Pomimo znalezienia dobrze płatnej pracy w Los Angeles, byli zmuszeni do comiesięcznego oszczędzania, aby spłacić swój ogromny kredyt studencki i karty kredytowe.
"Nie sądziliśmy, że będzie nas stać na dom lub dzieci, ponieważ nie wiedzieliśmy, co to dla nas oznacza finansowo" - mówi Matson, który studiował biznes na Uniwersytecie Michigan, podczas gdy Nicolle studiowała sztuki piękne i projektowanie multimedialne na Uniwersytecie Northeastern w Bostonie.
Matsonowie znaleźli się w doborowym towarzystwie. Pomimo działań administracji Bidena mających na celu umorzenie części zaległego federalnego długu studenckiego w wysokości 1,7 biliona dolarów, 43 miliony Amerykanów jest obecnie winnych średnio 38 000 dolarów z tytułu zaciągniętych pożyczek. Obejmuje to wiele osób powyżej 60 roku życia, które zaciągnęły pożyczki, aby pomóc swoim dzieciom w nauce. Kryzys grozi również pogłębieniem nierówności rasowych, ponieważ czarnoskórzy studenci zaciągają średnio więcej długów niż biali studenci.
"To problem w zasadzie każdego Amerykanina" - mówi Matson. "Dotyczy to prawie każdego pokolenia".
Zdeterminowany, aby uczynić ich spłaty bardziej przystępnymi, Matson zaczął wykorzystywać umiejętności, które doskonalił jako inżynier oprogramowania, aby skodyfikować złożone federalne zasady dotyczące pożyczek studenckich i zobaczyć, jak para może przejść na bardziej przystępne plany, które są powiązane z dochodami i pochodzą z federalnych dopłat do odsetek.
Gdy usłyszał od większej liczby znajomych z problemami związanymi z zadłużeniem - w szczególności lekarzy zmagających się z pożyczkami w wysokości do 600 000 USD - dostrzegł okazję do zbudowania firmy, która pomoże innym takim jak on.
"Kiedy masz tysiące dolarów miesięcznie na spłatę zadłużenia studenckiego i prywatnego, łatwo jest schować głowę w piasek, ale jako konsument musisz dokonywać trudnych wyborów" - mówi Matson, który ma teraz 36 lat.
W 2017 roku uruchomił Payitoff, rozwiązanie typu white-label, które zapewnia bankom i fintechom, w tym Earnest, LendKey i US Bank, technologię pomagającą ludziom zarządzać kredytami studenckimi i innymi długami.
Zbudowany w oparciu o technologię bankowości internetowej, Payitoff może być osadzony w platformach fintech i bankowych, aby zapewnić klientom 360-stopniowy obraz ich profilu finansowego. Działa to poprzez poproszenie ich o podanie numeru telefonu i powiązanie federalnych i prywatnych pożyczek studenckich z aplikacją, wraz z wszelkimi innymi długami, za pośrednictwem otwartej bankowości, która pozwala konsumentom bezpiecznie udostępniać swoje dane finansowe stronom trzecim.
Technologia Payitoff może następnie przeanalizować ich sytuację finansową i kwalifikowalność do różnych planów. Większość użytkowników może zaoszczędzić około 300 USD miesięcznie, przechodząc na nowy federalny plan pożyczek studenckich, wyjaśnia Matson.
A korzyści mogą zmienić całe życie. Zmniejszenie miesięcznych spłat zadłużenia może poprawić wyniki kredytowe i dać ludziom większe szanse na uzyskanie kredytów hipotecznych na zakup domów lub pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej.
"Nasz specjalny sos to wstępne symulowanie wszystkich tych scenariuszy i personalizowanie ich pod kątem konsumenta i jego potrzeb" - mówi.
Od momentu uruchomienia, Payitoff rozrósł się do 20-osobowego zespołu, który pomaga tysiącom osób zmienić ich zadłużenie. W czerwcu firma dołączyła do programu Start Path Open Banking and Embedded Finance firmy Mastercard, mającego na celu wspieranie i współpracę z fintechami w celu demokratyzacji usług finansowych przy jednoczesnym zachowaniu kontroli konsumentów nad ich danymi.
Biorąc pod uwagę, że tylko niewielki procent startupów technologicznych przetrwa kilka pierwszych lat, Matson radzi innym przedsiębiorcom, aby szybko określili, czy ich koncepcje mogą generować przychody, a także pozostali wystarczająco elastyczni, aby dostosować się do nieuniknionych wyzwań.
Na przykład, gdy federalne wypłaty pożyczek studenckich zostały wstrzymane podczas pandemii, Matson zdołał przekształcić kryzys w szansę, zapewniając swoim klientom dodatkowe wskazówki dotyczące zarządzania sytuacją.
"W krótkim okresie spowolniło to działalność komercyjną, ale wtedy zdaliśmy sobie sprawę, że długoterminowa szansa jest ogromna, ponieważ w rzeczywistości kwestia zarządzania długiem nie zniknęła" - mówi.
W międzyczasie Matsonowie poradzili sobie z systemem pożyczek studenckich na tyle dobrze, by zrealizować własne marzenia o zapuszczeniu korzeni.
"Zaoszczędziliśmy tysiące dolarów rocznie. A teraz mamy dwójkę dzieci w domu, którego jesteśmy właścicielami" - mówi Matson. "Jesteśmy chodzącym świadectwem tego, jak działa cała ta technologia".
