Mastercard Strive EU Innovationsfonds schließt erfolgreich ab: Deutsches Start-up tilt stärkt nachhaltige Finanzierung für KMUs

• Nach 18 Monaten Förderung: tilt wird vom Forschungsprojekt zur marktfähigen Lösung
• Praxistest mit Banken bestätigt Mehrwert für nachhaltige Kreditvergabe an KMUs
• Mastercard ermöglicht Marktzugang und Validierung im Bankenumfeld 

Der Mastercard Strive EU Innovationsfonds zieht Bilanz: Zehn innovative Lösungen aus acht EU-Ländern haben ihre Marktreife erreicht und sind bereit für die kommerzielle Skalierung. Das deutsche Start-up tilt aus Berlin steht dabei exemplarisch für den Erfolg des Programms. 

Kleine Unternehmen sind für fast zwei Drittel der CO2-Emissionen in der EU verantwortlich – verfügen aber gleichzeitig oftmals weder über strukturiertes Klimawissen noch über Finanzierungsmöglichkeiten für ihre nachhaltige Transformation – also die Reduktion von Emissionen und die Umstellung auf klimafreundlichere Prozesse. Europäische Banken wiederum wissen oft nicht, wie sie ihre KMU-Portfolios in dieser Transformation hin zu nachhaltigeren Geschäftsmodellen systematisch begleiten können. Es fehlen vergleichbare, verständliche Klimadaten als Grundlage für Beratung und Finanzierungsentscheidungen. Genau diese Datenlücke schließt tilt.

tilt hat eine Softwarelösung entwickelt, die Banken, Finanzinstitutionen und KMUs in der EU mit klimarelevanten Daten versorgt, die speziell für kleine Unternehmen geeignet sind. Die Plattform analysiert Emissionsintensitäten und Klimarisiken von KMUs, insbesondere in den für Deutschland wirtschaftlich relevanten Sektoren Manufacturing, Construction und Transport.  Statt eines klassischen Questionnaires analysiert tilt automatisiert Produkt- und Unternehmensinformationen und leitet daraus konkrete Klimamaßnahmen ab – von Energieeffizienz bis hin zu Materialsubstitution. So entsteht eine Verbindung zwischen Klimawirkung, Kostenersparnis, Investitionsbedarf und Finanzierung.

„Kleine Unternehmen brauchen keine abstrakte Nachhaltigkeitsdebatte. Sie brauchen Orientierung, konkrete Maßnahmen und einen realistischen Finanzierungspfad", erklärt Anne Schönauer, Mitbegründerin und CEO von tilt. „Das Mastercard Strive-Programm hat uns geholfen, genau diesen Ansatz zu schärfen: Wir liefern nicht einfach Daten – wir schaffen eine Grundlage, damit Banken und KMUs konkreter über Transformation sprechen und ins Handeln kommen können."

Das Mastercard Strive EU Programm hat tilt während seiner Entwicklung entscheidend unterstützt. Der Schlüssel war nicht nur die finanzielle Förderung, sondern vor allem Marktzugang und Validierung.  

In der Zusammenarbeit mit regionalen Banken konnte tilt Erfahrungen sammeln, wie Klimadaten in regionale Bankprozesse eingebettet werden können. Aus Sicht von tilt wurde dabei deutlich: Besonders relevant ist die Verbindung von Portfolio- und Kundenperspektive – also die Möglichkeit, Transformationsbedarfe auf Portfolioebene sichtbar zu machen und Informationen so aufzubereiten, dass sie für Beratungsgespräche mit KMUs nutzbar werden. 

„Kleine und mittlere Unternehmen sind ein zentraler Motor der deutschen und europäischen Wirtschaft. Gleichzeitig stehen sie oft vor der Herausforderung, ihre Transformation zu finanzieren und umzusetzen“, sagt Nikolaus Trzeschan, Country Manager Mastercard Deutschland. „Mastercard engagiert sich gezielt dafür, KMU den Zugang zu Finanzierung, Daten und digitalen Lösungen zu erleichtern. Wir gratulieren allen geförderten Unternehmen zum erfolgreichen Abschluss des Programms.“

Fast 500 Bewerbungen zeigen das große Vertrauen in den Mastercard Strive EU Innovationsfonds. Die zehn ausgewählten Gewinner aus Deutschland, Niederlande, Frankreich, Belgien, Schweden, Tschechien, Dänemark und Luxemburg entwickeln Lösungen in den Kategorien KI, Embedded Finance, Nachhaltigkeit und Cybersicherheit.  

