Pagamento a pedido: a importância da rapidez nos pagamentos para criadores e trabalhadores independentes.

Na última década, a gig economy, um setor de emprego baseado em contratos de curta duração, floresceu. Mais de um terço da força de trabalho dos EUA identifica-se agora como "trabalhadores independentes" — o que pode incluir desde estudantes universitários que trabalham para uma aplicação de transportes a criadores de conteúdos que rentabilizam as suas bases de fãs — um aumento em relação aos 27% registados em 2016.

Impulsionado pela crescente digitalização, pelo aumento do custo de vida e por uma mudança cultural em direção a horários mais flexíveis, o trabalho a pedido é agora totalmente comum, afirma Sherri Haymond, copresidente de parcerias globais da Mastercard.

“Uma grande percentagem da Geração Z nem sequer considera a possibilidade de seguir uma carreira com um salário normal”, afirma Haymond. “Isto demonstra a importância deste setor para a economia — oferece muitos benefícios, como maior autonomia, flexibilidade e oportunidades de carreira.”

Apesar de os consumidores e as empresas terem beneficiado de serviços on-demand para satisfazer as necessidades imediatas, a economia gig pode apresentar alguns desafios para os trabalhadores e criadores. No que diz respeito aos salários, as empresas que trabalham por procura (gig based on) ficam muitas vezes presas a um modelo tradicional de trabalho imediato, com pagamento posterior. Os criadores de conteúdo podem receber pequenas parcelas de rendimento de várias fontes, mas contabilizar esse dinheiro e ter acesso rápido a ele pode ser complicado e demorado.

Para muitos, o trabalho freelancer e a criação de conteúdos oferecem a oportunidade de transformar uma atividade paralela num pequeno negócio, com autonomia para escolher os seus próprios projetos e delinear o seu próprio futuro. Este tipo de trabalho oferece também liberdade em relação à rotina das 9h às 17h, permitindo, por exemplo, que os pais de crianças pequenas continuem as suas carreiras ou que os trabalhadores a tempo parcial complementem os seus rendimentos.

Ashley Ware, uma estudante de enfermagem, tem de conciliar uma agenda exigente. Mas, entre os estudos e as horas de estágio clínico, complementa o rendimento fazendo trabalhos ocasionais, como limpeza de casas e jardinagem, através de uma aplicação que oferece serviços no próprio dia.

“Ter um trabalho flexível tem sido incrivelmente útil enquanto estou na faculdade”, diz ela.

No entanto, depender de pagamentos em dinheiro ou cheque que demoram a chegar e são difíceis de acompanhar torna difícil para ela prever o rendimento e planear um orçamento.

“Muitos trabalhadores independentes têm fluxos de rendimentos imprevisíveis e irregulares”, afirma a futurista Shivvy Jervis. “Como resultado, a rapidez no pagamento é a sua principal prioridade.”

Para cobrir as despesas do dia a dia, os trabalhadores independentes e os criadores de conteúdos têm frequentemente de combinar rendimentos de múltiplas fontes. Segundo uma pesquisa da Mastercard, são também mais propensos do que o consumidor médio a recorrer às suas poupanças para pagar as contas. Consequentemente, estes trabalhadores precisam de ter a garantia de que serão pagos por cada trabalho realizado e de ter acesso aos seus salários e gorjetas assim que estes forem pagos.

Esta dinâmica trouxe novos desafios às plataformas digitais que facilitam a troca de serviços entre freelancers e clientes. No início da década, muitas plataformas pagavam aos trabalhadores uma vez por semana ou mesmo de duas em duas semanas. Estes pagamentos eram frequentemente realizados por transferência bancária, que normalmente demorava entre um a três dias.

No entanto, à medida que a concorrência pelos utilizadores se intensificava, as plataformas perceberam que precisavam de atrair os melhores talentos. Assim, começaram a colaborar com prestadores de serviços financeiros para facilitar oportunidades de ganhos quase em tempo real e pagamentos rápidos e transparentes.

