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INFORMAÇÕES

Qual é o verdadeiro custo das análises manuais ineficientes de fraude?

Por Mastercard Identity | 8 de maio de 2024

A próxima geração de fraudes cibernéticas será definida pela IA. Os burlões já estão a utilizar a tecnologia deepfake para manipular os funcionários e levá-los a realizar transações lucrativas, além de criarem identidades fictícias e sintéticas que podem ser utilizadas para evitar a deteção. E é provável que surjam em breve táticas de fraude ainda mais criativas e impulsionadas pela inteligência artificial.

Resumo do artigo

  • Os fraudadores são cada vez mais hábeis no uso da IA (Inteligência Artificial). Em resposta, muitos especialistas em operações antifraude procuram automatizar mais a sua infraestrutura de segurança com soluções baseadas em inteligência artificial.
  • O papel do revisor humano é mais importante do que nunca. Para uma estratégia de prevenção de fraude bem estruturada, o revisor humano e o mecanismo de identificação devem complementar-se.
  • Não existe uma solução de identidade única que sirva para todos — é importante que as empresas compreendam o retorno do investimento (ROI) das diferentes soluções, bem como a melhor forma de as implementar.

Em resposta, muitos especialistas em operações antifraude procuram combater fogo com fogo, adotando soluções de deteção de fraude baseadas em inteligência artificial. Estas soluções podem sinalizar automaticamente atividades suspeitas, desde transações questionáveis com cartão de crédito até novas contas que apresentem indícios de utilização de identidades sintéticas.

No entanto, a adoção destas ferramentas avançadas não torna obsoleta a análise manual de fraudes. Em última análise, o software de deteção de fraude automatizado deve facilitar o trabalho do analista humano, permitindo-lhe verificar as identidades com maior rapidez e precisão.

Ao adotar ambos os lados da equação antifraude — ferramentas automatizadas e o toque humano — a sua organização pode criar um processo de deteção de fraude mais eficiente, escalável e preciso.

Causas e custos de revisões manuais ineficientes de fraudes

Os fluxos de trabalho manuais de revisão de fraudes são um alvo ideal para o tipo de automatização que agiliza e simplifica o trabalho dos especialistas humanos.  Muitas equipas de prevenção de fraude dispõem de pessoal e recursos insuficientes.  Além disso, a análise manual de fraudes exige um conjunto de competências técnicas altamente especializadas, o que significa que pode ser difícil preencher a vaga em caso de rotatividade — especialmente com um orçamento limitado.

Com centenas de transações para analisar diariamente e falta de pessoal para o fazer, a fila de espera pode crescer rapidamente para níveis incontroláveis. Isto é especialmente verdade quando os avaliadores não possuem as informações necessárias para tomar decisões rápidas e agir em relação a transações suspeitas. Podem ter dados sobre os seus utilizadores, mas sem a solução automatizada adequada para os organizar, os dados podem não ser relevantes ou apresentados num formato facilmente compreensível.

Análises manuais ineficientes de fraudes não são um problema exclusivo das suas equipas internas. Também corroem a confiança do cliente. Se uma transação legítima ficar dias em suspenso, é provável que o cliente do banco fique frustrado e possa até levar o seu negócio para outro lado. Investir em fluxos de trabalho automatizados para análise de fraude é investir na melhoria da relação com o cliente e também na eficiência interna.

Alivie a carga de trabalho dos seus revisores humanos.

Para ajudar a aliviar o fluxo de revisões manuais, a sua organização precisa de encontrar formas de eliminar as ineficiências no processo de revisão manual. Isto significa utilizar a automatização para melhorar o fluxo de trabalho típico de revisão manual de fraudes.

Por exemplo, um mecanismo de revisão automatizado pode analisar sinais de rede, localizações de IP e outros atributos de identidade para ajudar a sinalizar transações de risco para um revisor humano. O avaliador tem então acesso a uma interface de fácil compreensão que fornece todo o contexto necessário para tomar uma decisão. Os avaliadores já não precisam de perder tempo valioso a analisar informações limitadas sobre um utilizador e podem avançar na fila muito mais rapidamente. Isto não só aumenta a eficiência, como também permite que a sua empresa cresça, uma vez que não ficará preso a prazos de revisão prolongados.

A questão é que é importante selecionar a ferramenta de automatização adequada para o seu negócio. A solução ideal dependerá do seu setor, dos problemas que está a enfrentar na jornada do cliente, da composição da sua equipa atual de revisão manual e de outros fatores. Também precisa de considerar as práticas e soluções antifraude que já possui e se quaisquer novas adições de software serão integradas nelas ou não.

Felizmente, não precisa de ponderar estes fatores sozinho. A Calculadora de Retorno do Investimento (ROI) para Fraudes da Mastercard pode reunir todos os fatores e oferecer uma visão clara de quanto pode poupar com as soluções da Mastercard. Compreender o ROI (retorno sobre o investimento) das soluções antifraude proporciona uma base mais sólida para a tomada de decisões — e ajuda a convencer os líderes seniores da importância da adoção destas soluções.

Mas, independentemente da solução escolhida, certifique-se de que a integra de forma cuidada. Considere como estas soluções afetam o processo em que os seus revisores humanos se baseiam, forneça formação abrangente e mantenha-se recetivo ao feedback dos revisores. Afinal, o objetivo é facilitar-lhes o trabalho, não causar mais confusão.

Chegou a hora de lutar contra a fraude impulsionada pela IA.

A ameaça de ataques de fraude impulsionados pela IA continuará a ser uma grande preocupação para os especialistas em operações antifraude num futuro próximo. Embora todos estejamos à procura de respostas, uma coisa é certa: o toque humano não vai desaparecer tão cedo.

Essa é a sua vantagem — a capacidade de combinar especialistas humanos experientes com soluções de identidade que lhes facilitem o trabalho. É uma estratégia que permite uma maior escalabilidade e eficiência. Isto permite que os analistas ajam com mais decisão quando um utilizador suspeito abre uma nova conta ou realiza uma transação. Em suma, os seus revisores terão as ferramentas necessárias para combater a fraude de forma rápida e eficiente.