Movimentação financeira sem atritos: impulsionar o crescimento inclusivo em toda a região da Ásia-Pacífico.

Cerca de metade do fluxo anual de remessas do mundo – avaliado em mais de 700 mil milhões de dólares – passa atualmente pela região da Ásia-Pacífico. Esta enorme quantia foi impulsionada, em parte, pelo aumento do número de pessoas que migram entre países em busca de trabalho e para explorar novas oportunidades, enviando, em contrapartida, dinheiro para casa para sustentar financeiramente os seus amigos e familiares.

O trabalhador automóvel Nguyễn Đức Thành é um desses trabalhadores. Enquanto viveu no Japão, a cada dois meses enviava 50 milhões de dongs vietnamitas (cerca de 2.000 dólares) para a sua família, em Vinh Phuc, no Vietname.

“Optei por me mudar para o Japão para garantir um rendimento estável para a minha família e adquirir experiência de vida”, afirma o Sr. Thành. “Enviava dinheiro regularmente aos meus pais para cobrir as suas despesas diárias, mas também para criar um fundo de reserva para emergências.” Sustentar a minha família é essencial para mim; o dinheiro que ganhei e enviei foi muito importante para o seu bem-estar.”

Na região, o Sr. Thành é um dos muitos que trabalharam ou trabalham atualmente no estrangeiro para sustentar a família. Uma sondagem do mais recente relatório da Mastercard sobre pagamentos sem fronteiras revelou que quase metade (49%) dos consumidores inquiridos na região da Ásia-Pacífico enviaram dinheiro internacionalmente por estarem preocupados com as suas famílias no estrangeiro e desejarem apoiá-las. 

Com milhares de milhões de dólares em remessas internacionais a circular pela região, há uma necessidade urgente de novas tecnologias e de infraestruturas de pagamentos modernas que não só suportem este volume, mas também proporcionem experiências de movimentação de dinheiro sem atritos.

A satisfação desta procura por pagamentos transfronteiriços mais rápidos, transparentes e acessíveis é crucial não só para satisfazer as necessidades dos clientes, mas também para promover o crescimento económico inclusivo na região da Ásia-Pacífico de forma mais ampla.

Oferecer pagamentos rápidos e sem complicações pode ajudar a garantir que as famílias dos seus países de origem recebem o dinheiro de que necessitam, seja para pagar as propinas escolares, as contas médicas ou simplesmente para cobrir as despesas do dia-a-dia, como no caso do Sr. Thành.

Embora seja importante para quem vive no estrangeiro e realiza transferências internacionais de dinheiro, isto também é importante para as pequenas empresas na região da Ásia-Pacífico, com 86% das PME inquiridas pela Mastercard na região a afirmar que planeiam expandir os seus negócios internacionais no futuro. Como um importante centro de fabrico global – a China exportou mercadorias no valor de 3,73 biliões de dólares em 2022 – as empresas da região também precisam de transferências de dinheiro sem atrito para operar e pagar atempadamente aos fornecedores e trabalhadores locais e internacionais.

Kevin Pham é um cidadão vietnamita radicado no Reino Unido que dirige uma empresa que ajuda os fabricantes vietnamitas a aceder aos mercados do Reino Unido e da Europa. Como parte disso, realiza e recebe pagamentos regularmente para países como Singapura e Coreia. O Sr. Pham descreveu o sistema de pagamentos transfronteiriços como a "espinha dorsal das nossas operações comerciais".

“Para nós, as transações seguras são fundamentais para fomentar relações sólidas com clientes e fornecedores internacionais. Qualquer problema nos pagamentos pode causar interrupções na nossa cadeia de abastecimento, prejudicar parcerias e comprometer a nossa reputação de fiabilidade”, acrescentou.

Apesar da importância destes pagamentos para tantas pessoas e empresas, o relatório da Mastercard sobre os pagamentos sem fronteiras também destacou como muitos estão a ter uma experiência insatisfatória com os pagamentos internacionais.

Isto revela que muitas pessoas e empresas ainda enfrentam atrasos, falta de transparência e opções limitadas na hora de fazer e receber pagamentos. De acordo com o inquérito, 31% das pessoas que fazem pagamentos internacionais na região da Ásia-Pacífico não têm forma de acompanhar o estado de uma transferência ou quando chegará, e 23% afirmam que existem poucas ou nenhumas opções para entregar os fundos da forma preferida do destinatário. Estes problemas estão a sufocar o progresso no que diz respeito ao crescimento inclusivo na região da Ásia-Pacífico, com as pessoas sem acesso a dinheiro quando precisam e até a evitarem fazer pagamentos.

