Noções básicas de pagamento por aproximação: tudo o que precisa de saber sobre a funcionalidade "aproximar e utilizar".

Para uma tecnologia de pagamento que existe há mais de 20 anos, podemos afirmar com segurança que o pagamento por aproximação chegou oficialmente.

Os pagamentos por aproximação — também conhecidos como pagamentos contactless — representam mais de dois terços das transações presenciais em todo o mundo na rede Mastercard, um aumento face a um terço antes da pandemia. Este aumento repentino da adoção pode ser atribuído a dois fatores principais. Em primeiro lugar, tanto os compradores como os comerciantes procuravam formas de realizar transações contactless no meio da pandemia global. Em segundo lugar, o lançamento do pagamento por aproximação nos principais sistemas de transporte público do mundo tornou-se uma aplicação essencial para a utilização sem contacto e com propulsão.

A tecnologia contactless está também a ajudar empresas de todas as dimensões a adaptarem-se à economia digital, com o auxílio de inovações como o Tap on Phone, que transforma o smartphone do comerciante numa caixa registadora digital. Está também por detrás de uma série de outras funcionalidades, como o aprovisionamento instantâneo de um cartão numa carteira digital, a verificação de uma transação ou o envio de dinheiro para amigos e familiares, tudo com apenas um toque.

Muitos de nós podemos considerar o conceito de pagamento contactless como algo banal nos dias de hoje, devido à sua ampla adoção, mas é seguro afirmar que esta tecnologia provocou uma das maiores mudanças nos hábitos de pagamento dos consumidores — talvez em décadas. Antes da popularização dos pagamentos contactless, passar o cartão num terminal ou, mais tarde, inseri-lo na máquina, era a principal forma de pagamento.

Tem curiosidade sobre os pagamentos contactless? Aqui está tudo o que precisa de saber sobre o pagamento por aproximação.

Os pagamentos contactless são formas simples, rápidas, seguras e contactless de pagar pessoalmente utilizando um cartão de pagamento, uma carteira digital ou um dispositivo wearable habilitado para pagamento, como um smartwatch ou um rastreador de atividades físicas. Com o pagamento por aproximação, basta encostar ou manter o seu cartão ou dispositivo junto ao leitor de pagamentos do estabelecimento para concluir a transação.

O sistema de pagamento por aproximação funciona de forma rápida e integrada nos dias de hoje graças a uma inovação que já existe há décadas: a identificação por radiofrequência, ou RFID, uma tecnologia que utiliza ondas de rádio para transferir dados. A ideia surgiu durante a Segunda Guerra Mundial como forma de detetar se os aviões que se aproximavam eram amigos ou inimigos.

Os cartões atuais utilizam frequentemente uma versão de RFID chamada comunicação por campo de proximidade, ou NFC, que opera a uma frequência mais elevada e permite uma transferência de dados mais rápida, mas apenas a curtas distâncias — alguns centímetros. Os cartões de pagamento, as carteiras digitais e outros dispositivos wearable contêm uma pequena antena que retransmite as informações da conta para o terminal do comerciante.

Sabe que o seu cartão de pagamento é contactless se tiver o indicador de pagamento contactless — quatro linhas curvas — impresso algures nele. A maioria dos cartões emitidos hoje pelos principais bancos são contactless por defeito, enquanto os cartões com banda magnética para banda magnética estão a ser gradualmente eliminados por completo.

Qualquer carteira digital é capaz de efetuar pagamentos contactless.

Os pagamentos contactless são aceites quando vir o símbolo de pagamento contactless — o mesmo indicador com um círculo à volta e uma mão a segurar um cartão — no terminal de pagamento eletrónico, dispositivo ou leitor de cartões do comerciante ou na sinalização perto da porta da frente ou da caixa. O terminal de pagamento também pode simplesmente apresentar a mensagem “aproxime, deslize ou insira o cartão” para pagar, indicando que estão disponíveis pagamentos contactless.

Embora os consumidores estejam cada vez mais a adoptar o pagamento por aproximação, alguns comerciantes têm sido mais lentos a implementar estes métodos porque acreditam que será dispendioso substituir os seus equipamentos de ponto de venda.

