Skip to main content

STUDIJA SLUČAJA

Novac u pokretu: Ispunjavanje evolucijskih očekivanja ekonomskih migranata

Dok su ljudi kroz istoriju migrirali u nove zemlje u potrazi za svjetlijom budućnošću, sveprisutna digitalizacija je otvorila nove puteve za ekonomski rast i prilike širom sveta. Digitalni nomadi – profesionalci koji putuju dok rade na daljinu – pojavili su se u poslednjih nekoliko godina uz tehnološki napredak i postpandemijsku eru fleksibilnog rada. Zapravno, približno 24 miliona Amerikanaca namerava to become digitalni nomadi u naredne tri godine, a još 41 milion razmatra ovaj životni stil, prema Mastercardovom izveštaju iz 2023 "Travel, reimagined." To je nešto više od 12% populacije SAD.

Ovaj način života stvara novi set potreba za obavljanjem i primanjem uplata, kao i upravljanjem novcem preko granica. Rastuća demografija digitalnih nomada također je inspirirala nove financijske institucije da direktno odgovore na njihove potrebe za premještanjem novca. 

U tom cilju, uvidi iz Mastercard's Borderless Payments Report otkrivaju da potrošači sve više favorizuju digitalna naspram ličnih prekograničnih plaćanja, motivisani željom za brzom i sigurnom mogućnošću slanja novca uz ugrađenu potvrdu da su sredstva primljena. 

Ali uprkos kritičnoj važnosti, opcije za način na koji ljudi plaćaju i primaju novac preko granica za mnoge nisu uspjele držati korak sa modernim životom. U kombinaciji s rastućim očekivanjima potrošača, ispitanici su izrazili rastuću potražnju za praktičnijim, jeftinijim digitalnim prekograničnim rješenjima za plaćanje koja nisu samo trenutna, već također pružaju sigurno i neprimjetno iskustvo. 

Ovi zahtjevi su posebno prisutni u Istočnoj Evropi, Bliskom Istoku i Africi. U stvari, migranti čine u prosjeku 70% zaposlenog stanovništva u zemljama Žalivskog Savjeta za Saradnju (GCC) - i više od 95% radnika privatnog sektora u Kataru i UAE - prema Centru Wilson. Na prijemnoj strani, dolazni tokovi činili su više od 15% BDP-a u 25 zemalja sa niskim i srednjim prihodima (LMICs) u 2022. godini, a u 2023. godini je bilo procijenjeno da će dostići 669 milijardi dolara. 

"Doznake su uvijek bile zanimljivo tržište za EEMEA jer dva od tri najveća koridora na planeti pripadaju regiji," rekao je Onur Kušun, izvršni potpredsjednik, Rješenja za transfere, Azija-Pacifik, Istočna Evropa, Bliski istok i Afrika u kompaniji Mastercard. "Prije petnaest godina, na primjer, niste imali ljude u Ukrajini koji razvijaju kod za kompanije u Saudijskoj Arabiji, pa nije bilo jakog potrebe za prekograničnim plaćanjima prema pojedincima i stoga proces plaćanja nije bio uopšte glatki. Sa rastom e-trgovine i gig ekonomije, novi tokovi plaćanja su se pojavili koji su povećali potrebe i očekivanja ljudi u vezi sa prekograničnim plaćanjima uopšte. Brži povrati, na primjer, su važni jer ljudi više nisu spremni da čekaju 5-7 dana,” kaže Kursun.

Nova regulacija i digitalizacija omogućili su telekomunikacionim i fintech igračima i tržištima da uključe doznake u svoje poslovanje. Kako vidimo da sve više digitalnih igrača ulazi na tržište, oni će tražiti načine za poboljšanje korisničkog iskustva.

Opslužvanje sofisticiranijeg ekosistema plaćanja

Sa rastućom migracijom radnika koja podstiče potražnju za praktičnijim i jeftinijim digitalnim prekograničnim rešenjima za plaćanje, pažnja se okreće ka tome kako migranti mogu efikasnije premestiti svoj novac, kako preko granica, tako i u zemljama koje nazivaju domom.  

