Atravessar cidades sem problemas

Imagine viver num país onde todos os meios de transporte — comboios, autocarros, automóveis e outros — estão ligados pelos mesmos sistemas de pagamento integrados utilizados no retalho.

Acabaram-se os tempos de procurar cartões de transporte separados ou de mexer no smartphone para aceder a um sistema de partilha de bicicletas.

Os utilizadores dos transportes públicos apenas necessitam de validar o seu cartão de pagamento "open loop " na entrada ou na saída para aceder aos transportes públicos. Os utilizadores de bicicletas podem alugar uma bicicleta com apenas um toque do cartão, sem necessidade de conta ou registo. Os condutores que têm de pagar para recarregar os seus veículos elétricos podem fazê-lo facilmente, bastando para isso aproximar o cartão.

Acabaram-se os tempos em que era preciso procurar cartões de transporte separados ou mexer no smartphone para aceder a um sistema de partilha de bicicletas. Até os visitantes podem pagar com cartões de débito e crédito, físicos ou digitais, com a mesma facilidade que os residentes locais. O acesso aos transportes é fácil e eficiente para todos.

Em dezembro de 2012, a Transport for London (TfL) trabalhou com a Mastercard para tornar o transporte público em circuito aberto uma realidade, implementando pagamentos contactless nos autocarros de Londres. Pouco menos de dois anos depois, a TfL alargou os pagamentos aos comboios do metro de Londres .

Muitas cidades seguiram o exemplo de Londres, mas só mais de uma década depois é que um país implementou um sistema semelhante em todo o território nacional. Em junho de 2023, a Translink, um sistema holandês de bilhética multioperador, juntamente com os operadores de transportes públicos (PTOs), estabeleceu uma parceria com a Mastercard para implementar um sistema nacional de circuito aberto nos Países Baixos.

Por volta da mesma altura, a Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) e o Bank of Maldives estabeleceram uma parceria com a Mastercard para implementar pagamentos em circuito aberto no seu sistema nacional de autocarros e ferries nas Maldivas. As diferentes abordagens aos sistemas de trânsito nacionais dos Países Baixos e das Maldivas fornecem estudos de caso para organizações de transportes públicos e governos de todo o mundo.

Outras informações podem ser obtidas através de colaborações em todo o mundo. Desde cartões de débito de dupla finalidade para transporte em Bogotá até novas soluções de pagamento para carregadores de veículos elétricos na Europa e bicicletas elétricas com sistema de pagamento por aproximação em Lahti, a experiência, os dados e as soluções personalizadas da Mastercard revolucionaram a mobilidade urbana.

O sistema nacional de transportes públicos dos Países Baixos está unificado no âmbito da Translink, um sistema abrangente de bilhética com múltiplos operadores, que engloba Operadores de Transportes Públicos (OTPs), validadores, bancos emissores e adquirentes, grupos de defesa dos direitos dos passageiros, governos e organismos de supervisão.

Em 1980, os Países Baixos introduziram o Strippenkaart, um sistema de bilhetes em papel que utiliza tiras que representam diferentes zonas de viagem. Duas décadas e meia depois, em 2005, os Países Baixos adotaram uma solução de bilhética mais avançada: o OV-chipkaart ou “cartão com chip OV”.

Este sistema de cartão contactless e de circuito fechado, alimentado pela tecnologia MIFARE  , eliminou a necessidade de validação física dos bilhetes. Oferece ainda recargas automáticas e utiliza um processo prático de check-in e check-out, em que os viajantes aproximam os seus cartões no início e no final da viagem. As tarifas são calculadas com base na distância percorrida, e o cartão suporta subscrições e descontos específicos para cada viajante.

No entanto, os viajantes holandeses, bem como os seus pares em Londres e noutros locais, exigem cada vez mais formas de pagamento mais convenientes. Em resposta, os Países Baixos introduziram a evolução seguinte no seu sistema de transportes públicos: o OVpay.

