Około połowa rocznych przepływów pieniężnych na świecie - wartych ponad 700 miliardów dolarów - przechodzi obecnie przez region Azji i Pacyfiku . Ta ogromna suma jest częściowo napędzana przez wzrost liczby osób przeprowadzających się do innych krajów w poszukiwaniu pracy i nowych możliwości, a w zamian wysyłających pieniądze z powrotem do domu, aby wesprzeć finansowo swoich przyjaciół i członków rodziny.

Jednym z nich jest pracownik branży motoryzacyjnej Nguyễn Đức Thành. Mieszkając w Japonii, co dwa miesiące wysyłał 50 milionów dongów wietnamskich (około 2000 USD) do swojej rodziny w Vinh Phuc w Wietnamie.

"Zdecydowałem się przeprowadzić do Japonii, aby zapewnić mojej rodzinie stały dochód i zdobyć doświadczenie życiowe" - mówi Thành. "Regularnie wysyłałem pieniądze do domu moich rodziców, aby pokryć ich codzienne wydatki na życie, ale także zapewnić fundusz awaryjny na wypadek sytuacji kryzysowych. Wspieranie mojej rodziny jest dla mnie bardzo ważne; pieniądze, które zarobiłem i odesłałem, były bardzo ważne dla ich dobrobytu".

Pan Nguyen Duc Thành, po lewej, z dalszą rodziną w Wietnamie

W regionie pan Thành jest jednym z wielu, którzy pracowali lub obecnie pracują za granicą, aby utrzymać rodzinę. Badania z najnowszego raportu Mastercard na temat płatności bez granic wykazały, że prawie połowa (49%) konsumentów ankietowanych w regionie Azji i Pacyfiku wysłała pieniądze za granicę, ponieważ martwili się o swoje rodziny za granicą i chcieli je wesprzeć. 

Przy międzynarodowych przekazach pieniężnych wartych miliardy dolarów przepływających przez region, istnieje pilna potrzeba nowych technologii i nowoczesnej infrastruktury płatniczej, która może nie tylko wytrzymać obciążenie, ale także zapewnić płynny przepływ pieniędzy.

Tworzenie płynnych przepływów płatności

"Przepływ pieniędzy przybiera różne formy" - mówi Sandeep Malhotra, wiceprezes wykonawczy ds. produktów & Innovation na region Azji i Pacyfiku w Mastercard. "Ale wspólnym tematem zarówno wśród nadawców, jak i odbiorców jest pragnienie beztarciowych, szybkich płatności".

Zaspokojenie tego popytu na szybsze, bardziej przejrzyste i dostępne płatności transgraniczne ma kluczowe znaczenie nie tylko dla zaspokojenia potrzeb klientów, ale także dla dalszego wzrostu gospodarczego sprzyjającego włączeniu społecznemu w regionie Azji i Pacyfiku.

Zapewnienie płynnych i szybkich płatności może pomóc rodzinom w powrocie do domu otrzymać pieniądze, których potrzebują, czy to na opłacenie czesnego, rachunków medycznych, czy po prostu na pokrycie codziennych wydatków, jak w przypadku pana Thànha.

Chociaż jest to ważne dla osób mieszkających za granicą i dokonujących międzynarodowych przelewów pieniężnych, jest to równie ważne dla małych firm w regionie Azji i Pacyfiku, ponieważ 86% MŚP z 86% MŚP ankietowanych przez Mastercard w regionie stwierdziło, że planuje prowadzić więcej międzynarodowych interesów w przyszłości. Jako dominujący globalny ośrodek produkcyjny - Chiny wyeksportowały towary o wartości 3,73 bln USD w 2022 r. - firmy w regionie również potrzebują płynnych transferów pieniężnych, aby działać i płacić lokalnym i międzynarodowym dostawcom i pracownikom na czas.

Kevin Pham jest obywatelem Wietnamu z siedzibą w Wielkiej Brytanii, który prowadzi firmę pomagającą wietnamskim producentom uzyskać dostęp do rynków Wielkiej Brytanii i Europy. W ramach tego regularnie dokonuje i otrzymuje płatności do krajów takich jak Singapur i Korea. Pan Pham opisał system płatności transgranicznych jako "kręgosłup naszych operacji biznesowych".

