Transformar a Tailândia numa economia digital

A Tailândia sempre dependeu de dinheiro em numerário e de uma infra-estrutura bancária física. Embora os pagamentos digitais estivessem disponíveis, muitos proprietários de pequenas empresas consideravam-nos inconvenientes ou demasiado dispendiosos para os aceitar. Jib, que gere uma pequena banca de comida em Banguecoque, era um desses pequenos empresários que dependiam exclusivamente do dinheiro e, como resultado, perdiam frequentemente oportunidades de venda.

Em colaboração com o banco central da Tailândia, o governo tailandês deu início a um ambicioso programa de modernização para apoiar a implementação nacional dos pagamentos digitais. Os seus objectivos: transformar a infra-estrutura financeira do país, conduzi-lo para uma economia sem dinheiro e posicionar a Tailândia como uma potência económica e financeira no Sudeste Asiático.

Em colaboração com a Vocalink, líder na tecnologia de pagamentos instantâneos, os bancos tailandeses propuseram-se a alcançar estes objetivos. Qual a solução da Vocalink? Uma infraestrutura de pagamentos em tempo real (abre num novo separador) e um serviço de pesquisa de proxy (abre num novo separador ) mapeiam identificadores únicos de destinatários para os detalhes das suas contas bancárias. O serviço, conhecido como PromptPay, está disponível em todos os bancos tailandeses.

De um modo geral, os proxies simplificam os pagamentos, uma vez que os clientes não têm de introduzir dados complicados, reduzindo assim o risco de erros. Com o advento do PromptPay, os tailandeses podem agora desfrutar desta conveniência, uma vez que podem pagar a qualquer pessoa a partir da sua conta bancária ou carteira digital utilizando um identificador de destinatário único, como o seu número de telefone, documento de identidade ou código QR. Como resultado, Jib é agora uma das muitas pequenas empresárias que podem receber pagamentos digitais; os clientes simplesmente apontam a câmara do telemóvel para o código QR dela e enviam os pagamentos diretamente para a sua conta bancária.

A diligência do governo tailandês e dos bancos tailandeses na identificação de diferentes intermediários e finalidades de pagamento foi fundamental para viabilizar os pagamentos digitais gratuitos e seguros, e essencial para o sucesso do PromptPay.

"Introduzimos o PromptPay... para que os clientes que não têm carteiras possam pagar [usando os seus telemóveis], o que aumenta as nossas oportunidades de venda", diz Jib.

A PromptPay ajudou a ligar as pessoas sem acesso a serviços bancários ao ecossistema financeiro. Para a Jib, os negócios estão a prosperar. A PromptPay também lhe proporcionou, a ela e a outros proprietários de pequenas empresas, a confiança e a credibilidade necessárias para se qualificarem para empréstimos, obterem crédito e acederem a produtos de seguros através dos seus bancos.

Segundo Ian Gausden, vice-presidente executivo de vendas especializadas da Mastercard, "O lançamento do PromptPay serviu de catalisador para a inovação no sector dos serviços financeiros." Isto permitiu à Tailândia projectar-se e impulsionar o seu povo para uma posição de liderança regional e tornar-se um exemplo para as economias em desenvolvimento e desenvolvidas em todo o mundo."

Reconhecendo rapidamente a conveniência do PromptPay, os tailandeses até o integraram na sua linguagem quotidiana, dizendo frequentemente "Deixa-me usar o PromptPay por ti", em vez de "Deixa-me pagar-te". 

Os dados mais recentes do Banco da Tailândia (abre num novo separador) mostram que os tailandeses e as empresas já registaram mais de 62,2 milhões de procurações de pagamento — um número significativo numa população de pouco mais de 70 milhões. Com um aumento de mais de 100% na média de transações diárias nos 12 meses até agosto de 2021, o PromptPay é, sem dúvida, o serviço de pagamentos em tempo real que mais rapidamente cresce no mundo.

Com uma implementação nacional perfeita por parte dos bancos, o PromptPay levou a uma redução drástica da dependência do país em relação à sua infra-estrutura bancária física. O seu impacto foi especialmente positivo para os proprietários de pequenas empresas que não tinham capacidade para adquirir ou não tinham acesso aos terminais de pagamento tradicionais. Muitos destes proprietários, como Jib, podem agora aceitar pagamentos utilizando um smartphone.

Para outros países que procuram criar uma economia mais inclusiva, o PromptPay é um excelente exemplo de como proporcionar segurança financeira, independência e oportunidades aos seus cidadãos.

Para saber mais sobre o PromptPay, basta perguntar.