O OVpay é um sistema de pagamento contactless de circuito aberto, baseado na tecnologia EMV  , que permite aos passageiros entrar e sair de forma prática utilizando os seus cartões de débito ou crédito, físicos ou digitais, em todos os meios de transporte público. As tarifas são debitadas automaticamente no método de pagamento ligado por um único comerciante, enquanto os passageiros podem aceder facilmente a resumos de pagamento detalhados através do website ou da aplicação da OVpay. Esta tecnologia faz da Holanda o primeiro país a implementar um sistema de pagamento de transportes públicos em circuito aberto em todo o território nacional.

Uma entidade centralizada de cobrança de tarifas, gerida pela Translink, agiliza as operações internas. A Translink cobra as tarifas em nome dos Operadores de Transporte Público (PTOs), depois transfere os fundos do banco emissor do cartão do titular para o banco adquirente da Translink e, por fim, distribui as receitas por cada uma das PTOs.

Adotando uma abordagem holística à implementação, a Mastercard trabalhou em estreita colaboração com diversos intervenientes no ecossistema de transportes dos Países Baixos. À medida que a transição nacional para o OVpay se desenrolava, a Mastercard colaborou estreitamente com os bancos nacionais e comerciais holandeses para garantir a implementação eficaz das regras de processamento de transações móveis.

Como principal interveniente em infraestruturas, a Mastercard colaborou com os adquirentes e as instituições financeiras para garantir que todos os validadores estavam equipados com o software e os componentes necessários para transações perfeitas em todo o país. A equipa de consultoria da Mastercard também ajudou a otimizar a funcionalidade, reunindo milhares de adquirentes para melhorar as taxas de aprovação e solucionar problemas de recusa, auxiliando na migração de cartões existentes para novos e fornecendo um conjunto de ferramentas de marketing para impulsionar a adoção.

A implementação em todo o território holandês representa um passo inovador na mobilidade urbana. Desde o seu lançamento em maio de 2022 até janeiro de 2024, o número de transações atingiu cerca de 22 milhões, de acordo com os dados oficiais do relatório OVpay 2024.

A mudança na dinâmica das transações é particularmente notável: enquanto os pagamentos com OV-chipkaart representavam anteriormente 100% das transações, o OVpay rapidamente conquistou 15,2% das transações através de aproximação EMV e 27% com a adoção integral de cartões de débito e crédito até junho de 2024, de acordo com o relatório. Os clientes responderam com entusiasmo, o que se reflete numa pontuação de satisfação do cliente de 8 em 10, de acordo com um inquérito oficial da OVpay.

Olhando para o futuro, a Mastercard pretende continuar a apoiar a implementação de sistemas de pagamento contactless de circuito aberto, como o OVpay, para maximizar o alcance e o impacto. Ainda este ano, será lançado o OV-pas, o segundo método de pagamento dentro do OVpay. De acordo com o relatório da OVpay, o OV-pas é uma solução de tokens de circuito fechado concebida para indivíduos com assinaturas e estudantes. Segundo o relatório, até 2025, os Países Baixos migrarão do OV-chipkaart para o OVpay, eliminando gradualmente a tecnologia MIFARE e fazendo a transição completa para a tecnologia EMV, com um forte foco em soluções de circuito aberto.

Em 2021, o governo das Maldivas assinou um contrato com a Maldives' Transport & Contracting Company (MTCC) para operar o sistema nacional de transportes, o Raajje Transport Link (RTL). A RTL destaca-se por utilizar autocarros e ferries para ligar as centenas de atóis e ilhas do país, beneficiando os residentes e turistas.

Nesse mesmo ano, a MTCC, o Banco das Maldivas (BML) e a Aurionpro Transit, fornecedora de tecnologia de cobrança automática de tarifas, estabeleceram uma parceria com a Mastercard para implementar um novo sistema de pagamento de transporte público multimodal de circuito aberto para a RTL — o primeiro deste tipo no Sul da Ásia.

Embora os Países Baixos e as Maldivas tenham implementado sistemas de transporte em circuito aberto, as duas implementações diferiram devido a factores socioeconómicos.

