3 načina na koja otvoreno bankarstvo pomaže preduzećima da rastu u Evropi

U današnjem svijetu koji se stalno mijenja, otvoreno bankarstvo se pokazuje kao transformativno, posebno za mala i srednja preduzeća (MSP). Iskorištavanjem prednosti otvorenog bankarstva, MSP mogu pokrenuti svoj rast, poboljšati efikasnost i dosegnuti nova tržišta, dok poboljšavaju ukupno korisničko iskustvo.

U ovom blog postu, istražićemo tri načina na koje otvoreno bankarstvo pomaže malim i srednjim preduzećima da napreduju u Evropi.

Otvoreno bankarstvo pruža malim i srednjim preduzećima poboljšanu vidljivost i kontrolu nad njihovim finansijskim operacijama, što je ključno za efikasno upravljanje tokovima novca. Integriranjem finansijskih podataka iz različitih bankovnih računa i finansijskih institucija u jedinstvenu, kohezivnu kontrolnu ploču, preduzeća stiču sveobuhvatan pregled svog finansijskog zdravlja. Ova integracija omogućava malim i srednjim preduzećima praćenje dolaznih i odlaznih novčanih tokova u stvarnom vremenu, identifikovanje trendova i preciznije predviđanje budućih novčanih pozicija.

Štaviše, otvoreno bankarstvo omogućava preduzećima automatizaciju različitih finansijskih procesa kao što su fakturisanje, prikupljanje plaćanja i usklađivanje. Automatizacija smanjuje manuelne greške i značajno ubrzava finansijske operacije, osiguravajući pravovremenu obradu plaćanja i smanjujući rizik od kašnjenja ili propuštenih plaćanja. Ovaj optimizovani pristup ne samo da štedi vreme, već i poboljšava pouzdanost i predvidljivost tokova gotovine, omogućavajući malim i srednjim preduzećima da donesu informisanije finansijske odluke.

Pored bolje vidljivosti i automatizacije, otvoreno bankarstvo olakšava efikasnije transfere sredstava. Mala i srednja preduzeća mogu iskoristiti open banking API-je za iniciranje plaćanja direktno sa svojih bankovnih računa, zaobilazeći tradicionalne posrednike i smanjujući troškove transakcija. Ova mogućnost je posebno korisna za upravljanje platnim listama, plaćanja dobavljačima i druge ponavljajuće troškove, optimizaciju odliva gotovine i održavanje stabilne likvidnosti.

Istražite kako je Visma Dinero izgradila virtuelnog CFO-a pomoću otvorenog bankarstva

Otvoreno bankarstvo može biti transformativno za kreditore malih i srednjih preduzeća kroz poboljšan pristup finansijskim podacima uz dozvolu za SMB, koji baca svetlo na podatke o transakcijama na računima i prijemima kreditne kartice.

Poboljšan access omogućava poboljšane analitike. Obogaćeni podaci o prilivima, odljevima, nedovoljno sredstava i stanjima računa omogućavaju finansijskim institucijama da sveobuhvatnije procene rizik. Posebno, podaci o kreditnoj kartici otkrivaju dublje razumijevanje detalja plaćanja dobavljača za prediktivnu analizu izloženosti kreditnom riziku.

Suštinski, otvoreno bankarstvo ne samo da pruža potpuniju finansijsku sliku zajmoprimaca, već i osnažuje zajmodavce da donose bolje informisane odluke. Neke prednosti otvorenog bankarstva za kreditiranje malih i srednjih preduzeća uključuju:

• Poboljšano upravljanje rizikom dopunjavajući informacije kreditnog biroa podacima odobrenim od strane SMB-a o upravljanju novčanim tokovima i stanjima na računima za depozite.
• Pouzdano odobravanje zahteva za kredite i karticu od korisnika bez dosjea ili sa tankim dosjeom, kao i „na marginu“ korisnika koji možda nemaju minimalne zahteve za tradicionalni kreditni skor.
• Smanjeni troškovi optimizacijom prikupljanja dokumenata i povećanjem automatizacije za procjenu kreditne sposobnosti.
• Jednostavniji procesi aplikacije za smanjenje stope odustajanja klijenata.

Pogledajte kako Algoan koristi otvoreno bankarstvo za pokretanje promjena u kreditnoj industriji

Otvoreno bankarstvo može također pomoći malim i srednjim preduzećima da prošire svoju bazu kupaca i izvore prihoda, jer mogu iskoristiti podatke i mogućnosti plaćanja otvorenog bankarstva da ponude dodatne usluge svojim kupcima, kao što su lojalnost programi, popusti i nagrade.

Sa detaljnim uvidima koje pruža otvoreno bankarstvo, preduzeća mogu implementirati efikasne programe lojalnosti i uvesti personalizovane popuste i nagrade koje privlače i zadržavaju kupce. Access finansijskih podataka uz dozvolu potrošača omogućava malim i srednjim preduzećima bolje razumijevanje potrošačevih potrošačkih ponašanja i preferencija. Ovo razumijevanje omogućava ciljanije promocije i preporuke proizvoda, povećavajući šanse za angažovanje potrošača.  

Osim toga, integracija rješenja za otvoreno bankarstvo može pojednostaviti proces plaćanja, pružajući kupcima besprijekorno i efikasno iskustvo pri naplati, što može dodatno povećati prodaju i zadovoljstvo kupaca.

Želite li saznati više o tome kako otvoreno bankarstvo može pomoći vašem poslovanju da raste? Posjetite naše primjere upotrebe otvorenog bankarstva u Europi ili kontaktirajte jednog od naših stručnjaka za otvoreno bankarstvo.