Kako se tehnologija razvijala, očekivanja oko prenosa novca su se mijenjala. Ljudi traže brzinu, jednostavnost, sigurnost i otpornost. Potrošači mogu da naruče i bezbedno prime fizički paket od onlajn prodavca u roku od nekoliko sati – ali zašto ne mogu bezbedno da šalju i primaju novac preko granica za manje vremena? 

79% potrošača ispitanika kaže da bi im bilo korisno imati ažuriran pregled svoje finansijske situacije u stvarnom vremenu.

Mastercard’s Borderless Payments Report pokazuje da kada potrošači biraju kompaniju za prekogranična plaćanja, najvažniji faktori su niske naknade, brzina isporuke i jednostavnost korišćenja. 79% potrošača kaže da bi im bilo korisno imati ažuran prikaz njihove finansijske situacije u realnom vremenu u trenutnim ekonomskim previranjima. Provajderi jednostavno ne mogu sebi priuštiti da zanemare ove preferencije ako žele da ostanu profitabilni.  

„Ljudi žele znati da njihov provajder nije hladna, klinička platforma, već kompanija koja može pružiti dodatne usluge i korisne informacije, kao što su automatizirani uvidi u njihovo finansijsko zdravlje“, rekla je Shivvy Jervis, nagrađivana prediktorka inovacija i novinarka. 

Isto važi i za domaće transfere, a Egipat je dobar primer. U sve više globalnom, digitalnom i na zahtev svetu, očekivanja za trenutne transakcije rastu. Nedavni razvoj u sektoru plaćanja u Egiptu podstakao je potražnju za novim metodama plaćanja koje su brze, sigurne i jednostavne.   

„Egipat je sjajan primer regiona gde pomažemo u stvaranju milijardi novih transakcija“, rekao je Kursun.

Bankarska populacija u Egiptu je relativno niska, međutim oko 80% odraslih sada koristi naša rješenja. Pružamo sigurnu finansijsku infrastrukturu i radujemo se ponavljanju ove postavke u drugim zemljama kako bismo dodatno olakšali finansijsku inkluziju i bržu e-trgovinu.” 

Borbenje protiv izazova.

Izvještaj Mastercard-a pokazuje da 41% pošiljalaca i približno polovina ispitanih primalaca namjerava koristiti prekogranična plaćanja češće tokom narednih 12 mjeseci, a otprilike polovina planira povećati vrijednost svojih transakcija. 

Ali uprkos poboljšanjima u kretanju novca, ostaju izazovi. Svjetska banka je Remittances Prices Worldwide Database istakla da naknade ostaju uporniće visoke, koštajući prosječno 6,2% da se pošalje 200 USD u drugom kvartalu 2023. 

„Sa troškovima, postoji transakcijska naknada i komponenta razmjene stranih valuta (FX),“ objasnio je Kursun. „Kada šaljete Bangladešku Taku, na primjer, važno je kurs po kojem konvertujete svoje UAE Dirham u Taku, jer troškovi mogu doseći 5% ili čak 10%. Ovo je problem širom svijeta, ali posebno u Africi. To je nešto što sada poboljšavamo koristeći našu skalu i domet u Mastercard-u da pružimo ekonomičnija, transparentna rješenja.”   

Ljudi traže veću transparentnost kada je u pitanju određivanje cijena, navodeći skrivene naknade kao prepreku za češće transakcije. „Ovo je važno,“ rekao je Kursun. „Ako se oslanjate na doznaku da platite kiriju, čak i smanjenje od 10 USD znači da ne obavlja posao.”  

Važno je da doznake budu pristupačne i da pružaju izbor u načinu prenosa i primanja sredstava. Mogućnost praćenja sredstava je ključna tačka kada uzmemo u obzir da su dva od pet (40%) potrošača u UAE-u iskusila problem koji je rezultirao kasnim ili neuspelim prekograničnim plaćanjem, sa sličnim brojevima zabeleženim u Saudijskoj Arabiji (39%) i Južnoj Africi (36%).  

