Ce sunt serviciile bancare deschise?

Industria bancară globală trece printr-o transformare radicală, iar sistemul bancar deschis joacă un rol major în această revoluție.

Țările nordice, în special, se află în avangarda tranziției. Guvernele din regiune au depus eforturi pentru digitalizarea societăților lor — iar instituțiile financiare, întreprinderile și consumatorii deopotrivă au adoptat o abordare care pune tehnologia pe primul loc.

Deci, ce este open banking și cum poate utilizarea noilor tehnologii financiare să fie benefică pentru afacerea dumneavoastră?

Există multe aspecte diferite ale serviciilor bancare deschise și este probabil să găsiți definiții diferite în funcție de piață și geografie. 

În forma sa cea mai simplă, sistemul bancar deschis le permite consumatorilor să acceseze, să utilizeze și să beneficieze de datele lor financiare. 

Sistemul bancar deschis schimbă modul în care companiile și persoanele fizice interacționează cu serviciile financiare — atunci când sistemul bancar este „deschis”, consumatorii, în primul rând, își dau consimțământul explicit ca datele lor bancare să fie partajate cu furnizori de servicii terți.

Odată ce un consumator permite accesul la datele sale, terțul poate accesa datele respective, iar consumatorul poate beneficia de serviciile terțului. Câteva exemple de servicii terțe ar putea fi instrumentele de gestionare a numerarului (cum ar fi Spiir), aplicațiile de bugetare, creditorii și aplicațiile de plată digitală.

Acești furnizori reglementați pot accesa, agrega și analiza datele pentru a oferi produse bancare noi și inovatoare. De asemenea, pot gestiona plăți securizate prin conectarea directă la banca clientului din servicii web sau platforme de investiții și plăți prin facturi.

Sistemul bancar deschis este din ce în ce mai popular în întreaga lume - și pe bună dreptate!

Acesta permite instituțiilor financiare, startup-urilor și furnizorilor de servicii de plată să creeze servicii noi, oferind tranzacții rapide și sigure și oferă clienților experiențe mai bune, precum și noi opțiuni de utilizare a datelor lor pentru a avea acces la modalități noi și convenabile de gestionare a banilor lor.  

A doua Directivă a UE privind serviciile de plată (PSD2), implementată în 2018, își propune să faciliteze integrarea pieței europene a plăților, sporind în același timp eficiența și deschizând accesul pentru noi furnizori de servicii de plată, în vederea creșterii concurenței. Directiva impune băncilor să ofere acces la interfețele lor de programare a aplicațiilor (API) pentru sistemul bancar deschis unor terțe părți autorizate.

Mai mult ca niciodată, consumatorii au devenit paznicii propriilor date. Acest lucru le oferă control asupra cine are acces la datele lor financiare și ce aspecte ale datelor lor financiare doresc să partajeze, precum și conștientizarea scopului în care sunt partajate datele. 

Prin control extins și acces sporit la datele lor financiare personale, consumatorii vor avea mai multe oportunități și posibilități financiare pe care nu le-au avut sau nu le-au văzut anterior. Simplu spus, consumatorii își sporesc cunoștințele financiare. Ceea ce, la rândul său, va duce, sperăm, la o mai bună luare a deciziilor financiare și la o mai bună stare de bine.

Vedeți cazurile de utilizare a serviciilor bancare deschise în acțiune