Transformacija korporativnih trezora

Tehnologija omogućava bolje načine upravljanja gotovinom, rizikom i digitalnim valutama

Upravljanje trezorom igra centralnu ulogu u finansijskom zdravlju preduzeća svih veličina. Kompanija može biti profitabilna i imati snažan prodajni sistem, ali i dalje biti dovedena na kolena lošim upravljanjem gotovinom, što dovodi do propuštenih obaveza plaćanja prema osoblju i dobavljačima. Korporativni blagajnici upravljaju finansijskim rizikom, podržavaju finansiranje i pomažu u postizanju strateških ciljeva preduzeća.

82%

Studija američke banke otkrila je da loše upravljanje novčanim tokovima uzrokuje 82% poslovnih neuspjeha.

Jako razumijevanje položaja gotovine poslovanja i predviđanja te ispitivanje otpornosti i planiranje scenarija je ključno za postizanje finansijskih ciljeva, podržavanje efikasnog poslovanja i održavanje reputacijske integriteta.

92%

trezorski timovi traže prikaz svojih novčanih pozicija najmanje jednom dnevno¹

Velike promjene na horizontu

Kororativno upravljanje gotovinom obično je neefikasno jer se oslanja na izolovane podatke, manuelne procese i upotrebu više izvora podataka i softverskih alata. Multinacionals merak izaziva dodatne izazove povezane s raspodijelom timova za trezorska poslovanja preko funkcija i geografija.

Danas, međutim, postoji značajan potencijal za unaprjeđenje tehnologija — posebno u oblastima API-ja, upravljanja podacima, vještačke inteligencije (AI) i kvantnog računarstva — da se riješe ovi problemi i transformišu osnovne aktivnosti trezora na bolje.

Pristup podacima i vidljivost

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Upravljanje korporativnom gotovinom zahtijeva od timova za trezor da pristupaju i agregiraju podatke iz više izvora, uključujući banke, sisteme za planiranje resursa preduzeća (ERP-ove) i razne alate za plaćanje trećih strana.

Ovo zahtijeva od korporativnih blagajnika da koriste 'analitiku okretanja stolice' — skačući između alata kako bi dobili sliku stanja gotovine. Informacije mogu biti zastarjele prije nego što se prijave.

Tehnologije

Tabela koja se preuzima sa bankarskih platformi i ažurira ručno.

Efikasnost

Creating a consolidated picture of a company’s cash position is a manual, time-intensive process.

Preciznost

Agregacija podataka većinom se obavlja u proračunskim tablicama koje zahtijevaju ručno učitavanje, validaciju i izvještavanje — povećavajući vjerojatnost ljudske pogreške.

74%

trezorski timovi koriste proračunske tablice za izvještavanje o gotovini¹

Opis

Kroz povezivanje u stvarnom vremenu na svim računima, kompanije održavaju ažurirani 'jedinstveni izvor istine' za sve podatke vezane za gotovinu.

Kontrolna tabla može biti povezana sa slojem za agregaciju podataka, omogućavajući korporativnim blagajnicima da pregledaju svoje podatke u bilo kojem formatu koji žele, bez korišćenja ručnog napora putem tabela.

Tehnologije

Data lakes and data meshes that create a strong corporate data infrastructure.

Efikasnost

Potrebno je minimalno truda jer se podaci organiziraju i skupljaju automatski — i donose uvide kroz analitičke i vizualizacijske alate.

Preciznost

Podaci se automatski prikupljaju i validiraju na svim računima — tako da se preciznost poboljšava zbog minimalne ručne intervencije.

63%

trezorski timovi žele češće ažuriranja o svojim novčanim položajima¹

Prognoziranje

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Većina kompanija koristi neefikasne tehnike za kreiranje prognoza. Modeli se kreiraju ručno i optimiziraju na osnovu vremenskog zaključavanja - mjesečno, kvartalno, ili čak godišnje.

Tehnologije

Proračunske tablice se koriste za ručno kreiranje modela predviđanja.

Efikasnost

Znatno vrijeme se troši ručno kreirajući i ažurirajući modele.

Preciznost

Ručni procesi i vremenski ograničena ažuriranja temeljena na historijskim trendovima dovode do netačnih, zastarjelih predviđanja, što nije dobar prediktor za jednokratne događaje (poput COVID-19)

Opis

Alati zasnovani na AI kontinuirano i automatski ažuriraju projekcije na osnovu najnovijih podataka omogućavajući pogled u realnom vremenu u prognoze kroz različite vremenske okvire i scenarije.

Tehnologije

Vještačka inteligencija korišćena za kreiranje modela prognoze u realnom vremenu i planova za scenarije.

