Hoje em dia, já não me vejo à procura da minha carteira quando faço uma compra. Tal como três quartos da minha geração Z, nunca passei um cheque. E não me lembro da última vez que usei dinheiro vivo. Hoje em dia, não espero encontrar apenas a opção de pagamento contactless em qualquer lugar que vá. Eu confio nisso.

Embora a tecnologia de pagamento contactless exista há mais de duas décadas, ainda estamos no meio de uma grande transformação, à medida que os governos e as empresas abandonam os sistemas legados e oferecem às pessoas mais opções e flexibilidade na forma de pagamento. A Mastercard continua a ajudar a acelerar esta mudança, desde os pagamentos por aproximação do dia-a-dia até aos pagamentos digitais que estão a substituir os cheques em papel, que são lentos. 

Em 2025, o ímpeto aumentou consideravelmente. Em todo o mundo, temos visto importantes agências de transporte e setores da indústria a tomarem medidas significativas para tornar o pagamento contactless o padrão. Em toda a nossa rede, verificámos que os pagamentos contactless representaram mais de 75% das nossas transações em 2025. Eis alguns destaques da iniciativa deste ano rumo a um futuro totalmente sem contacto.

Em todo o mundo, o transporte público tem sido, desde há muito, um dos principais catalisadores para a adoção de pagamentos contactless. Cidades como Londres, Tóquio, Sydney e Singapura demonstraram desde cedo como a utilização de cartões de transporte com cartão para entrada e saída pode simplificar drasticamente as deslocações, reduzir as filas de espera e diminuir os custos operacionais das empresas de transportes públicos. E os ciclistas rapidamente a adotaram, não por ser uma novidade, mas por ser mais fácil.

Esta mudança global preparou o terreno para grandes avanços em 2025. A cidade de Nova Iorque continuou a expandir o seu sistema OMNY por toda a MTA, disponibilizando o acesso por aproximação em mais estações e em mais autocarros. Outras grandes cidades dos EUA aceleraram os seus próprios lançamentos, seguindo um caminho que muitos sistemas de transporte internacional já adotam há anos. Em 2023, os Países Baixos introduziram o pagamento por aproximação em todos os seus transportes públicos, desde ferries a autocarros, passando por elétricos e comboios, e menos de dois anos depois, um quarto das viagens são efetuadas com cartão de pagamento.  O resultado é uma experiência de viagem mais integrada: um toque para entrar, sem necessidade de cartões ou bilhetes separados. 

E o pagamento por aproximação já não se limita aos transportes públicos, uma vez que os pagamentos contactless se expandiram para bicicletas e trotinetes elétricas, criando sistemas de mobilidade mais interligados. Os pagamentos contactless estão a tornar-se o padrão — e não a exceção — e 2025 aproximou significativamente os EUA desta realidade, como evidenciado por um aumento de 37% em relação ao ano anterior no número de pessoas que utilizam os cartões que já possuem na carteira para embarcar nos transportes públicos.

Em 2025, os EUA deram um grande passo no sentido da modernização da forma como distribuem dinheiro aos cidadãos. Os cheques em papel estão a ser gradualmente substituídos por pagamentos digitais, com base em programas de destaque como o Direct Express, uma mudança que reduz atrasos, diminui custos e facilita o acesso seguro aos fundos.

Para além da forma como os governos distribuem dinheiro, as expectativas de transferências sem atrito estão a remodelar a forma como as pessoas movimentam fundos entre si, com inovações como a funcionalidade "tap to transfer" da Samsung Wallet, que permite aos amigos e familiares enviar dinheiro aproximando instantaneamente os seus telefones ou dispositivos wearable. 

Esta medida reflecte tendências observadas noutros países que há muito dependem de pagamentos governamentais digitais. Desde o subsídio de desemprego no Canadá até aos programas de assistência social no Reino Unido, os governos têm demonstrado que as abordagens contactless e focadas no digital podem chegar às pessoas de forma mais rápida e fiável do que os métodos tradicionais. Para milhões de americanos, o resultado é simples: os pagamentos chegam de forma mais rápida, segura e direta às contas que já utilizam.

Até os levantamentos em dinheiro estão a ser feitos sem contacto. Em 2025, a Mastercard, em colaboração com a NCR Atleos e a ITCARD, lançou novas funcionalidades nos ATM que permitem aos utilizadores levantar dinheiro utilizando apenas um dispositivo móvel, com autenticação feita através de carteira digital — sem necessidade de cartão ou palavra-passe. 

Os projetos-piloto na Polónia e noutros mercados europeus demonstraram que esta abordagem é mais rápida, cómoda e segura. Ao eliminar a fricção nos ATM, a tecnologia contactless está a expandir-se para além do retalho, simplificando as operações bancárias do dia-a-dia para os consumidores de todo o mundo. 

Outra fronteira para a inovação sem contacto é estender a tecnologia de aproximação para além dos caixas físicos.  No início deste ano, as capacidades do Tap to More da Mastercard permitiram às pessoas aprovisionar cartões, verificar transações e enviar ou receber dinheiro com um único toque, simplificando o comércio digital do dia-a-dia. Ao mesmo tempo, a Apple lançou o Digital ID, permitindo aos viajantes americanos apresentar os seus passaportes nos postos de controlo da TSA em segurança, apenas com um toque no iPhone ou no Apple Watch. Em conjunto, estes desenvolvimentos ilustram como o toque se está a tornar um gesto universal, facilitando experiências perfeitas e sem contacto em pagamentos, identidade e muito mais, ao mesmo tempo que oferece oportunidades para expandir o acesso e a inclusão nos serviços digitais.  

Em conjunto, estes avanços demonstram que as experiências sem contacto deixaram de ser uma novidade. Estão a tornar-se o padrão do dia a dia, e 2026 promete impulsionar ainda mais a inovação contactless.