Quando o dinheiro atravessa fronteiras, a confiança também deve atravessá-las

A Mastercard apela à transparência e à responsabilidade em todo o ecossistema de pagamentos para ajudar a proteger o comércio transfronteiriço e a economia digital em geral.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Não há muito tempo, muitas empresas estavam limitadas a servir clientes do outro lado da rua ou da cidade. A economia digital atual permite que empresas de qualquer dimensão cheguem a clientes além-fronteiras — uma costureira em Deli a desenhar vestidos de noiva para clientes no Dubai ou em Detroit, uma cooperativa na Colômbia a enviar grãos de café para a Croácia.

Cada transação depende de instituições financeiras, redes de pagamento e fornecedores de tecnologia a trabalharem em sintonia para garantir uma experiência simples para pessoas e empresas, onde quer que vivam, independentemente da forma como pagam ou do que compram. No sofisticado mercado global atual, esta colaboração torna a movimentação de bens, serviços e dinheiro segura, protegida e rápida.

Para que isto aconteça, é necessário que cada participante no ecossistema partilhe informações atempadas e precisas. Isso é particularmente verdade quando se trata de comércio transfronteiriço.

A expansão do comércio digital a todos os cantos do mundo foi, em parte, ajudada por intervenientes chamados facilitadores de pagamento. À medida que a procura global por comércio digital aumentou, estes intervenientes facilitaram a aceitação de pagamentos por bens e serviços transfronteiriços, ajudando os comerciantes internacionais a estabelecer uma presença local num mercado.

Neste modelo, quando a noiva no Dubai efetua um pagamento online à costureira em Deli, os dados da transação são encaminhados da costureira para o seu facilitador de pagamentos, que os reencaminha para o banco da costureira. A informação é então enviada para a Mastercard e para o banco da noiva para autorizar (ou recusar) a transação.

Mas e se a informação partilhada não for precisa? Se o True Name, a localização e as atividades do comerciante não forem apresentados corretamente? A transação pode parecer menos arriscada e ter maior probabilidade de ser aprovada pelo banco dos titulares do cartão. Isso cria pontos cegos e aberturas para fraude e atividade ilícita. Não obscurece apenas transações individuais — enfraquece as salvaguardas que mantêm a economia digital segura, erodindo a confiança.

Por que os dados precisos são importantes

É fundamental que todos os facilitadores de pagamento – e não apenas a maioria – proporcionem a precisão e a transparência que todos os participantes na cadeia de pagamento esperam e em que confiam. Transferir dinheiro além-fronteiras acarreta um risco maior — de fraude, incumprimento ou financiamento ilícito, como o branqueamento de capitais ou a evasão a sanções — porque os diferentes sistemas jurídicos, regulamentares e financeiros através dos quais o dinheiro viaja podem criar pontos cegos que agentes mal-intencionados podem explorar. Dados de transação precisos, incluindo o nome do comerciante, a localização do comerciante e o tipo de negócio que opera, são essenciais para que consumidores, bancos, redes de pagamento, reguladores e autoridades policiais detetem fraudes e investiguem atividades ilegais.

Dados de má qualidade resultam em resultados negativos.

Reter ou ocultar estas informações críticas de transação prejudica a capacidade do ecossistema financeiro de cumprir as regras locais (por exemplo, em atividades altamente regulamentadas como o jogo) e impede que os bancos e outros intervenientes na transação avaliem adequadamente o risco de fraude ou atividade ilícita. Também prejudica as investigações das autoridades policiais. Por fim, dados de transação imprecisos alimentam algoritmos concebidos para sinalizar riscos, proteger o ecossistema contra a fraude e a cibercriminalidade e apoiar o cumprimento de leis e regulamentos a nível local e global.

A importância da precisão dos dados torna-se cada vez mais essencial para a saúde, e para a crescente complexidade, do ecossistema de pagamentos transfronteiriços à medida que mais intermediários entram na equação.

Reconhecendo esta importância, o Financial Action Task Force, o organismo de vigilância global contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, identificou recentemente os facilitadores de pagamento como uma entidade obrigada na cadeia de pagamentos. Por outras palavras, a atividade de facilitação de pagamentos entre um comerciante e um consumidor localizados em jurisdições diferentes está sujeita a uma recolha e transmissão de dados precisas ao longo da cadeia de pagamentos.

Os pontos cegos criam aberturas para fraude e financiamento ilícito. Não obscurece apenas transações individuais — enfraquece as salvaguardas que mantêm a economia digital segura, erodindo a confiança.

Tine Fincioen

Acreditamos que o comércio global deve ser acessível a todos. A Mastercard tem trabalhado há muito tempo para reforçar a transparência através de normas claras para aqueles que pretendem utilizar a nossa rede, incluindo programas personalizados que incentivam os facilitadores de pagamentos a cumprir as regras, bem como a aplicação direcionada em caso de incumprimento.

Iniciativas como o programa de aquisição Global Reach e a solução Global Bridge da Mastercard colocam estes princípios em prática. O programa de aquisição Global Reach ajuda os comerciantes a expandirem-se para novos mercados de forma mais eficaz através de uma estrutura simplificada com regras normalizadas que permitem aos adquirentes locais servir comerciantes fora da sua jurisdição atual. Entretanto, a Global Bridge ajuda os comerciantes a ligarem-se a consumidores locais além-fronteiras, dando-lhes mais opções no checkout e otimizando os pedidos de autorização em tempo quase real para ajudar a melhorar as taxas de aprovação.

Ambos ajudam a preservar a qualidade e a integridade dos dados de transação nos quais os consumidores, empresas, instituições financeiras e reguladores confiam para tomar decisões informadas e gerir o risco.

Cada participante na cadeia de pagamentos tem um papel a desempenhar no que toca a salvaguardar a integridade da economia digital global. A transparência não pode ser desigual e a confiança não pode ser opcional.

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Aprende porque é que a cibersegurança baseada em inteligência e a colaboração ajudam as organizações a moverem-se mais rapidamente, a reduzir o risco e a expandir a participação digital segura.

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