Cum a creat Subaio o modalitate mai inteligentă de a evalua bonitatea

Fondată în 2016, Subaio este o companie de software cu sediul în Danemarca care a cunoscut succes datorită platformei sale de gestionare a abonamentelor, care a ajutat consumatorii să vadă, să gestioneze și să anuleze abonamentul cu o singură vizualizare simplă.

În ultimii ani, Subaio a construit și lansat un produs complet nou, folosind aceeași tehnologie. Cu acest produs, ei pot ajuta instituțiile financiare, băncile și companiile de leasing să evalueze bonitatea consumatorilor într-un mod automat. 

Am stat de vorbă cu Søren Nielsen, directorul comercial la Subaio, pentru a afla cum consideră el că finanțarea deschisă poate fi un punct de sprijin în industria creditării. 

Să auzim ce a spus. 

 Nu există nicio îndoială că industria tradițională de scorare a creditului a fost asociată cu procese manuale, lungi, care au lăsat loc greșelilor umane. Dar cu produsul de solvabilitate de la Subaio, acest lucru este de domeniul trecutului. 

Folosind platforma de finanțare deschisă a Mastercard, Subaio ajută actorii financiari să ofere o evaluare mai precisă a bonității prin preluarea datelor în timp real direct de la bancă, explică Søren Nielsen: 

„Dacă acordați un împrumut, un contract de leasing sau orice altceva care necesită o evaluare a bonității, este important să obțineți o imagine de ansamblu exactă asupra situației financiare reale a consumatorului.” Noul nostru produs este o modalitate inteligentă de a evalua bonitatea folosind date financiare, cu consimțământul consumatorului. „Cu aceasta, putem obține o imagine de ansamblu precisă și actualizată asupra veniturilor și cheltuielilor recurente ale consumatorului”, spune el și subliniază: 

„În lumea de astăzi, împrumuturile nu ar trebui acordate doar pe baza datelor statistice.” Doar pentru că locuiești într-o anumită zonă, ai doi copii și o casă de o anumită dimensiune, acest lucru nu spune nimic corect despre situația ta financiară. „În schimb, produsul nostru de scor de credit utilizează date financiare în timp real pentru a evalua situația financiară a debitorului – iar acest lucru va crea cu siguranță o industrie de creditare mai bună, cu mai puține împrumuturi care sunt mai puțin susceptibile de a fi rambursate de către debitor”, spune Søren Nielsen. 

Pe lângă crearea unor condiții de creditare mai bune, noul produs de evaluare a solvabilității de la Subaio automatizează semnificativ și procesul de acordare a unui credit pentru bancă, companie de leasing sau instituție financiară. 

„Avem exemple de bănci care au angajat aproximativ 15-20 de noi angajați doar pentru a se ocupa de noua legislație privind evaluările bonității.” „Pe lângă toate acestea, avem chiar și clienți care au fost nevoiți să își retragă produsele de creditare direct de pe piață, deoarece nu au reușit să respecte noul aspect de conformitate al evaluării creditului”, explică Søren Nielsen. 

Construirea noului produs de scoring de credit nu ar fi posibilă fără acces la date de înaltă calitate, explică Søren Nielsen – și de aceea Subaio a ales Mastercard ca platformă de finanțare deschisă pentru produsul său:

„Cunoaștem întregul spațiu al open banking-ului și știm de mult timp că Aiia s-a concentrat întotdeauna pe profunzimea și calitatea datelor.” Pentru a crea automatizare și un produs funcțional, avem nevoie de o calitate cât mai profundă posibil pentru a eticheta tranzacțiile și a le clasifica ulterior. „De aceea am ales Aiia”, explică el.

Cererea crescută de evaluări mai bune ale bonității s-a reflectat în versiunea revizuită a UE a Directivei privind creditul de consum, care a intrat în vigoare în 2021.    

Directiva a fost introdusă pentru a reduce numărul de credite neperformante, asigurându-se că actorii financiari identifică veniturile și cheltuielile recurente ale clienților înainte de a acorda un împrumut. Pe lângă acestea, actorii financiari trebuie să clasifice și să documenteze aceste cheltuieli – iar aceasta poate fi o sarcină extrem de consumatoare de timp și solicitantă pentru băncile și instituțiile financiare individuale.

Merită menționat faptul că UE nu specifică modul în care actorii financiari trebuie să respecte noile reguli. Însă, în loc să angajeze noi angajați pentru a îndeplini această sarcină manual, multe bănci speră să găsească o soluție automată care să clasifice tranzacțiile financiare – iar Subaio poate face exact asta, spune Søren Nielsen: 

„Subaio poate identifica automat plățile recurente, le poate clasifica și documenta totul pentru evaluarea bonității necesare.” „Este ceea ce facem și deja ajutăm numeroase bănci în această călătorie”, conchide el. 

Dacă vrei să știi cum poți folosi finanțele deschise pentru a crea modele de scoring de credit bazate pe date, accesează site-ul nostru web.