Kako je Subaio stvorio pametniji način za procenu kreditne sposobnosti

Osnovan 2016. godine, Subaio je danska softverska kompanija koja je postala uspešna zahvaljujući svojoj platformi za upravljanje pretplatama koja je pomogla potrošačima da vide, upravljaju i otkažu svoje pretplate jednostavnim prikazom.

U posljednjih nekoliko godina, Subaio je izgradio i lansirao potpuno novi proizvod koristeći istu tehnologiju. Uz ovaj proizvod mogu pomoći finansijskim institucijama, bankama i leasing kompanijama da ocijene kreditnu sposobnost potrošača na automatizovan način. 

Seli smo sa Sørenom Nielsenom, koji je glavni komercijalni direktor u Subaiu, da čujemo njegovo mišljenje o tome kako otvorene finansije mogu biti iskorišćene u industriji kreditiranja. 

Čujemo šta je rekao. 

 Nema sumnje da je tradicionalna industrija kreditnog bodovanja bila povezana sa dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostor za ljudske greške. Ali sa proizvodom za kreditnu sposobnost od Subaio, to je stvar prošlosti. 

Koristeći Mastercard platformu za otvorene finansije, Subaio pomaže finansijskim igračima da pruže precizniju procenu kreditne sposobnosti povlačenjem podataka u realnom vremenu direktno iz banke, objašnjava Søren Nielsen: 

„Ako dajete zajam, ugovor o lizingu ili bilo šta drugo što zahteva procenu kreditne sposobnosti, važno je dobiti tačan pregled stvarne finansijske situacije potrošača. Naš novi proizvod je pametan način za procenu kreditne sposobnosti koristeći finansijske podatke uz pristanak potrošača. S tim u vezi, možemo dobiti tačan i ažuriran pregled potrošačevih ponavljajućih prihoda i rashoda“, kaže on i naglašava: 

„U današnjem svetu, krediti ne bi trebalo da se odobravaju samo na osnovu statističkog materijala. To što živite u određenom području, imate dvoje dece i kuću određene veličine ne govori ništa precizno o vašoj finansijskoj situaciji. Umesto toga, naš proizvod za procenu kreditne sposobnosti koristi finansijske podatke u realnom vremenu za analizu finansijskog stanja zajmoprimca – i to će sigurno stvoriti bolju industriju kreditiranja sa manje kredita koji su manje verovatno da će biti vraćeni,“ kaže Søren Nielsen. 

Pored stvaranja boljih uslova za kreditiranje, novi Subaio proizvod za kreditnu sposobnost značajno automatizuje proces davanja kredita banci, kompaniji za iznajmljivanje ili finansijskoj instituciji. 

„Imamo primere banaka koje su angažovale oko 15-20 novih zaposlenih samo da se bave novim zakonodavstvom o proceni kreditne sposobnosti. Pored toga, imamo čak i klijente koji su bili primorani da povuku svoje proizvode za kreditiranje sa polica jer nisu mogli da ispune nove zahteve za usklađenost u kreditnom ocenjivanju,“ objašnjava Søren Nielsen. 

Izgradnja novog proizvoda za kreditno bodovanje ne bi bila moguća bez pristupa visokokvalitetnim podacima, objašnjava Søren Nielsen – i zato je Subaio odabrao Mastercard kao svoju platformu za otvoreno finansiranje za njihov proizvod:

“Znamo čitav prostor otvorenog bankarstva i dugo smo znali da je Aiia oduvek bila fokusirana na dubinu podataka i kvalitet. Za kreiranje automatizacije i proizvoda koji funkcioniše, potrebna je što dublja kvaliteta označavanja transakcija i kategorizacije nakon toga. Zato smo izabrali Aiia,” objašnjava on.

Povećana potražnja za boljim procjenama kreditne sposobnosti odrazila se u revidiranoj verziji Direktive o potrošačkom kreditu EU koja je stupila na snagu 2021. godine.    

Direktiva je uvedena da smanji broj nenaplativih kredita osiguravajući da financijske institucije prepoznaju prihode i stalne troškove kupaca prije nego što im odobre kredit. Osim toga, finansijski subjekti moraju kategorizirati i dokumentirati ove troškove – što može biti izuzetno dugotrajan i zahtjevan zadatak za pojedinačne banke i finansijske institucije.

Vrijedi napomenuti da EU ne precizira način na koji finansijski igrači moraju biti usklađeni s novim pravilima. Umjesto da zaposle nove uposlenike za ručno obavljanje ovog zadatka, mnoge banke traže automatizirano rješenje koje kategorizira finansijske transakcije - a Subaio to može učiniti, kaže Søren Nielsen. 

Subaio može automatski identificirati ponavljajuća plaćanja, kategorizirati ih i dokumentirati sve za potrebnu procjenu kreditne sposobnosti. To je ono što radimo i već pomažemo brojnim bankama na ovom putu, zaključuje. 

Ako želite saznati kako možete koristiti otvorene financije za stvaranje modela za procjenu kreditne sposobnosti zasnovane na podacima, posjetite našu web stranicu.