Quando Silvia Șerban lançou a sua marca de moda homónima na Roménia, na década de 1990, o seu caminho para o sucesso foi típico de uma estilista independente: construindo relações com boutiques locais e alargando a sua base de clientes no país através de recomendações. Mas em 2009, deu um salto que impulsionou muito o seu negócio: participar na sua primeira feira internacional de moda.

De imediato, começaram a chegar encomendas de todo o mundo. Em poucos anos, os clientes da Europa, América e Médio Oriente passaram a ser responsáveis pela maior parte da sua receita. Com as suas criações agora vendidas em plataformas globais e em lojas de Nova Iorque ao Dubai, o sucesso trouxe consigo uma dor de cabeça inesperada: pagar e receber pagamentos.

“Na Europa, não é difícil para os meus parceiros e revendedores internacionais pagarem as encomendas através de transferências bancárias”, diz Șerban. “À medida que comecei a expandir-me para os EUA ou para os Emirados Árabes Unidos, as coisas tornaram-se mais complicadas.”

Para Șerban, o que deveria ter sido um simples pagamento de um cliente nos EUA transformou-se em três viagens separadas ao banco. “Primeiro, o sistema do banco deles não reconheceu o código SWIFT do meu banco”, recorda ela. “Assim, tentaram entrar em contacto com a agência bancária local onde eu tinha aberto a minha conta décadas antes, apenas para descobrir que tinha fechado, causando atrasos adicionais. Por fim, o pagamento ficou preso porque o sistema não conseguiu diferenciar a letra 'o' em 'Roménia' do número zero."

Um sistema não concebido para as PME

A história de Șerban reflete um desafio comum para as PME. A economia digital abriu oportunidades globais, permitindo às PME vender internacionalmente e participar em cadeias de abastecimento complexas – no entanto, a maioria das PME ainda enfrenta dificuldades com sistemas de pagamento transfronteiriços desatualizados, concebidos para grandes empresas. Ao contrário das multinacionais, as PME operam com recursos limitados e sem equipas financeiras especializadas, o que as obriga a gerir elas próprias todos os aspetos do seu negócio. Um fluxo de caixa fiável é essencial – atrasos, custos inesperados ou acesso restrito aos rendimentos podem rapidamente colocar o seu negócio em risco.

“Em 2024, tive tantos problemas para receber pagamentos do estrangeiro que precisei de deixar de aceitar encomendas internacionais durante três meses”, recorda Șerban. “Foi um grande revés para o meu negócio.”

Enquanto os bancos lutam para satisfazer as necessidades de pagamentos internacionais das PME, os fornecedores especializados e as fintechs estão a entrar em cena para colmatar esta lacuna. Estas empresas ágeis estão a ganhar terreno rapidamente, oferecendo soluções adaptadas à realidade das operações de pequenas empresas.

“Simplificar as operações, reduzir os intermediários e aumentar a transparência são cruciais para manter a competitividade face aos fornecedores que dão prioridade ao digital”, explica um executivo de um banco guatemalteco.

Ao mesmo tempo, existe aqui uma grande oportunidade inexplorada para os bancos. De acordo com um estudo da FXC Intelligence previsto para 2025, o mercado de pagamentos internacionais para pequenas e médias empresas (PME) deverá crescer 54%, passando de 13,8 triliões de dólares em 2024 para 21,2 triliões em 2032.

“Os bancos têm uma oportunidade única de reforçar a relação com as PME, atendendo às suas necessidades de pagamento em constante evolução”, afirma Pratik Khowala, Diretor Global de Soluções de Transferência da Mastercard. “Se não se adaptarem – oferecendo soluções mais rápidas, transparentes e económicas – correm o risco de perder não só o mercado de pagamentos, mas também a confiança e o envolvimento mais amplo destes clientes vitais.”

Ajudar os bancos a liderar a transformação.

Para os bancos, a burocracia, os sistemas legados e a complexidade das redes tradicionais de bancos correspondentes impedem muitas vezes as pequenas empresas de oferecer a velocidade, a transparência e as experiências digitais que esperam.

“Reconhecemos a necessidade vital de um acesso mais rápido aos fundos para as PME, especialmente quando se trata de manter relações sólidas com os fornecedores”, afirma um executivo do Grupo Promerica, um dos principais grupos de serviços financeiros da América Latina. “É por isso que estamos empenhados em colaborar ativamente com os parceiros para explorar soluções que melhorem a velocidade das transações e apoiem o crescimento e a resiliência das pequenas empresas na região.”

Entre as soluções que estão a surgir para fazer face a estes desafios está o Mastercard Move – o portefólio de recursos da empresa para a movimentação de dinheiro. Aproveitando uma extensa rede global e ligações diretas aos sistemas locais de ACH e RTP, a plataforma permite que os pagamentos internacionais sejam realizados com a rapidez, transparência e fiabilidade que as PME esperam cada vez mais. Para os empresários, isto cria uma experiência de pagamentos internacionais que se assemelha muito a uma transferência nacional – mais rápida, transparente e fácil de gerir.

“Ao eliminar os principais obstáculos dos pagamentos internacionais tradicionais, permitimos que as PME enviem e recebam pagamentos internacionais de forma mais rápida e económica através de uma ligação única e simplificada”, afirma Khowala. “Para os bancos, oferecer uma experiência melhorada de pagamentos internacionais representa uma oportunidade estratégica para reforçar a sua oferta às PME e impulsionar a transformação digital.”

Os benefícios para os bancos são claros: custos mais baixos para pequenas transações, rastreabilidade completa dos pagamentos, taxas de câmbio competitivas e acesso a importantes corredores comerciais globais. Serviços adicionais – como a verificação de contas para garantir que os pagamentos chegam ao destinatário correto, notificações aos beneficiários para os manter informados e agendamento de pagamentos para uma melhor gestão do fluxo de caixa – melhoram ainda mais a experiência do cliente.

Para os proprietários de PME como Șerban, estas mudanças fazem uma diferença tangível. Os desafios que ela enfrentou em 2024 – desde códigos SWIFT confusos e agências fechadas a pagamentos em atraso – foram em grande parte resolvidos. Hoje, ela pode concentrar-se em projetar, vender e expandir o seu negócio, com a certeza de que os seus pagamentos chegarão de forma rápida, transparente e segura.