O Open Banking — a partilha segura dos seus dados financeiros para proporcionar experiências melhoradas — está a transformar os serviços financeiros.
Quando as pessoas e as empresas utilizam esta tecnologia, descobrem um universo financeiro que funciona para elas — mais rápido, mais inteligente e personalizado às suas necessidades.
Tarefas fastidiosas e demoradas, como a transferência de depósitos diretos ou o fornecimento das informações necessárias para obter um empréstimo,tornam-se mais eficientes e precisas. As pequenas empresas têm novas formas de aceder e obter capital. As pessoas com um histórico de crédito limitado ou inexistente podem utilizar o seu histórico de pagamentos de rendas para obter crédito, criando caminhos para experiências financeiras anteriormente inacessíveis, como a compra de uma casa. Os consumidores com várias contas financeiras em diferentes instituições podem visualizar a sua vida financeira num só local e ser alertados para possíveis fraudes em tempo real. O sistema bancário aberto torna tudo isto — e muito mais — uma realidade.
O panorama do open banking nos EUA tem crescido de forma constante na última década. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB, na sigla em inglês) estima que pelo menos 100 milhões de americanos deram permissão a terceiros para aceder aos dados das suas contas, de forma a obter melhores serviços.
É fácil perceber porquê: na era altamente digitalizada em que vivemos, os consumidores esperam que as experiências financeiras sejam tão tecnologicamente avançadas como eles. Partilham os seus dados para obter estes serviços, mas um fator desta experiência deve ser priorizado acima de todos os outros: estes dados devem ser protegidos e mantidos em segurança.
Na Mastercard, prezamos os mais elevados padrões de práticas responsáveis com dados. Os nossos Princípios de Responsabilidade de Dados e Tecnologia, lançados em 2019, baseiam-se no respeito e na proteção do direito das pessoas de possuírem, controlarem e beneficiarem dos seus dados. A privacidade e a segurança estão presentes em tudo o que fazemos. Estes compromissos são fundamentais para a nossa visão de um ecossistema de open banking forte e seguro que capacite os indivíduos para assumirem o controlo das suas vidas financeiras.
Neste outono, o CFPB irá finalizar a secção 1033 da sua Regulamentação Obrigatória sobre Direitos de Dados Financeiros Pessoais. Em consonância com a nossa própria abordagem à responsabilidade pelos dados, as regulamentações procuram proteger a propriedade dos dados do consumidor, afirmando o direito do indivíduo de possuir e utilizar o poder dos seus dados. Os fornecedores de dados, como os bancos, serão obrigados a disponibilizar os dados financeiros aos consumidores e a terceiros autorizados, de forma segura e protegida. Por sua vez, os terceiros com quem o consumidor opte por partilhar os seus dados devem fornecer informações transparentes sobre a forma como os seus dados estão a ser utilizados, de acordo com o produto ou serviço solicitado, para além de outras obrigações.
O que significa para os consumidores? Mais clareza sobre para onde vão os seus dados financeiros, quem os possui e para que serviços estão a ser utilizados. Oportunidades para aceder aos seus dados quando precisam, incluindo melhores oportunidades de empréstimo, processos bancários mais rápidos e fáceis e insights financeiros mais inteligentes que os ajudem a planear o futuro. Mais confiança de que os seus dados financeiros são isso mesmo — deles.
O sistema bancário aberto prospera quando os particulares e as pequenas empresas têm direitos claros de propriedade e controlo sobre os seus dados, mas o sucesso depende da segurança. É por isso que trabalhamos em conjunto com todos os intervenientes no ecossistema para o manter seguro em todas as fases do processo.
Estamos empenhados em manter a confiança dos consumidores e dos nossos parceiros e em construir um mundo onde todas as pessoas, pagamentos e dispositivos estejam ligados e protegidos. É mais do que apenas um trabalho — é o nosso dever.