O sistema de circuito aberto foi lançado em setembro de 2021, seguindo-se a opção de bilhética por código QR em setembro de 2022, os pagamentos contactless em janeiro de 2023 e o lançamento futuro de um cartão pré-pago RTL em parceria com a marca da empresa. O cartão pré-pago é particularmente benéfico, pois promove a inclusão financeira dos clientes sem conta bancária ou com acesso limitado aos serviços bancários, permitindo-lhes continuar a utilizar os transportes públicos apesar da transição para um sistema de circuito aberto.

Embora os Países Baixos e as Maldivas tenham implementado sistemas de transporte em circuito aberto, as duas implementações diferiram devido a factores socioeconómicos. Quase um terço do PIB das Maldivas provém do turismo, de acordo com dados do Departamento de Estado dos EUA, enquanto menos de 4% do PIB dos Países Baixos provém do turismo, segundo o Conselho Mundial de Viagens e Turismo.

Além disso, as Maldivas registaram aproximadamente 14 milhões de viagens de transporte público em todos os modos em 2023, enquanto os Países Baixos contabilizaram 1,1 mil milhões de viagens de transporte público no mesmo ano, segundo dados governamentais. Considerando a dependência das Maldivas em relação ao turismo, é fundamental que os visitantes tenham fácil acesso aos transportes públicos.

Ao longo da implementação do RTL, a Mastercard apoiou a MTCC com os Serviços de Gateway de Pagamento Mastercard (MPGS) e as empresas de consultoria. A MPGS atuou como fornecedora de serviços de pagamento, enquanto a equipa de consultoria cobriu simultaneamente cinco frentes de trabalho: gestão de projetos, proposta de valor do cartão e desenvolvimento da jornada do cliente, integração tecnológica, estratégia de entrada no mercado e formação de atendimento ao cliente.

A MTCC, em colaboração com a Mastercard, estruturou a implementação em duas fases, começando pelo planeamento e implementação de bilhetes QR na RTL, antes de passar para a segunda fase, focada na emissão de cartões de circuito aberto, na aceitação de EMV na RTL e no cartão pré-pago RTL de marca conjunta. Muitas das etapas eram semelhantes, mas adaptadas às respetivas tecnologias — códigos QR ou pagamentos em circuito aberto.

Anteriormente, os Países Baixos utilizavam um cartão de transporte de circuito fechado, pelo que o país fez uma transição praticamente direta dos cartões de circuito fechado para cartões de circuito aberto. Nas Maldivas, porém, os passageiros costumavam pagar em dinheiro ou usar cartões de autocarro, embora houvesse poucos locais para os recarregar. Portanto, a MTCC e a Mastercard focaram-se menos na migração de cartões e mais na adoção inicial. A segunda fase do projeto foi concluída com o lançamento piloto do sistema de circuito aberto, e uma equipa de gestão de projetos da Mastercard permaneceu para ajudar a facilitar a implementação completa.

Apesar das diferenças entre as abordagens na Holanda e nas Maldivas, os sistemas e implementações de circuito aberto RTL e OVpay partilham muitas semelhanças. Em ambos os casos, as autoridades de transporte e os bancos locais colaboraram com a Mastercard para obter ajuda na implementação dos sistemas e para consultoria técnica e estratégica, com especial enfoque no marketing e na aceitação de cartões. Além disso, ambas as nações garantiram que os passageiros sem conta bancária ou com acesso limitado aos serviços bancários pudessem continuar a utilizar os transportes públicos, independentemente do método de pagamento.

O Sistema Integrado de Transportes Públicos de Bogotá (SITP) serve milhões de passageiros diariamente. O sistema de pagamento preexistente, o cartão inteligente Tullave, obrigava a carregamentos frequentes, o que gerava longas filas e atrasos, uma vez que a infraestrutura tinha dificuldades em acompanhar o crescimento da cidade, provocando congestionamentos e ineficiências no sistema de transportes públicos.