Od onih u UAE-u i Saudijskoj Arabiji koji su iskusili kasnu ili neuspešnu uplatu u prošlosti, više od polovine troši više vremena brinući se o tome da li će njihova uplata biti isporučena na vreme. Ovo ima emocionalne posledice, kao i praktične posledice, sa mnogima koji ističu ozbiljan negativan uticaj na mentalno zdravlje.

Još jedna prepreka za rast tržišta je stalni strah od prevare. 34% ispitanih u Mastercard Borderless Payments Reportu reklo je da su prestali koristiti prekogranična plaćanja zbog straha da će postati žrtva prevare. Ključna je važnost da sljedeća generacija rješenja za transfer novca direktno adresira problem prevare.  

Na kraju, oni koji primaju doznake treba da budu u mogućnosti da ih primaju na način koji funkcioniše. Više od trećine ispitanih u Mastercard studiji rekli su da su njihove porodice kod kuće ograničene zbog ograničene dostupnosti novca koji im se šalje, pri čemu mnogi moraju putovati na velike udaljenosti da bi ga primili. Ovo čini ključnim da svako moderno rješenje za prenos novca riješi ovaj problem putem raznolikih opcija isplate i kanala koji olakšavaju ljudima pristup njihovim sredstvima, bez obzira na situaciju.

"Ranije su potrošači zavisili od fizičkih znakova – na primer, znak koji oglašava prekogranična plaćanja, gde su mogli da podignu svoj novac", dodao je Kursun. "Ali sada isporučujemo novac direktno na bankovne račune, kartice i digitalne novčanike – kao i na hiljade opcija za isplatu gotovine širom sveta. S tim u vezi, kako ljudi sve više prelaze na digitalne metode, važno je da ne izgubimo iz vida važnost održavanja pristupa gotovini. Ovo je ključno za finansijsku inkluziju jer ne poseduju svi bankovne račune niti svi imaju kartice – radi se o pružanju izbora i podsticanju inkluzije."

„Koristimo našu obuhvatnosti i domet u Mastercardu da bismo pružili više isplativih, transparentnih rješenja“

Onur Kursun

Više izbora, više inkluzije

U 2022. godini, polovina globalne prodaje putem e-trgovine obavljala se putem digitalnog novčanika – s očekivanjima da će se proširiti po složenoj godišnjoj stopi rasta od 27% do 2030. godine.   

"Sada možete deliti fakture između novčanika, što je odlično za plaćanje ljudi na daljinu i omogućava ljudima koji rade za sebe da sarađuju sa drugima na sigurniji način", rekao je Jervis. "Više sigurnosnih funkcija na mreži se implementira u ove sisteme, a za ljude koji imaju poteškoće sa centralnim bankarstvom, isplate novca u digitalne novčanike bez problema je revolucionarno."  

„Ali moramo se također sjetiti stalne važnosti gotovine. Bilo da se radi o regijama u Africi ili Kostariki, ona dominira mrežama plaćanja u mnogim zemljama i ponavlja koliko je izbor presudan za mnoge,” dodaje Jervis.  

Da osiguramo da više ljudi može koristiti brza, pouzdana plaćanja kada i kako žele, Mastercard Move – potpuni portfelj sposobnosti za transfer novca koji uključuje Mastercard Cross-Border Services i Mastercard Send rješenja – omogućava ljudima i organizacijama da šalju i primaju sredstva sigurno i bezbedno, kako na domaćem, tako i na međunarodnom nivou.  

Mastercard Move omogućava bankama, fintech kompanijama i korporativnim klijentima pristup skoro 10 milijardi krajnjih tačaka širom svijeta, uključujući pristup 95% svjetske bežne populacije kroz više od 180 zemalja i više od 150 valuta. Pomaže u rješavanju izazova s kojima se suočavaju pojedinci i preduzeća dok nastoje prenijeti novac efikasnije u sve više globalizovanom svijetu. 

„Trošak, transparentnost i izbor krajnjih točaka su glavni izazovi koje nam ljudi kažu da se suočavaju,” dodaje Kursun. „I vjerujem da ih u Mastercardu učinkovito rješavamo sve.”

Pretplatite se sada

Prijavite se za obaveštenja o najnovijim vestima i uvidima o kretanju novca

Pretplatite se