O que as empresas esperam dos seus bancos

No ambiente empresarial complexo e em constante mudança de hoje, os tesoureiros empresariais e as equipas de finanças estão sob crescente pressão. Desde a gestão das necessidades imediatas de liquidez até à garantia da resiliência financeira a longo prazo, devem equilibrar o risco, a eficiência e o crescimento.

Então, o que esperam dos seus parceiros bancários?

Resumindo: Parceria estratégica, não imposição de produto. Querem informação inteligente, inovação e suporte — entregues com rapidez, segurança e fiabilidade.

Na prática, isto significa o seguinte:

As empresas não estão à procura da próxima apresentação de produto — querem aconselhamento especializado e personalizado. 

Os bancos devem demonstrar um profundo conhecimento do modelo de negócio, do ambiente operacional e da dinâmica do setor dos seus clientes. Esperam orientações prospetivas sobre liquidez, financiamento e risco, apoiadas por análises de dados avançadas e insights inteligentes. 

O verdadeiro valor começa quando os bancos compreendem genuinamente os seus clientes e os principais perfis de utilizadores com os quais interagem. A receita vem já a seguir.

• 74% dos tesoureiros globais estão a expandir ou a utilizar ativamente a IA com foco específico na aprendizagem automática e na análise preditiva[1].

A visibilidade em tempo real deixou de ser opcional. 

As equipas de tesouraria necessitam de modelos de previsão robustos que integrem dados de ERP, bancários e de mercado, permitindo-lhes responder rapidamente a interrupções na cadeia de abastecimento, alterações de políticas ou alterações nos termos dos fornecedores. 

Uma gestão eficaz da liquidez e a otimização do fundo de maneio são alavancas essenciais para a estabilidade e o crescimento.

• A gestão do risco de tesouraria e de liquidez continua a ser a principal prioridade dos tesoureiros a nível mundial[2].
• 70% dos tesoureiros de todo o mundo afirmam que os dados de tesouraria em tempo real se tornaram essenciais para melhorar a função de tesouraria[3].

A transformação digital é mais do que inovação — trata-se de resiliência, controlo e segurança. 

As empresas esperam plataformas seguras que automatizem funções essenciais, desde as contas a pagar e a receber até à conciliação e relatórios. As análises preditivas, a modelação de riscos e a cibersegurança são agora fundamentais para todas as operações. 

As empresas exigem que os seus bancos invistam numa infraestrutura de cibersegurança robusta. O custo de uma violação de segurança não é apenas financeiro, mas também reputacional. Num mundo cada vez mais digital, a segurança é fundamental.

• 4,9 milhões de dólares - custo médio global de uma violação de dados em 2024; o maior total de sempre e um aumento de 10% em relação ao ano anterior[4].

A confiança exige transparência. 

As empresas comparam frequentemente os seus bancos em termos de taxas, spreads cambiais, taxas e retornos. Os bancos devem articular claramente a sua proposta de valor e estar preparados para participar em conversas abertas e baseadas em dados sobre preços, desempenho e o valor que acrescentam.

• 80% das empresas têm dificuldades em obter visibilidade das taxas bancárias globais[5].

Os tesoureiros valorizam o envolvimento proativo: diálogo regular, informação atempada e uma abordagem inovadora para identificar riscos e aproveitar oportunidades. 

As melhores relações são colaborativas, com os bancos a funcionarem como extensões estratégicas das equipas das empresas — focadas na resiliência, crescimento e sucesso a longo prazo.

• Apenas 16% das funções de tesouraria são puramente transacionais[6].

Os bancos que continuem a promover produtos isoladamente (sejam cartões comerciais ou outros) terão dificuldades em manter-se relevantes. Aqueles que se tornarem consultores de confiança — trazendo insights estratégicos, inovação digital e verdadeira parceria — destacar-se-ão.

Para saber mais sobre a gestão de tesouraria moderna e como está a evoluir para satisfazer as necessidades empresariais em constante mudança, as pressões económicas globais e a inovação tecnológica, leia o relatório "Tesouro Moderno" da nossa área de Pagamentos Comerciais e Alternativos, exclusivamente na Mastercard Business Intelligence, Market Trends.