Wanneer geld grenzen overschrijdt, moet vertrouwen dat ook doen

Het is cruciaal dat elke betalingsfacilitator – en niet slechts een meerderheid – de nauwkeurigheid en transparantie levert die elke deelnemer in de betalingsketen verwacht en vertrouwt. Het grensoverschrijdend verplaatsen van geld brengt grotere risico's met zich mee — op fraude, wanbetaling of illegale financiering, zoals het witwassen van geld of het ontduiken van sancties — omdat de verschillende juridische, regelgevende en financiële systemen waar het geld doorheen reist blinde vlekken kunnen creëren die kwaadwillenden kunnen uitbuiten. Nauwkeurige transactiegegevens, waaronder de naam van de verkoper, de locatie van de verkoper en het type bedrijf dat deze exploiteert, zijn essentieel voor consumenten, banken, betalingsnetwerken, toezichthouders en wetshandhavingsinstanties om fraude op te sporen en illegale activiteiten te onderzoeken.

Slechte gegevens leiden tot slechte resultaten.  

Het achterhouden of maskeren van deze kritieke transactie-informatie belemmert het vermogen van het financiële ecosysteem om te voldoen aan lokale regels (bijvoorbeeld bij streng gereguleerde activiteiten zoals gokken) en verhindert dat banken en andere betrokkenen bij de transactie het risico op fraude of illegale activiteiten op de juiste wijze kunnen inschatten. Het belemmert ook onderzoeken door wetshandhavingsinstanties. Ten slotte voeden onnauwkeurige transactiegegevens algoritmen die zijn ontworpen om risico's te signaleren, het ecosysteem te beschermen tegen fraude en cybercriminaliteit en de naleving van lokale en wereldwijde wet- en regelgeving te ondersteunen. 

Het belang van datanauwkeurigheid wordt alleen maar essentieel voor de gezondheid en de toenemende complexiteit van het ecosysteem voor grensoverschrijdende betalingen, naarmate er meer tussenpersonen bij betrokken raken.  

Omdat zij dit belang onderkennen, heeft de Financial Action Task Force, de wereldwijde waakhond voor witwassen en terrorismefinanciering, onlangs betalingsfacilitators aangemerkt als een verplichte entiteit in de betalingsketen. Met andere woorden, de activiteit van betalingsfacilitatie tussen een verkoper en een consument die zich in verschillende rechtsgebieden bevinden, is onderworpen aan nauwkeurige gegevensverzameling en -overdracht langs de betalingsketen.