Kako Algoan koristi otvoreno bankarstvo za pokretanje promjena u kreditnoj industriji

Sa sjedištem u Parizu, Algoan je fintech kompanija modernog razmišljanja koja je na misiji da redefiniše industriju kreditnog bodovanja stvaranjem pravednijih i transparentnijih alata za donošenje kreditnih odluka.  

Da bi to postigli, Algoan se udružio s Mastercardom kako bi implementirao rešenja za otvoreno bankarstvo u Evropi. Sada je Algoan-ova platforma za kreditno bodovanje zasnovana na detaljnim, ažurnim i bezgrešnim finansijskim podacima koji omogućavaju trenutne i efikasne kreditne odluke.  

Razgovarali smo sa suosnivačem i izvršnim direktorom Algoana, Michaelom Diguetom, kako bismo istražili kako otvoreno bankarstvo može koristiti industriji pozajmljivanja sa boljim i inkluzivnijim kreditnim odlukama.

Kada se određuje da li je osoba ili preduzeće kvalifikovano za kredit, ključan je pristup najnovijim i najtačnijim finansijskim podacima. Ali decenijama je industrija tradicionalnog kreditnog bodovanja bila povezana s dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostor za ljudske greške.

Sa otvorenim bankarstvom, sve ovo će postati stvar prošlosti, kaže Michael Diguet, koji je osnovao Algoan pre pet godina kako bi promenio tradicionalne prakse procene kredita: 

„Znali smo da se industrija kredita oslanja na zastarjele tehnologije, što dovodi do problema kao što su ograničen pristup kreditima ili prekomjerna zaduženost.“ Željeli smo izgraditi pravičniji i više na dokazima zasnovan model kreditnog ocjenjivanja koji bi prigrlio nove mogućnosti otvorenog bankarstva,” kaže i nastavlja:  

“Podaci otvorenog bankarstva su bogati i činjenični. Omogućuju donošenje odluka o kreditima koje su fer, etičke i odgovorne. Visoko performantni algoritam za ocjenjivanje znači inkluzivnije i odgovornije kreditiranje. Odobrava one koji mogu vraćati i izbjegava davanje kredita onima koji rizikuju prekomjernu zaduženost. Zato što su podaci otvorenog bankarstva činjenični, omogućuju nam fokusiranje isključivo na finansijski aspekt, izbjegavajući bilo kakve etičke predrasude.” 

 Otvoreno bankarstvo smanjuje vrijeme i resurse utrošene na donošenje kreditnih odluka automatizacijom ručnih procesa, povećava efikasnost i, još važnije, stvara inkluzivniju kreditnu industriju, objašnjava Michael Diguet:  

„Svako sa bankovnim računom može deliti svoje podatke i dobiti ocenu putem otvorenog bankarstva. Ranije to nije bio slučaj. Ljudi sa ograničenim podacima – kao što su mladi ljudi ili imigranti – nisu mogli da dobiju kreditni rejting jer jednostavno nisu imali potrebne informacije."

Platforma za kreditno bodovanje Algoan kombinuje mašinsko učenje i analitiku podataka kako bi ponudila zajmodavcima i bankama sveobuhvatan paket inovativnih kreditnih odluka. Zbog toga je bilo važno da Algoan pronađe dobavljača otvorenog bankarstva kojem može verovati da će sigurno dostaviti podatke najvišeg kvaliteta.

"Sigurnost, kvalitet i pouzdanost bili su ključni elementi za nas pri odabiru partnera za otvoreno bankarstvo. Radimo u visoko regulisanom području i za nas je ključno da našim klijentima i njihovim korisnicima pružimo pouzdanu uslugu i garanciju privatnosti podataka,” kaže Michael Diguet.  

Zbog toga što tehnologiju kompanije Algoan koriste veliki, globalni igrači koji posluju širom Evrope, također je bilo važno za Algoan da izabere pružatelja otvorenog bankarstva s opsežnom pokrivenošću u Evropi.  

"Posle samo nekoliko meseci zajedničkog rada, veoma smo zadovoljni našim partnerstvom i našim inicijalnim postignućima. Mastercard nam je jasno pokazao snažnu i iskrenu ambiciju u pogledu razvoja otvorenog bankarstva, naročito kada je u pitanju korišćenje u slučajevima kreditiranja. Naša saradnja je glatka i efikasna, i bilo je očigledno od samog početka da delimo iste ambicije i skup vrednosti,” on zaključuje.