"Dla nas bezpieczne transakcje mają kluczowe znaczenie dla budowania silnych relacji z międzynarodowymi klientami i dostawcami. Jakakolwiek czkawka w płatnościach może spowodować zakłócenia w naszym łańcuchu dostaw, nadwyrężyć partnerstwa i narazić na szwank naszą reputację niezawodności" - dodał.

Kevin Pham, po prawej, z przedstawicielem handlowym wietnamskiego rządu na targach meblowych w Wielkiej Brytanii.

Pomimo znaczenia tych płatności dla tak wielu osób i firm,raport Mastercard na temat płatności transgranicznych podkreślił również, że wiele z nich nie radzi sobie z płatnościami transgranicznymi.

Wynika z niego, że wiele osób i firm nadal boryka się z opóźnieniami, brakiem przejrzystości i ograniczonymi możliwościami wyboru, jeśli chodzi o dokonywanie i otrzymywanie płatności. Według badania, 31% osób dokonujących płatności transgranicznych w regionie Azji i Pacyfiku nie ma możliwości śledzenia statusu przelewu lub terminu jego dostarczenia, a 23% twierdzi, że istnieje niewiele lub nie ma żadnych opcji dostarczania środków w preferowany przez odbiorcę sposób. Problemy te hamują postęp, jeśli chodzi o rozwój sprzyjający włączeniu społecznemu w regionie Azji i Pacyfiku, ponieważ ludzie nie mają dostępu do pieniędzy, gdy ich potrzebują, a nawet unikają dokonywania płatności.

W rzeczywistości badanie wykazało, że 84% konsumentów i firm dokonujących płatności transgranicznych w regionie Azji i Pacyfiku twierdzi, że wysyłaliby pieniądze częściej, gdyby było to szybsze.

Mastercard współpracuje z bankami, firmami fintech i rządami, aby rozwiązać te problemy i zapewnić zarówno konsumentom, jak i firmom "beztarciowe" płatności. Malhotra charakteryzuje je jako tworzone z dużą prędkością, przy niskich kosztach i solidnych zabezpieczeniach. Proces, w którym dane finansowe są szybko analizowane i weryfikowane, a ludzie i firmy mogą otrzymywać płatności cyfrowo i niemal w czasie rzeczywistym.

Cyfryzacja usług finansowych szybko nabiera tempa w regionie Azji i Pacyfiku, a dane Mastercard pokazują, że siedem na dziesięć (68%) osób dokonujących płatności transgranicznych robi to za pośrednictwem aplikacji na smartfonie, a 36% korzysta w szczególności z portfela cyfrowego. W odpowiedzi na ten trend banki w całym regionie pracują nad ulepszeniem swoich kanałów cyfrowych, takich jak aplikacje bankowości mobilnej i oferują dodatkowe usługi, takie jak przekazy pieniężne. Ulepszanie kanałów cyfrowych w celu oferowania usług przekazów pieniężnych jest sytuacją korzystną dla obu stron, ponieważ pomaga bankom zarabiać na tych kanałach, jednocześnie budując silniejsze relacje z konsumentami.

Podczas gdy rozwój kanałów cyfrowych jest oczywisty, gotówka nadal stanowi 16% płatności w regionie, a zatem przy szeregu metod płatności nadal w użyciu, ludzie i firmy muszą mieć wybór, w jaki sposób wysyłają i otrzymują pieniądze.

"Azja i Pacyfik charakteryzuje się dużą różnorodnością zarówno rynków nadawców, jak i odbiorców" - dodaje Malhotra. "Rynki nadawców są zwykle bardziej rozwinięte, podczas gdy rynki odbiorców są zwykle rozwijające się. Dlatego potrzebujemy zróżnicowanej gamy rozwiązań, aby spełnić wymagania różnych klientów".

Zdaniem Malhotry, gracze branżowi - od wiodących fintechów po zasiedziałe instytucje finansowe - muszą współpracować, aby zapewnić wybór i bezpieczniejsze, prostsze i bardziej płynne płatności transgraniczne.