Efikasnost

Minimalan trud je potreban osim povremenih manjih podešavanja osnovne logike AI, što omogućava financijskim direktorima fokusiranje na strateško donošenje odluka umjesto ručnih zadataka.

Preciznost

Prognoze se automatski ažuriraju, pa pružaju najtačniju projekciju u bilo kojem trenutku - omogućavajući blagajnicima da budu bolje pripremljeni za jedinstvene događaje.

6%

samo 6% trezorskih timova danas koristi AI/ML alate¹

Rizik valute

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Valutni rizik je izloženost kojoj je preduzeće suočeno pri poslovanju u različitim zemljama, posebno sa nepredvidivim dobitcima ili gubicima zbog promjena u vrijednosti jedne valute u odnosu na drugu. Danas postoje automatski alati koji pomažu u upravljanju strategijama oko kursnih razlika, vremena i finansijskih ciljeva kompanije. Ograničenja u računarskoj moći i osnova na istorijskim trendovima ograničavaju tačnost i efikasnost.

Tehnologije

Klasično računarstvo zasnovano na pravilima ograničava efikasnost izračuna na FX tržištu.

Efikasnost

Zavisi. Danas, alati za pomoć pri ismetanju i prenovljenju u domaće valute se kreću od ručnih operacija do jednostavnih sistema zasnovanih na pravilima do alata pokretanih AI-jem koji analiziraju tržišta u stvarnom vremenu.

Preciznost

Nije optimalno jer klasično računarstvo ne može izračunati složenost više konverzija valuta tokom vremena.

Tehnološki napreci će omogućiti efikasnije upravljanje rizikom valute putem automatiziranog procesa koji minimizira FX naknade i rizik. Ovo se postiže povećanjem korporativne kontrole nad FX stopama uz pomoć raznih tehnologija. To smanjuje manuelne napore dok osigurava da se specifični ciljevi i politike trezora kompanije ispune.

Tehnologije

Kvantno računarstvo koje pruža eksponencijalno snažnije FX proračune.

Efikasnost

Biće potrebna minimalna Bebo}--őség, kombinacija AI-ja i kvantnog računarstva donosi maksimalnu efikasnost.

Preciznost

Veća automatizacija i kvantne sposobnosti osiguraće veću preciznost.

90%

očekuje se da će korporacije širom Azije, Europe i SAD-a imati digitalne imovinske alokacije unutar sljedećih 5 godina¹

Digitalna imovina

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Implementacija digitalne imovine trenutno je uglavnom ograničena na prihvatanje i investicije. Procjenjuje se da 52% korporacija širom Azije, Evrope i SAD trenutno investira u neki oblik digitalne imovine, dok se očekuje da će 90% imati alokaciju digitalne imovine u narednih 5 godina.²

Tehnologije

Digitalni novčanici koji se koriste za prihvat i držanje digitalnih sredstava

Opis

Kako digitalna imovina postaje sve uobičajenija na zvaničnom nivou, sa više od 100 vlada koje istražuju digitalne valute centralnih banaka, postojeće prakse unutar trezorskog odeljenja, poput (upravljanja gotovinom, predviđanja gotovine, investicija, FX rizika i drugih) će biti re-optimizovane kako bi se osiguralo da se digitalne valute besprekorno upravljaju uz gotovinu i drugu tradicionalnu imovinu.

Tehnologije

AI, kvantno računarstvo, blockchain, alati za vizualizaciju podataka i drugi za upravljanje digitalnim i fiat gotovinom.

Izgledi

Operacije korporativnih trezora su na putu transformacije pomoću AI, kvantnog računanja i drugih novih tehnologija. Međutim, potrebno je značajno raditi kako bi kompanije usvojile tehnološka rješenja i implementirale besprijekorno automatizovane procese. Mogu početi izgradnjom svoje podatkovne infrastrukture kako bi omogućili lak pristup i korišćenje kroz više sistema i izvora. Podaci iz njihovih banaka, ERP-a, alata za upravljanje fakturama, alata za potraživanja i drugih lokacija gdje obavljaju finansijsko upravljanje moraju biti de-siloirani i agregirani kako bi timovi za trezor mogli optimizirati uticaj ovih tehnologija. Strategijska uloga trezora sve je više usmjerena na poslovno i odjelno partnerstvo. Stoga bi implementacija ovih novih tehnologija trebala omogućiti 'osobni', kolaborativni pristup koji snažno utiče na cjelokupnu strategiju kompanije.

Saznajte više o MasterCard-ovim aktivnostima u ovom prostoru.

Da biste saznali više o promjenama ideja o vrijednosti i novcu i njihovim implikacijama za biznise, pojedince i društvo u cjelini, molimo vas da potražite izdanje Q3 2023 MasterCard-ove publikacije o vodećim razmišljanjima Signals, koja će istražiti temu ponovo osmišljenog novca.