A solução inovadora de combate ao crime foi implementada na rede de pagamentos em tempo real das Filipinas, tornando-se o segundo mercado no mundo a oferecer o serviço, a seguir ao Reino Unido.
A Mastercard anunciou hoje oficialmente o lançamento do TRACE (Trace Financial Crime) na região Ásia-Pacífico, uma solução sofisticada a nível de rede que utiliza inteligência artificial para identificar e prevenir o branqueamento de capitais e o crime financeiro. Alimentado por dados de pagamentos em tempo real e em larga escala de múltiplas instituições financeiras, o TRACE fornece inteligência holística que vai além da visão isolada de uma única instituição financeira, permitindo o rastreio de crimes financeiros em toda a rede de pagamentos.
Nos últimos anos, os pagamentos em tempo real (RTP, na sigla em inglês) têm apresentado um rápido aumento de utilização entre particulares e empresas em toda a região da Ásia-Pacífico, permitindo que as transações sejam liquidadas entre contas em diferentes instituições financeiras em segundos – algo que, no passado, muitas vezes demorava dias. No entanto, esta velocidade também a tornou alvo de branqueadores de capitais e "mulas", que tentam evitar a deteção movimentando rapidamente os fundos entre várias contas. Muitas vezes, os criminosos também envolvem as contas de civis incautos através de métodos como esquemas românticos e de investimento.
As instituições financeiras têm-se baseado, em grande parte, em métodos semi-manuais ou em soluções internas de IA para detectar estes padrões ilícitos, mas estes dependem geralmente dos seus próprios dados e não têm a perspectiva holística e a nível de rede necessária para rastrear uma actividade criminosa de tão amplo alcance. Muitas vezes, as investigações demoram semanas a serem concluídas. Para resolver este problema, a Mastercard desenvolveu o TRACE, que utiliza técnicas de ciência de dados de ponta para rastrear padrões de transações potencialmente fraudulentas numa rede de pagamentos, além de fornecer alertas proativos aos bancos sobre contas suspeitas. O TRACE incorpora pontos de dados críticos em toda uma rede doméstica para identificar laranjas envolvidas em crimes financeiros (como fraudes, burlas, etc.), proporcionando às instituições financeiras uma perspetiva ao nível da rede que de outra forma não teriam.
O primeiro lançamento do TRACE pela Mastercard na região Ásia-Pacífico ocorreu nas Filipinas, em colaboração com a rede interbancária local BancNet (operadora do serviço local de pagamentos em tempo real InstaPay), que já tinha integrado 36 bancos nacionais. A solução permite às instituições financeiras participantes acompanhar de forma rápida e abrangente os fundos ilícitos dispersos pelo sistema RTP, identificar atividades de "mulas de dinheiro" em toda a rede e destacar proactivamente contas suspeitas de branqueamento de capitais — tudo isto lhes permitirá cumprir melhor a nova Lei de Combate à Fraude nas Contas Financeiras (AFASA) do país.
“O lançamento do TRACE na região Ásia-Pacífico representa um passo transformador para salvaguardar a integridade dos pagamentos em tempo real e, ao mesmo tempo, combater os efeitos corrosivos dos crimes financeiros”, afirmou Matthew Driver, vice-presidente executivo de serviços da Mastercard para a região Ásia-Pacífico. “Ao garantir que as transações se mantêm seguras e em conformidade com as normas, o TRACE ajuda a proteger os consumidores e as instituições financeiras, além de fomentar a confiança na economia digital — o que será fundamental para o crescimento económico da região. A Mastercard orgulha-se de ter colaborado com a BancNet no seu projeto-piloto nas Filipinas e está pronta para colaborar com outras partes interessadas em toda a região para implementar o TRACE e criar um sistema financeiro global mais forte e resiliente.”
À medida que os esquemas se tornam mais sofisticados, os recursos avançados de prevenção e monitorização baseados em tecnologia tornam-se essenciais. “A nossa parceria com a Mastercard e a utilização da tecnologia TRACE proporcionam-nos, tal como aos participantes da rede, a inteligência necessária para detetar fraudes mais rapidamente, tornando a prevenção de fraudes mais precisa e eficaz”, afirmou Emmie Reyes, CEO da BancNet.
O TRACE é a primeira solução a nível de rede para sistemas RTP desenvolvida para identificar proactivamente as pessoas que utilizam fundos para branqueamento de capitais e rastrear a dispersão desses fundos. O TRACE é independente da rede e pode ser implementado de forma rápida e eficaz nas redes de pagamento de toda a região, ajudando a proteger os clientes contra fraudes e burlas, bem como a cumprir as obrigações regulamentares.
O Reino Unido é o único outro mercado no mundo que implementou o TRACE. Lançada pela Mastercard em 2018, a solução está agora a ser utilizada por 21 instituições financeiras e bancos de primeira linha, abrangendo 90% da rede do Serviço de Pagamentos Mais Rápidos (Faster Payments Service) do Reino Unido. Desde o seu lançamento, o TRACE ajudou a identificar milhares de contas de laranjas e continua a auxiliar na descoberta de centenas de novas contas de laranjas todos os meses.