E à medida que a revolução digital reúne contratantes e clientes de todo o mundo, a procura por pagamentos internacionais seguros está a aumentar rapidamente. Atualmente, os trabalhadores independentes representam aproximadamente um em cada dez consumidores que efetuam ou recebem pagamentos internacionais. No entanto, como muitos bancos dependem de infraestruturas em papel com décadas de existência para transferir dinheiro para o estrangeiro, estes pagamentos podem demorar dias — uma dificuldade adicional para as pessoas que dependem deles como tábua de salvação. Além disso, se não tiverem conta bancária ou se a infra-estrutura de pagamentos na sua região for limitada, os trabalhadores precisam de encontrar uma forma alternativa de receber e gerir os seus rendimentos.

Para ajudar os trabalhadores independentes e os criadores de conteúdos a ultrapassar estes desafios, o ecossistema financeiro uniu-se para implementar grandes melhorias nos seus canais de pagamento.

“Através de colaborações e inovação, a Mastercard e os seus parceiros construíram uma nova infraestrutura que digitaliza os pagamentos para satisfazer as exigências da sociedade digital atual”, afirma Haymond. “Trata-se de garantir que aqueles que fazem parte desta força de trabalho têm acesso rápido e total visibilidade do seu fluxo de caixa.”

A Stripe, uma empresa de tecnologia que constrói infraestruturas financeiras, faz parte deste esforço há mais de uma década. As plataformas e os mercados de trabalho on-demand utilizam o Stripe Connect para gerir os fluxos de caixa. Entre os utilizadores do Stripe estão o AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash e Substack.

Quando uma plataforma ou marketplace utiliza o Stripe, pode oferecer pagamentos instantâneos aos seus clientes. Por exemplo, um escritor que tenha um blogue no Substack pode aceder instantaneamente aos seus ganhos quando os leitores efetuam os seus pagamentos em dias diferentes.

A Stripe tem colaborado com a Mastercard para ajudar a desenvolver a tecnologia que a suporta. Graças à tecnologia Mastercard Move, as plataformas e marketplaces nos EUA que utilizam o Stripe podem distribuir pagamentos rápidos para cartões de débito, bem como para algumas contas bancárias americanas.

O Mastercard Move, o conjunto de soluções de movimentação de dinheiro da Mastercard, oferece aos bancos, prestadores de serviços de pagamento e pagadores diretos uma solução de transferência de dinheiro rápida, transparente, segura e eficiente, atendendo às necessidades nacionais e internacionais. O portefólio de soluções chega a mais de 180 países e a mais de 150 moedas, com acesso a mais de 95% da população bancarizada mundial.

Além disso, graças à experiência da Mastercard em lidar com ambientes regulamentares e à compreensão da dinâmica do mercado local, o Mastercard Move ajuda os clientes a cumprir as regulamentações locais e globais.

O portefólio é também complementado por ferramentas inovadoras de cibersegurança e inteligência para melhorar a segurança, aumentar a proteção contra fraudes e otimizar a experiência do utilizador final.

“Temos várias formas de detetar se é quem diz ser”, afirma Haymond. “Incorporamos grande parte desta tecnologia no Mastercard Move, o que reduz a fraude e os custos para os empregadores. Isto elimina o ruído e dá às pessoas confiança no serviço.”

As plataformas de trabalho on-demand já estão a sentir impactos positivos. A ShearShare, um mercado que permite aos cabeleireiros e outros profissionais de beleza alugar espaços de trabalho on-demand em salões de mais de 1.000 cidades dos EUA, através da sua participação no programa de envolvimento de startups da Mastercard, o Start Path, foi ligada a uma plataforma habilitada para Mastercard Move para facilitar os pagamentos.

“Antes, pagar aos nossos anfitriões era uma tarefa muito manual e aborrecida”, diz Courtney Caldwell, cofundadora e CEO da ShearShare. “Agora o processo é rápido e eficiente, o que resulta em utilizadores mais satisfeitos e em maior retenção para nós.”

E para os trabalhadores independentes como Ware, que têm de conciliar os estudos e o trabalho, ter acesso a pagamentos rápidos, transparentes e seguros traz tranquilidade. “O trabalho freelancer é o meu sistema de sustento enquanto estou na faculdade”, diz Ware. “Quero ajudar as pessoas, seja a ingressar na área da enfermagem ou a fazer algum trabalho doméstico para um cliente.” É isso que torna tudo gratificante, e saber que vou ter dinheiro a entrar ajuda-me a continuar.”