AI i otvoreno fintech – moćan duo

U stalno evoluirajućem pejzažu financijskih usluga, dva elementa su se pokazala kao revolucionari: AI i otvorene financije. Ove tehnologije čine moćan duo koji transformira način na koji ljudi mogu dijeliti, upravljati i koristiti svoje financijske podatke na siguran i vrijedan način. 

AI ima potencijal da učini finansijske usluge pametnijim, više personalizovanim i moćnijim, dok otvoreno finansiranje pokreće transparentnost i inovacije. Zajedno stvaraju sinergiju koja ne samo da poboljšava kvalitet i efikasnost finansijskih usluga već i pruža direktne, opipljive benefite i za poslovanja i za potrošače.

Razgovarali smo s dvoje Mastercard AI stručnjaka, Gregom Ulrichom, glavnim službenikom za AI i podatke, i Sergeom Bernardom, SVP za analitičke proizvode i znanost o podacima, Open Finance, kako bismo razgovarali o tome kako AI i otvorene financije zajedno transformiraju način na koji razmišljamo o financijskim uslugama. 

Uzmite sebi kafu, smestite se i da vidimo šta su podelili.

AI nije nov - i u Mastercardu, koristimo ovu tehnologiju već godinama. Kada integriramo AI u otvorene finansije, možemo zaista osigurati sigurno i bezbedno razmjenu podataka za korist samog potrošača, objašnjava Greg Ulrich. 

„AI nam omogućava da izvučemo više saznanja iz podataka.“ Razvili smo nekoliko AI modela za identifikaciju i izdvajanje relevantnih informacija iz relevantnih polja u podacima bankovnih transakcija, što nam omogućava da klasifikujemo svaku transakciju“, kaže i nastavlja:

Kategorizacija je jedna od naših temeljnih sposobnosti. Pomaže nama i našim partnerima u izgradnji inovativnih proizvoda kao što su Upravljanje ličnim finansijama (PFM) i Upravljanje finansijama za poslovanje (BFM). Ona obezbjeđuje podatke AI modelima koji pokreću naša rješenja za plaćanje i kreditiranje, poput Indikatora uspješnosti plaćanja (PSI) i Provjere prihoda (VOI).

AI nudi brojne prilike za otvorene finansije, a ključni aspekt je kako čini kreditiranje inkluzivnijim.

"Tradicionalni krediti biroi ne daju potpuni prikaz finansijskog zdravlja potrošača, a kreditni skorovi često izuzimaju relevantne informacije kao što su prihod i tokovi gotovine," kaže Serge Benard i naglašava: 

“People with stable incomes and high cash balances but no credit history are often rejected, and the majority of small businesses struggle to get Access to capital they need to grow.”  

Prema njegovim rečima, kombinacija AI-a i otvorenih finansija može otvoriti vrata za toliko potrošača i vlasnika poslova koji bi inače imali ograničene mogućnosti ako se oslanjaju samo na tradicionalne modele kreditiranja.

„Sa AI i tehnologijom otvorenih finansija, omogućavamo našim partnerima da analiziraju podatke potrošača kao što su istorija plaćanja – na primjer, kirija, računi, novčani tok – i efikasno procijene njihovu kreditnu sposobnost za kredit – nezavisno od kreditnog rezultata,” kaže Serge Benard.

Mogućnosti AI-a su beskrajne, ali jedina AI je odgovorna AI. U Mastercard-u pristupamo načelno, osiguravajući da je AI koji koristimo etičan, transparentan i koristan za kupce i krajnje korisnike kako bi svi mogli napredovati. 

„Razumemo da su podaci s dozvolom krvotok našeg poslovanja i upravljanje njima na siguran i bezbedan način koji je etički i usklađen je ključno,“ objašnjava Greg Ulrich i naglašava:

„Imamo decenije iskustva u AI, i ona je ugrađena u mnoge naše proizvode i usluge. Svi naši AI modeli prolaze kroz rigoroznu AI i modeli upravljanja kako bi se osigurao što manje pristrasan proces,“ zaključuje.

Želite li istražiti kako je bunq, jedna od najvećih neobanki u Europi, kombinirao otvorene financijske mogućnosti Mastercarda s AI-jem kako bi stvorio inovativnog pomoćnika za novac koji korisnicima daje odgovore na pitanja o njihovim financijskim navikama? Pročitajte naš prilog o slučaju korisnika ili posjetite naš evropski dom za sve vezano uz otvoreno finansiranje.

Također možete istražiti principi Mastercard-a o odgovornosti prema podacima ili posjetiti našu AI novinsku sobu za više informacija o tome kako AI transformira financijsku industriju.