Skip to main content

ČLANAK

Personalizacija Breeze pokreće rast portfelja za vodeću finansijsku instituciju

Vodeći izdavalac na Bliskom istoku ostvario je trenutnu vrijednost kroz personalizaciju optimizujući potrošnju uz prilagođene ponude za svakog korisnika kartice. Saznajte kako su Mastercard-ova vlasnička saznanja o potrošnji, u kombinaciji sa personalizacijom pomoću Dynamic Yield-a, omogućila ovu kampanju koja generiše prihod uz minimalnu implementaciju u samo 3 meseca.

Industrija

Finansijske usluge

Kompetencija korišćena

Personalizacija Breeze

+30% rast portfolija kartica

targetirajući predviđene luksuzne potrošače sa premium kartičnim podsticajima

+60% povećanje u transakcijama karticama

u kategorijama putovanja od personalizovanih ponuda

Uvod

Potrošači danas su okruženi personalizacijom, očekujući ništa manje od besprekornog, prilagođenog iskustva u svakoj digitalnoj interakciji, uključujući interakciju sa njihovom bankom. Poslovanja koja ispunjavaju zahteve za personalizaciju koriste prednosti kroz svaki korak korisničkog putovanja. Zato više od 8 od 10 finansijskih institucija (FI) priznaje da je personalizacija jasni prioritet za njihovo poslovanje.

Iako su banke počele shvaćati da potrošači nagrađuju personalizovane digitalne iskustva, sveprisutni izazovi u industriji kao što su usklađenost, nepodobni podaci, složenost integracije i ograničeni unutrašnji resursi učinili su prednosti gotovo nemogućima za postizanje.

Kao rezultat, samo 21% bankarskih klijenata danas izvještava da dobiva prilagođene ponude i sadržaj od svojih banaka, ostavljajući veliki prostor za personalizaciju.

Kako bi riješio ove izazove i brzo ostvario vrijednost, vodeći izdavač na Bliskom istoku odabrao je Personalization Breeze od Dynamic Yield by Mastercard kako bi isporučio personalizovane poruke s prilagođenim ponudama koje su individualizovane za njihove korisnike kartica.

Izazov

Ispunjavanje očekivanja potrošača za personalizaciju unutar regulisane industrije

Pre Personalization Breeze-a, ovaj izdavalac, kao i mnoge finansijske institucije, suočavao se sa specifičnim izazovima koji su otežavali ostvarivanje vizije personalizacije. Prvi izazov je bio njihov podatak. Podaci o transakcijama korisnika kartica su složeni i teško ih je standardizovati za upotrebu. Generisanje prediktivnih uvida iz ovih podataka je takođe izazovno, jer zahteva napredne modele mašinskog učenja i ekspertizu u nauci o podacima, koje većina izdavalaca nema interno.

Drugo, implementacija bilo kog novog sistema u finansijskom sektoru, posebno za personalizaciju, je teška i dugotrajna borba zbog strogih regulacija i složenih internih procesa. Navigacija ovim i upravljanje novim tehnologijama obično zahtijeva nove resurse koje FI možda neće biti u mogućnosti ili spremni podržati.

Ovaj izdavač je prevazišao svoje izazove uz Dynamic Yield, koristeći jedinstveno rješenje Personalization Breeze od Mastercarda. U ovoj studiji slučaja, proći ćemo kroz to kako je Personalization Breeze doveo do značajnog povećanja potrošnje korisnika kartica za ovog izdavača u samo tri mjeseca.

Izvršenje

Mastercard modeli predviđanja otvaraju nove načine za FI-ove da optimizuju potrošnju uz minimalan napor

U želji da svojim klijentima ponudi relevantnije ponude i potakne potrošnju karticama u različitim kategorijama, ovaj Izdavač počeo je tražiti rješenje koje bi mu omogućilo bolje angažovanje sa korisnicima kartica brzo, bez potrebe za složenim integracijama ili zapošljavanjem dodatnih resursa za upravljanje personalizovanim programom. To je značilo pronalaženje rješenja koje bi im omogućilo procjenu i korištenje potrošnje korisnika i prediktivnih uvida koji bi im mogli pomoći da usmjere korisnike prema uslugama i ponudama koje odgovaraju njihovim preciznim preferencijama i potrebama.

