Criada a sul de Xangai, Jialu Dong estava habituada a conhecer pessoas de outros países. As suas amigas de brincadeira eram da Europa, e os seus vizinhos de África e da América do Sul. Mas não pensou em ir para o estrangeiro até que os pais contrataram um professor particular de inglês que a entreteve com histórias sobre estudar fora do país, levando a adolescente para um novo mundo de possibilidades.

Após submeter as suas candidaturas, Dong ficou radiante ao receber uma carta de aceitação para um programa de mestrado na Universidade de Columbia. Mas, antes do início do semestre de outono, ela precisava de fazer um pagamento de propinas de 60 mil dólares. Os pais dela tiveram de fazer o pagamento usando a conta poupança, mas as instruções estavam todas em inglês, língua que não falavam. Mesmo depois de a sua família ter conseguido passar pelo longo e complicado processo de pagamento, as dúvidas persistiram. “Houve uma longa espera até sabermos que a universidade tinha recebido o dinheiro”, diz Dong. “Durante dias, não tínhamos a mínima ideia do que estava a acontecer.” Foi uma experiência angustiante.”

Com o aumento do número de estudantes que optam por estudar no estrangeiro, as complexidades e incertezas do pagamento das propinas internacionais estão a ser expostas. Embora os bancos processem a maioria destes pagamentos, o processo tem sido prejudicado há muito tempo por transferências lentas, rastreabilidade limitada, documentação extensa e deduções inesperadas. Na China e na Índia, países de origem de quase um quarto dos estudantes internacionais, a maioria dos bancos de média e pequena dimensão não possui uma forma eficiente de facilitar os pagamentos internacionais de saída.

Dado o volume destas transferências, os bancos que oferecem uma experiência simplificada de pagamento de mensalidades internacionais têm muito a ganhar. Por exemplo, os estudantes internacionais pagaram 91 mil milhões de dólares em propinas e despesas de alojamento em 2023, e prevê-se que os seus gastos totais aumentem para 433 mil milhões de dólares até ao final da década.

“Esta é uma oportunidade para os bancos estreitarem as relações com os clientes e conquistarem uma maior fatia de um mercado em crescimento”, afirma Pratik Khowala, Diretor Global de Soluções de Transferência da Mastercard. “Isto impulsionará a rentabilidade a longo prazo num cenário cada vez mais competitivo.”

Um labirinto de taxas e formulários

Algumas instituições de ensino enviam aos alunos informações detalhadas sobre como efetuar o pagamento, mas muitas não o fazem. Entre os custos do alojamento estudantil, os planos de refeições e as taxas bancárias – que os pagadores devem converter para a moeda local – pode nem ser claro quanto dinheiro enviar. Para pais como os de Dong, que também têm de lidar com a regulamentação chinesa sobre a quantidade de capital que cada cidadão pode transferir para fora do país anualmente, descobrir como pagar pode parecer decifrar um código.

“Muitos estudantes nunca lidaram com bolsas de estudo internacionais ou fizeram grandes pagamentos internacionais”, diz Khowala. “Então, a quem recorrem em busca de orientação?” Os seus pais, que podem não ter experiência com o país onde a universidade está localizada e que estão a tentar interpretar informação que pode estar num alfabeto desconhecido.”

Aditi Kapur, a primeira estudante internacional da sua família, também considerou o processo de pagamento stressante. Nascida e criada em Deli, recorda a preocupação que sentiu ao entrar no banco dos pais para enviar o seu depósito para a London School of Economics (LSE).

Ela seguiu à risca as instruções do banco, preenchendo o formulário de remessa internacional e fornecendo os documentos necessários – incluindo o passaporte, o comprovativo de rendimentos dos pais e os boletins escolares do ensino secundário e da licenciatura. Reunir todas estas informações – para além dos dados bancários da LSE – tornou uma experiência já de si stressante ainda mais trabalhosa.