Dieser Fokus ist entscheidend: KMU stellen die Mehrheit aller Unternehmen in der EU und sind das Rückgrat der europäischen Wirtschaft – zugleich sind sie für 63 % der CO2-Emissionen verantwortlich. Allerdings fehlen häufig finanzielle Ressourcen und Fachwissen für die Umsetzung wirksamer Klimamaßnahmen. Gleichzeitig mangelt es Finanzinstitutionen an den notwendigen Klima-Daten, um gezielt nachhaltige Finanzierung zu ermöglichen.  

tilt adressiert diese Herausforderungen gezielt: Das Unternehmen arbeitet nicht primär direkt mit einzelnen KMUs, sondern über Finanzierungsinstitute und Partner wie regionale Banken, Sparkassen und genossenschaftliche Institute. Diese nutzen die Datenbasis und Analysen von tilt, um ihre Kunden besser zu beraten und passende Finanzierungsangebote zu entwickeln. 

Mit rund zwei Millionen Unternehmen in der Datenbank (Deutschland und Niederlande) und Planungen für weitere EU-Länder hat tilt eine solide Grundlage für die Skalierung geschaffen. Der Ansatz folgt dabei einem klaren Prinzip: Transparenz schaffen, Aktivierung ermöglichen und schließlich die Umsetzung finanzieren. 

Mit datenbasierter Transparenz schaffen tilt und das Mastercard Strive Ökosystem ein neues Fundament: Banken können Klimastrategien für ihre KMU-Portfolios entwickeln, Risiken besser steuern und gleichzeitig Kapital gezielt in nachhaltige Transformation lenken – ein Multiplikator für die europäische Wirtschaft.  

Über Mastercard Strive 

Mastercard Strive ist ein Portfolio von philanthropischen Programmen, die vom Mastercard Center for Inclusive Growth unterstützt und vom Mastercard Impact Fund finanziert werden. Mit Programmen in mehr als 20 Ländern auf der ganzen Welt zielt Mastercard Strive darauf ab, 18 Millionen kleine Unternehmen dabei zu unterstützen, digital zu werden, Kapital zu erhalten und Zugang zu Netzwerken und Know-how zu bekommen. Folgen Sie Mastercard Strive auf LinkedIn und abonnieren Sie den Newsletter. www.mastercardstrive.org 

Über tilt 

tilt (transforming in a low carbon transition) stattet kleine Unternehmen in der gesamten EU mit einer automatisierten Datenanalytik-Lösung aus, die Banken und anderen Finanzinstitutionen die notwendigen Informationen zur Verfügung stellt, um Zugang zu gezielter Finanzierung für die Transformation kleiner Unternehmen freizuschalten. Die Lösung zielt darauf ab, europäische kleine Unternehmen in die Lage zu versetzen, die notwendigen Kredite und das Know-how zu erhalten, um ihre Geschäfte zu transformieren und in einer CO2-neutralen Zukunft bis 2050 erfolgreich zu sein. 

tilt wurde als unabhängiges Venture vom Theia Finance Labs aufgebaut und inkubiert. Im Zuge seiner Kommerzialisierung und Skalierung wurde tilt mit seiner Gründung im August 2024 zu einem unabhängigen Unternehmen. www.tiltsmes.org 

Über Theia Finance Labs 

Theia Finance Labs ist ein unabhängiger Think Tank, der Forschungslösungen an der Schnittstelle von Klima, Finanzen und langfristigen Risiken entwickelt. Die Mission ist es, die Ziele des Pariser Abkommens, der EU-Klimaneutralitätsziele und des Sustainable Finance Action Plan zu unterstützen. www.theiafinance.org