atunci când au nevoie de el.

Datele dezvăluite în Raportul Mastercard privind creditele arată sprijinul consumatorilor la nivel global pentru o abordare mai transparentă, axată pe mediul digital, în ceea ce privește creditarea.