Eliminando a preocupação com os pagamentos das mensalidades.

Felizmente, o banco de Kapur oferecia um serviço específico para o pagamento de mensalidades, e ela recebeu uma confirmação por e-mail da LSE no prazo de 24 horas após o envio do pagamento. “Os gestores do banco estiveram presentes para nos orientar durante todo o processo”, diz ela. “Foi um enorme alívio ter um parceiro bancário que tornou todo este processo mais fácil.”

Algumas fintechs lançaram as suas próprias plataformas de pagamento para simplificar as transações internacionais, mas a maioria dos estudantes internacionais prefere utilizar os seus bancos. No entanto, muitos bancos regionais não dispõem de recursos para desenvolver as suas próprias soluções internas.

Embora os bancos regionais – cujos clientes podem incluir milhares de estudantes que estudam no estrangeiro – tenham uma enorme oportunidade de servir melhor as suas comunidades, precisam de uma solução pronta a usar que elimine a preocupação, a confusão e a frustração dos clientes. “Os bancos querem continuar a encontrar formas de facilitar a vida dos clientes”, diz Khowala. “Não são apenas os serviços bancários básicos que importam; trata-se de ser parceiro do cliente em momentos importantes da vida, como a obtenção de um diploma universitário.”

Segundo um executivo do YES Bank na Índia, o pagamento das propinas escolares é mais do que apenas um serviço de remessas – é uma porta de entrada para relações duradouras com os clientes. “Para muitas famílias, estes pagamentos marcam o início da sua jornada financeira internacional, e o nosso objetivo é tornarmo-nos a sua principal instituição financeira durante esta transição”, partilha o responsável. “Começando com remessas internacionais simplificadas, apoiamos todo o espectro de necessidades em constante evolução – desde empréstimos estudantis a produtos bancários pós-graduados. Com o tempo, os alunos tornam-se muitas vezes membros valiosos da nossa base de clientes abastados.”

Ajudando os bancos a ajudar os seus clientes.

O Mastercard Move, o portefólio da empresa com recursos para a movimentação de dinheiro nacional e internacional, ajuda os bancos a oferecer pagamentos internacionais rápidos, seguros e rastreáveis aos seus clientes. Oferece aos utilizadores uma visibilidade antecipada dos custos e taxas na sua moeda local, juntamente com o rastreio de transações em tempo quase real. As universidades, os estudantes e os pais recebem notificações quando os pagamentos chegam às instituições bancárias das universidades.

O portefólio abrange mais de 200 países e territórios e suporta mais de 150 moedas. Permite que os pagamentos sejam transferidos de forma rápida e segura através das fronteiras, sendo os fundos frequentemente disponíveis em minutos ou no mesmo dia – uma melhoria significativa em relação aos longos atrasos tradicionalmente associados às transferências bancárias.

“Somos um dos poucos intervenientes com alcance e escala suficientes para ajudar os bancos a facilitar estes pagamentos internacionais de forma eficaz”, afirma Khowala. “Estamos a poupar aos bancos anos de desenvolvimento tecnológico.” Para os bancos que não têm recursos para desenvolver todas estas funcionalidades por conta própria, podem ligar-se à nossa rede e tirar partido das nossas soluções para servir os seus clientes.”

Segundo a Mastercard, compilou também o diretório Easy Tuition Payment (ETP), uma base de dados com informação de pagamento para uma vasta gama de faculdades e universidades internacionais, que está atualmente disponível na China. Através do widget ETP no site do banco, os alunos podem preencher automaticamente todos os dados necessários da conta e de encaminhamento com apenas alguns cliques.

“Quando se procura uma educação internacional, as finanças são um fator crucial”, diz Dong. “Foi um enorme alívio finalmente receber aquele e-mail a dizer que a Universidade de Columbia tinha recebido o pagamento da minha matrícula, porque sabia que estava um passo mais perto do meu sonho.”