Izdavač je pronašao svoje idealno rješenje u Personalization Breeze. Uz rad bez upotrebe ruku koji eliminiše potrebu za stalnim održavanjem, Izdavaoc je odmah uočio povećanje vrednosti vremena, optimizujući potrošnju i angažovanost korisnika kartica. Iskorištavajući preko 112 milijardi transakcija za predviđanje gdje će korisnici kartica najvjerojatnije trošiti sljedeće, Mastercardovi modeli sklonosti isporučili su neuporedivu tačnost predviđanja u engineu za personalizaciju Dynamic Yield-a, besprekorno usklađujući pravu ponudu svakom korisniku kartice.

Ciljani podsticaji za različite kategorije potrošnje

Da bi pomogao u optimizaciji troškova putovanja, Mastercard-ovi AI modeli identifikovali su korisnike kartica sa velikom sklonošću da troše na putovanja. Dynamic Yield by Mastercard je koristio ove uvide da kreira personalizovane emailove koji su odgovarali najrelevantnijem podsticaju za rezervisanje za svakog korisnika kartice za koga je predviđeno da će putovati.

Vlasnicima kartica koji imaju veliku spremnost za potrošnju na putovanja su poslane posebne komunikacije i ponude za ovu kategoriju.

Ova kampanja za troškove putovanja nakon tri meseca rezultirala je povećanjem transakcija u putovanjima za 60% i prosečnim povećanjem od  151 USD po vlasniku kartice u putničkim kategorijama tokom samo tri meseca.

Prilagođena komunikacija za korisnike luksuznih kartica sa visokim potrošnjama da se unapredi

Jedan od ključnih ciljeva za ovog izdavača bio je da stekne više korisnika kartica za svoj premium portfolio. Da bi to postigao, Mastercard-ovi vlasnički AI modeli identifikovali su korisnike luksuzne potrošnje visokih troškova koji su najvjerovatnije unaprijedili na premium karticu.

Koristeći model Mastercarda za sklonost potrošnji, Izdavalac je poslao ciljanje podsticaje luksuznim kupcima koji najviše troše i koji su najvjerovatnije zainteresovani za prijavu za ponudu platinum kartice.

Koristeći ove uvide, Dynamic Yield by Mastercard kreirao je automatizovani program za pokretanje e-mailova u ime izdavača, obavještavajući korisnike o pogodnostima unapređenja. Ova kampanja generisala je 30% povećanje rasta premium portfolija u samo 3 mjeseca.

Podsticanje potrošnje u svakodnevnim kategorijama

Izdavač je također identificirao kartičare s niskom potrošnjom i poslao poticajne kampanje za ponude u svakodnevnim kategorijama kao što su hrana i gorivo.

Mastercard-ovi modeli su takođe identifikovali korisnike kartica sa niskom potrošnjom u svakodnevnim kategorijama. Da bi pomogli Issueru da motiviše ove korisnike sa niskom potrošnjom, Dynamic Yield by Mastercard je razvio individualizovanu email kampanju sa prilagođenim podsticajima u kategorijama kao što su gorivo i prehrambeni proizvodi, što je rezultiralo povećanjem svakodnevnih transakcija za 15% i dodatnim povećanjem od $2,388 po korisniku kartice godišnje.

Ključni zaključak

Za samo 3 mjeseca, Izdavač je vidio povećanje potrošnje karticama od 3,4 miliona dolara nakon što je Dynamic Yield uveo personalizovane kampanje za korisnike kartica, potpomognute vlasničkim uvidima o potrošnji Mastercarda. Ovo rešenje s minimalnom implementacijom pružilo je skalabilan pristup koji omogućava brzo ostvarivanje povećanja vrednosti za Izdavaoca.

Sa Personalization Breeze, izdavaoci se mogu fokusirati na svoj osnovni posao sa povjerenjem da su njihove kampanje u potpunosti u skladu sa GDPR, zahtijevaju eksplicitnu saglasnost, a nijedan PII se ne dijeli – sve dok Mastercardovi uvidi i AI personalizacija Dynamic Yield-a donose kampanje koje generišu prihode za banku.