Como o open banking promove a inclusão financeira

Desde o fortalecimento de uma economia digital mais inclusiva até à criação de decisões de crédito justas e responsáveis, não há dúvida de que o open banking impulsiona a inclusão financeira. 

No artigo seguinte, exploramos a forma como o open banking está a abrir caminho para uma maior inclusão financeira e o impacto transformador que isso tem nos indivíduos e na economia.

Em primeiro lugar, o que é a inclusão financeira e porque é importante? O Banco Mundial define a inclusão financeira como a garantia de que os indivíduos e as empresas têm acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que satisfaçam as suas necessidades — como transações, pagamentos, poupança, crédito e seguros — oferecidos de forma responsável e sustentável. Segundo a organização, ter uma conta bancária é considerado o primeiro passo essencial para a inclusão financeira. 

A inclusão financeira é tão crucial que foi identificada como um factor essencial para 7 dos 17 Objectivos de Desenvolvimento Sustentável estabelecidos pelas Nações Unidas. Isto não só proporciona uma base para o crescimento económico, como também contribui para a redução da pobreza e da desigualdade.

Segundo a European Economy, a posse de contas bancárias a nível mundial atingiu 76% da população em 2021, representando um aumento significativo de 26 pontos percentuais na última década – em 2011, este índice era de apenas 50%. 

Na realidade, a abertura de conta deveria demorar segundos, mas problemas como carregamentos manuais e microdepósitos causam atrasos. O Open Banking introduz novas formas de verificar instantaneamente a titularidade e os dados da conta, proporcionando melhores experiências de integração.

Ao comentar como o open banking pode ajudar a reduzir a exclusão digital, a nossa Diretora Global de Open Banking, Jess Turner, explica: 

“O Open Banking permite que os consumidores e as pequenas empresas — pela primeira vez — utilizem os seus próprios dados para beneficiarem de diversas formas. Podem utilizar estes dados para obter acesso a crédito e empréstimos que talvez não tivessem antes. Podem utilizar estes dados para ter uma melhor experiência financeira, ferramentas financeiras, informações ou até uma melhor experiência de utilizador. Estas coisas são importantes porque ajudam a diminuir a exclusão digital.” 

O Open Banking da Mastercard pode ajudar a estabelecer a credibilidade de crédito, dando acesso a dados em tempo real, com a permissão do consumidor, necessários para tomar decisões de empréstimo informadas e justas – permitindo às empresas aceitar mais pedidos de empréstimo, mitigando os riscos associados à análise de crédito e à administração desses empréstimos. 

Veja como a Nova Credit ajuda a integrar milhões de pessoas no sistema financeiro. 

Ao promover empréstimos justos, responsáveis e acessíveis, o sistema bancário aberto ajuda a impulsionar o crescimento da economia. As ferramentas de gestão de finanças pessoais em neobancos como o bunq desempenham um papel importante neste sentido, fornecendo às pessoas as ferramentas necessárias para gerir melhor o seu dinheiro, o que contribui para promover a inclusão financeira.

No início deste ano, a bunq estabeleceu uma parceria com o Mastercard Open Banking para oferecer aos seus 12,5 milhões de utilizadores em toda a Europa uma visão completa das suas finanças. Isto é possível graças à plataforma de open banking da Mastercard, que permite aos utilizadores adicionar contas de qualquer banco à sua aplicação bunq.   

Graças à parceria de open banking com a Mastercard, os utilizadores do bunq podem obter informações sobre os gastos de todas as suas contas bancárias diretamente na aplicação bunq, permitindo-lhes fazer orçamentos de forma mais eficiente e planear com antecedência. 

Para melhorar ainda mais a experiência do utilizador, Finn, o assistente financeiro com IA líder mundial da bunq, irá enriquecer esta informação com dados de transações de vários bancos, tornando ainda mais fácil gerir as suas finanças. 

Quer saber mais sobre como os dados do open banking podem ajudar a construir uma economia mais inclusiva? Não deixe de seguir o Mastercard Open Banking no LinkedIn ou de visitar o nosso Centro Mastercard para o Crescimento Inclusivo.