De facto, o inquérito revela que 84% dos consumidores e das empresas que realizam pagamentos internacionais na região da Ásia-Pacífico afirmam que enviariam dinheiro com mais frequência se o processo fosse mais rápido.

A Mastercard está a trabalhar com bancos, empresas de tecnologia financeira e governos para resolver estes problemas e fornecer aos consumidores e às empresas pagamentos "sem atrito". Malhotra caracteriza estes produtos por serem fabricados a alta velocidade, com baixos custos e uma segurança robusta. Um processo no qual os dados financeiros são analisados e validados rapidamente, e no qual as pessoas e as empresas podem receber pagamentos digitalmente e em tempo quase real.

A digitalização dos serviços financeiros está a ganhar força rapidamente na região da Ásia-Pacífico, com os dados da Mastercard a mostrarem que sete em cada dez (68%) pessoas que fazem pagamentos internacionais fazem-no através de uma aplicação no seu smartphone, sendo que 36% utilizam especificamente uma carteira digital. Em resposta a esta tendência, os bancos de toda a região estão a trabalhar para melhorar os seus canais digitais, como as aplicações de mobile banking, e a oferecer serviços adicionais, como as remessas. Melhorar os canais digitais para oferecer serviços de remessa é uma situação vantajosa para todos, pois ajuda os bancos a rentabilizar estes canais e, ao mesmo tempo, a construir relações mais sólidas com os seus clientes.

Embora o crescimento dos canais digitais seja evidente, o dinheiro vivo ainda representa 16% dos pagamentos na região. Assim, com uma variedade de métodos de pagamento ainda em uso, as pessoas e as empresas precisam de ter opções sobre como enviar e receber dinheiro.

“A região da Ásia-Pacífico apresenta uma grande diversidade de mercados, tanto de origem como de destino”, acrescenta Malhotra. “Os mercados emissores tendem a ser mais desenvolvidos, enquanto os mercados recetores estão geralmente em desenvolvimento. Precisamos, por isso, de uma gama diversificada de soluções para satisfazer as necessidades dos diferentes clientes.”

Para Malhotra, os participantes do setor – desde as principais fintechs às instituições financeiras tradicionais – precisam de trabalhar em conjunto para oferecer opções e garantir pagamentos internacionais mais seguros, simples e eficientes.

O Mastercard Move ajuda os bancos e as fintechs a oferecerem mais formas de chegar a países com infraestruturas financeiras mais limitadas. Sujeito à disponibilidade específica do mercado, isto inclui locais de pagamento com cartão, transferência entre contas, carteira digital e dinheiro em numerário, chegando, em última análise, a mais pessoas. Ao combinar as relações com bancos e outros prestadores de serviços financeiros que cultivou ao longo de décadas com o que há de mais moderno em digitalização e cibersegurança, o alcance do Mastercard Move abrange agora mais de 180 países e mais de 150 moedas. A empresa tem acesso a mais de 95% da população mundial que possui conta bancária e oferece o serviço de levantamento de dinheiro a milhares de milhões de pessoas que não possuem conta bancária.

Garantir pagamentos rápidos e convenientes, baseados na escolha – seja dentro de um país ou além-fronteiras – ajudará a impulsionar a economia da região da Ásia-Pacífico como um todo, permitindo que mais pequenas empresas se expandam para mercados internacionais, apoiando o emprego e o crescimento económico.

Além disso, também ajudará a promover o crescimento inclusivo da região, permitindo que mais pessoas e empresas enviem e recebam dinheiro como e quando quiserem, com maior segurança. Isto é particularmente importante para as famílias menos abastadas, que são as principais beneficiárias das remessas de dinheiro e, por isso, as que mais beneficiariam financeiramente da facilidade e rapidez que os pagamentos modernos podem proporcionar.

É isso que a Mastercard pretende alcançar com o seu portefólio Mastercard Move.

A situação do Sr. Thành demonstra a importância das inovações nesta área para as famílias de toda a região da Ásia-Pacífico. “A minha independência financeira coincidiu com a reforma dos meus pais, o que significa que agora não têm um rendimento fixo. Famílias como a minha, em que os pais não têm pensão e já gastaram todos os seus rendimentos na educação dos filhos, sobretudo no caso de crianças mais novas que ainda estão na escola, podem enfrentar grandes dificuldades na velhice. Ter alguém com um rendimento estável para dar apoio ao resto da família é crucial.”