Wyobraź sobie, że jesteś właścicielem bodegi w Gwatemali, który zawsze kupował worki ryżu i puszki Pepsi za gotówkę. To nawyk i od dawna najprostszy sposób płacenia dystrybutorom za produkty. Ale chociaż płacenie gotówką może być wygodne, często wiąże się z ukrytymi kosztami, takimi jak opóźnione zakupy, ryzyko kradzieży i nieodebrane nagrody, które mogą zaszkodzić właścicielom małych firm w krótkim i długim okresie.

Od osiedlowych sklepików po lokalne salony fryzjerskie, wiele małych sklepów na całym świecie nadal polega na gotówce lub czekach, pomimo wzrostu popularności płatności zbliżeniowych i internetowych. Jest to czasochłonny i ręczny proces, który nie jest przejrzysty i stwarza wyzwania logistyczne oraz luki w zapasach, co często prowadzi do utraty sprzedaży. Ponieważ płacenie gotówką nie buduje historii kredytowej, małe i średnie firmy mogą wydawać się ryzykowne dla pożyczkodawców, co powoduje, że tracą one możliwości rozwoju, aby kupić więcej zapasów, otworzyć nowe sklepy i zwiększyć przychody.

Ale co by było, gdyby ci właściciele firm mogli płynnie kupować produkty na tej samej platformie, której używają do dzwonienia do przyjaciół i rodziny - na przykład za pomocą narzędzi handlu konwersacyjnego AI - jednocześnie budując punkty lojalnościowe i kredyt? Dla tysięcy bodegas w całej Ameryce Łacińskiej wizja ta staje się rzeczywistością dzięki nowym narzędziom stworzonym przez Mastercard we współpracy z firmami z branży dóbr konsumpcyjnych (CPG). Gdy małe firmy rozwijają się w gospodarce cyfrowej, korzysta na tym cały ekosystem.

Małe firmy stanowią trzon wartego ponad 2 biliony dolarów sektora CPG, kupując produkty bezpośrednio od dostawców lub za pośrednictwem dystrybutorów. Relacje interpersonalne między właścicielami małych firm a dystrybutorami CPG, które często trwają przez dziesięciolecia, mają wyjątkową pozycję, aby pomóc zmienić sposób przepływu płatności na dużą skalę. Dzięki nowym rozwiązaniom Mastercard współpracuje z dużymi firmami z branży CPG, aby zdigitalizować płatności i zapewnić wartość dodaną swoim małym partnerom biznesowym.

Na wielu rynkach Ameryki Łacińskiej niedostateczna cyfryzacja jest głęboko zakorzeniona - do tego stopnia, że na obszarach wiejskich szacuje się, że od 60% do 70% okolicznych placówek detalicznych może być nadal wyłącznie gotówkowych. Dlatego Mastercard współpracuje z dystrybutorami CPG, takimi jak CBC, aby wprowadzić płatności cyfrowe do mikrodetalistów w całej Ameryce Łacińskiej.

Dzięki temu strategicznemu partnerstwu właściciele bodegi mogą wygodnie płacić za napoje gazowane lub przekąski bez gotówki - zamiast tego mogą korzystać z karty Mastercard pod wspólną marką, po prostu klikając link do kasy w aplikacji lub dotykając, aby zapłacić w momencie dostawy. Kiedy płacą kartą, zdobywają punkty, które można wymienić na zapasy. Ponadto, wykorzystując swoich zaufanych przedstawicieli handlowych ds. dystrybucji, są oni przeszkoleni w zakresie technologii, aby płynnie wdrażać i korzystać z jej zalet. Jest to beztarciowy, intuicyjny sposób na cyfryzację ich operacji - taki, który wykorzystuje ludzki element prowadzenia działalności poprzez spersonalizowane relacje z lokalnymi zespołami sprzedaży.

Płacąc cyfrowo, właściciele budują również kredyt, otwierając drzwi do pożyczek biznesowych. Brak dostępu do takich pożyczek od dawna stanowi główną barierę dla rozwoju małych firm. Dzięki pożyczkom biznesowym są w stanie rozwijać się, otwierając nowe sklepy i zatrudniając dodatkowych pracowników. A gdy właściciele poczują się komfortowo z płatnościami cyfrowymi, wielu z nich zacznie akceptować karty kredytowe od swoich klientów. Jest to kluczowa zmiana, która pomaga właścicielom firm zwiększyć sprzedaż i poprawić bezpieczeństwo - nie wspominając o zaoszczędzeniu cennego czasu, który wcześniej spędzali na liczeniu pieniędzy i wędrówkach do banku.

Firmy z branży CPG również odnoszą korzyści. Na przykład, jeśli właściciel bodegi nie ma gotówki pod ręką, gdy ciężarówka dystrybutora podjeżdża pod jego sklep, firma CPG może utknąć z nieoczekiwanymi zapasami.

Dzięki rozwiązaniu cyfrowemu CPG mogą mieć pewność, że dostawy nie zostaną odrzucone, co usprawni zarówno zarządzanie przepływami pieniężnymi, jak i operacje. CPG mogą również obniżyć inne wydatki, takie jak ubezpieczenie, sejfy na gotówkę w ciężarówkach i magazynach oraz inne zwiększone bezpieczeństwo.

A korzyści dla CPG wykraczają daleko poza operacje. Firmy mogą wyróżnić się na tle konkurencji, oferując małe karty biznesowe z dołączonym programem lojalnościowym. Programy te budują lojalność wobec marki i mogą stymulować dodatkową sprzedaż.

Wgląd w płatności cyfrowe generowane przy użyciu karty kredytowej może również zapewnić firmom z branży CPG dostęp do wielu nowych, wiarygodnych danych na temat ich klientów. Są to informacje, które mogą wykorzystać do poprawy obsługi klienta, wprowadzania innowacji w postaci innych niestandardowych produktów i usług oraz lepszego marketingu dla klientów, co ostatecznie zwiększa ich zyski.

Obchodząc 27 czerwca Dzień Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw ONZ, Mastercard z niecierpliwością czeka na kontynuację krytycznej pracy na rzecz łączenia małych i średnich firm oraz dostawców CPG, pomagając wszystkim rozwijać się w gospodarce cyfrowej.

Rozwiązania takie jak te tworzą plan dla innych branż, aby budować odporność, napędzać wzrost i pomagać w przekształcaniu całych gospodarek w bardziej inkluzywne i wydajne silniki wzrostu.