A emissora de cartões Bancolombia Bogotá decidiu trabalhar com a Mastercard para lançar uma solução de cartão de pagamento de dupla finalidade , integrando a funcionalidade de pagamento de transportes públicos em cartões de crédito ou débito emitidos por instituições financeiras colombianas. Em fevereiro de 2015, o Bancolombia lançou o primeiro cartão deste tipo, que permite pagamentos contactless tanto para compras a retalho como para tarifas de transporte público.

No seu primeiro ano, a taxa de emissão de cartões Mastercard do Bancolombia apresentou um crescimento médio de dois dígitos a cada mês, e quase um quarto dos cartões foram ativados para utilização no SITP (Service Investment Program). As instituições financeiras de outras cidades colombianas também adotaram o modelo, o que levou à redução do tempo de espera nos quiosques de carregamento, à diminuição dos custos de cobrança de tarifas e ao aumento da inclusão financeira.

Em fevereiro de 2024, a AF Payments e a Mastercard colaboraram para viabilizar a aceitação de pagamentos contactless com cartões Mastercard nos autocarros de Manila e em parte do seu sistema de metro. A iniciativa permitirá aos viajantes utilizar os seus cartões pré-pagos, de débito ou de crédito, eliminando a necessidade de bilhetes separados. Embora ainda esteja em fase piloto, o objetivo é expandir a iniciativa a outros meios de transporte em Manila e, eventualmente, a todo o país.

Em 2024, a Freebike lançou bicicletas elétricas com funcionalidade de pagamento contactless em Lahti, na Finlândia, para promover a micromobilidade pública. Os sistemas tradicionais de partilha de bicicletas exigem frequentemente que os utilizadores já possuam contas em aplicações ou se registem no local, um processo que pode afastar potenciais utilizadores devido à sua natureza demorada.

A Freebike resolveu o problema ao ativar um novo método de pagamento em colaboração com a Mastercard, que permite aos utilizadores simplesmente aproximar os seus cartões bancários para aceder às bicicletas sem necessidade de registo. O impacto resultou num aumento significativo do número de passageiros num mês. A iniciativa planeia expandir-se para outras cidades de média dimensão em todo o mundo que possuam infraestruturas e condições climáticas favoráveis ao ciclismo.

Atualmente, os carregadores de veículos elétricos exigem frequentemente uma aplicação móvel, um cartão físico ou uma assinatura. Em 2024, a Last Mile Solutions trabalhou com a Mastercard para criar uma solução universal de terminal de pagamento na Europa que elimina as barreiras existentes e garante pagamentos interoperáveis para o carregamento de veículos elétricos sem complicações.

Além disso, empresas como a Ryd estão a tornar o comércio dentro do automóvel uma realidade, permitindo aos condutores pagar a gasolina, as portagens e, em breve, o carregamento de veículos elétricos diretamente dos seus veículos e aplicações móveis. Com a crescente popularidade dos veículos conectados, as experiências de pagamento dentro do automóvel, seguras e sem complicações, podem minimizar o congestionamento em ambientes urbanos. Da mesma forma, processos de pagamento de veículos elétricos rápidos e descomplicados podem ajudar a impulsionar a adoção destes veículos.

A Mastercard iniciou o seu percurso na área da mobilidade há mais de uma década com o objetivo de criar soluções de mobilidade urbana escaláveis e sem atritos para simplificar as viagens dos utilizadores em todo o mundo. Ao longo deste processo, as grandes cidades de todo o mundo colaboraram com a Mastercard na implementação bem-sucedida de soluções de circuito aberto, mantendo, ao mesmo tempo, um acesso flexível às populações não bancarizadas e sub-bancarizadas.

Olhando para o futuro, a Mastercard continuará a inovar junto dos governos, organizações de pais e professores, instituições financeiras e reguladores de todo o mundo. Desde estações de carregamento de veículos elétricos melhoradas até portagens rodoviárias simplificadas, a Mastercard continuará a trabalhar para melhorar as soluções de transporte para uma mobilidade urbana integrada.

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