Mas existem alternativas de baixo custo: a mesma tecnologia que transforma o seu smartphone num dispositivo de pagamento também pode transformar o smartphone de um comerciante num dispositivo de aceitação de pagamentos. Com o Tap on Phone, não é necessário hardware adicional, apenas uma aplicação. Os clientes simplesmente aproximam o seu cartão contactless ou telemóvel do telefone do comerciante para efetuar o pagamento.

O Tap on Phone, atualmente disponível em mais de 115 mercados em todo o mundo, foi inicialmente dirigido a pequenas empresas e microempreendedores — dezenas de milhões dos quais só aceitavam dinheiro — e a negócios móveis, como food trucks, mas os grandes retalhistas também estão a adotar a tecnologia para reduzir as filas de espera nas caixas. Em 2024, o número de locais com o serviço Tap on Phone mais do que duplicou.

O pagamento por aproximação é automático com um cartão habilitado para tecnologia contactless. Ao utilizar um smartphone, primeiro precisa de adicionar o seu cartão à aplicação de carteira do seu telefone. Abra a aplicação e siga as instruções para adicionar o seu cartão. Normalmente, isto significa introduzir o seu nome, número do cartão, data de validade e código de segurança. 

Assim que o seu banco verificar as informações, o que deverá demorar alguns segundos, o valor será adicionado à sua carteira. Pode adicionar vários cartões à sua carteira, mas defina um como predefinido.

Efetua um pagamento contactless encostando a parte do seu cartão com o indicador de pagamento contactless na parte do leitor de cartões ou terminal de ponto de venda do estabelecimento comercial que apresenta o símbolo de pagamento contactless.

Com uma carteira digital, basta abrir a aplicação da carteira e tocar no telefone como se fosse um cartão. A tecnologia de pagamento por aproximação não exige um toque propriamente dito — basta aproximar o cartão ou o telemóvel a poucos centímetros do leitor para efetuar o pagamento.

Se tocar no ecrã mais do que uma vez por acidente, não será cobrado duas vezes. E o risco de pagar prematuramente a sua compra é mínimo, pois o terminal do comerciante precisa de estar na fila para a venda e o seu cartão ou dispositivo precisa de estar a poucos centímetros de distância para efetuar o pagamento.

Os pagamentos contactless são seguros. Ao pagar por aproximação, o seu cartão ou dispositivo nunca sai da sua mão, reduzindo o risco de perda e eliminando a necessidade de contacto físico, o que foi importante durante a pandemia.

Ao pagar com um cartão contactless, o chip EMV integrado encripta as informações da sua conta, impedindo que os seus dados sejam roubados. Ao pagar com o seu smartphone, o cartão armazenado na sua carteira digital é também tokenizado, o que significa que o número do seu cartão é substituído por um número aleatório. Desta forma, o comerciante nunca vê ou armazena as suas informações bancárias reais, reduzindo o risco de roubo de dados em caso de violação de segurança.

As transações contactless feitas com o seu telemóvel estão também protegidas pelos dados biométricos necessários para o autenticar no seu dispositivo — a sua impressão digital ou Face ID — e por criptogramas, ou códigos de utilização única gerados para cada transação.

A tecnologia contactless está a tornar o comércio digital mais rápido, seguro e simples de diversas formas. Com a funcionalidade "Adicionar por Toque", pode aproximar o seu cartão do seu telemóvel para o adicionar à sua carteira digital ou armazená-lo numa aplicação de um comerciante ou numa carteira de comércio eletrónico. A função "Aproximar para ativar" elimina a necessidade de ligar para o seu banco ou de se dirigir a um ATM para ativar o seu cartão novo ou reemitido. 

A funcionalidade "Tocar para Verificar" confirma que está na posse do seu cartão ao utilizar a sua carteira digital, aplicação bancária ou aplicação de estabelecimento comercial, proporcionando mais tranquilidade sem exigir a verificação por e-mail ou palavras-passe de utilização única. A funcionalidade "Aproximar para Pagar" replica a facilidade de pagamento por aproximação das lojas físicas no comércio eletrónico: se estiver a comprar online, pode aproximar o seu cartão do telemóvel para concluir a transação, sem ter de introduzir as informações do cartão, e pode também guardar o seu cartão para compras futuras. Com a funcionalidade "Aproximar para Enviar ou Receber", basta encostar o seu cartão ou telemóvel ao de outra pessoa para concluir a transação de pagamento entre pessoas — sem ter de procurar o nome de utilizador ou digitar o nome da mesma.