Kako otvoreno bankarstvo podstiče finansijsku inkluziju

Od poboljšanja inkluzivne digitalne ekonomije do stvaranja pravednih i odgovornih odluka o kreditu, nema sumnje da otvoreno bankarstvo podstiče finansijsku inkluziju. 

U priči ispod, istražujemo kako otvoreno bankarstvo otvara put ka većoj finansijskoj inkluziji i koje transformativne efekte ima na pojedince i ekonomiju.

Prvo što treba uraditi, šta je finansijska inkluzija i zašto je važna? Svetska banka definiše finansijsku inkluziju kao osiguravanje da pojedinci i preduzeća imaju pristup korisnim i pristupačnim finansijskim proizvodima i uslugama koje zadovoljavaju njihove potrebe—poput transakcija, plaćanja, štednje, kredita i osiguranja—koje se pružaju na odgovoran i održiv način. Prema organizaciji, posedovanje računa se smatra prvim osnovnim korakom ka finansijskoj inkluziji. 

Finansijska inkluzija je toliko ključna da je prepoznata kao pokretač za 7 od 17 ciljeva održivog razvoja koje je postavio Ujedinjeni narodi. Ona ne samo da pruža temelj za ekonomski rast, već i doprinosi smanjenju siromaštva i nejednakosti.

Prema European Economy, svetsko vlasništvo nad računima dostiglo je 76% stanovništva u 2021. godini, što predstavlja značajan porast od 26 procentnih poena u poslednjoj deceniji – sa vlasništvom nad računima od samo 50% u 2011. godini. 

Realnost je da otvaranje računa treba da traje nekoliko sekundi, ali problemi kao što su ručna prenosa i mikrodepove izazivaju kašnjenja. Otvoreno bankarstvo uvodi nove načine za trenutnu verifikaciju vlasništva nad računom i detalja za bolje iskustvo uvođenja.

Komentarišući kako otvoreno bankarstvo može pomoći da se zatvori digitalna podjela, naš globalni direktor otvorenog bankarstva, Jess Turner, objašnjava: 

„Otvoreno bankarstvo omogućava potrošačima i malim biznisima — prvi put — da koriste svoje vlastite podatke kako bi im koristili na mnogo načina. Mogu koristiti ove podatke za pristup kreditima i pozajmicama kojih možda prije nisu imali. Mogu koristiti ove podatke za bolje finansijsko iskustvo, finansijske alate, informacije ili čak samo bolje korisničko iskustvo. Ove stvari su važne jer pomažu zatvoriti digitalni jaz. 

Mastercard Open Banking može pomoći da se uspostavi kreditna sposobnost pružanjem pristupa podacima u realnom vremenu, uz dozvolu potrošača, koji su potrebni za donošenje informisanih, pravičnih odluka o kreditiranju – omogućavajući preduzećima da prihvate više zahteva za kredit, dok smanjuju rizike povezane sa odobravanjem i servisiranjem tih kredita. 

Pogledajte kako Nova Credit pomaže da milioni ljudi uđu u finansijski sistem 

Podsticanjem poštenog, odgovornog i pristupačnog kreditiranja, otvoreno bankarstvo pomaže u rastu ekonomije. Alati za upravljanje ličnim finansijama u neo bankama kao što je bunq, igraju ulogu u ovome dajući ljudima alate koji su im potrebni da bolje upravljaju svojim novcem, što pomaže unapređenju finansijske inkluzije.

Ranije ove godine, bunq je sklopio partnerstvo sa Mastercard Open Banking kako bi ponudio svojih 12,5 miliona korisnika širom Europe kompletan pregled njihovih finansija. Ovo se postiže korišćenjem Mastercard-ove platforme za otvoreno bankarstvo koja omogućava korisnicima da dodaju račune iz bilo koje banke u aplikaciju bunq.   

Zahvaljujući partnerstvu u otvorenom bankarstvu sa Mastercard-om, korisnici bunq-a mogu dobiti uvide o potrošnji sa svih svojih bankovnih računa direktno u aplikaciji bunq, što im omogućava da efikasnije planiraju budžet i unapred se pripremaju. 

Dalje unapređujući korisničko iskustvo, vodeći AI pomoćnik za novac bunq-a, Finn, obogatiće ove uvide podacima o transakcijama iz više banaka, čineći upravljanje finansijama još lakšim. 

Želite li saznati više o tome kako podaci o otvorenom bankarstvu mogu pomoći u izgradnji inkluzivnije ekonomije? Obavezno pratite Mastercard Open Banking na LinkedInu ili posetite naš Mastercard Center for Inclusive Growth.