Kada novac prelazi granice, mora i povjerenje

Mastercard poziva na transparentnost i odgovornost u čitavom ekosistemu plaćanja kako bi se pomoglo u zaštiti prekogranične trgovine i šire digitalne ekonomije.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Ne tako davno, mnoga preduzeća su bila ograničena na usluživanje kupaca preko puta ili u svom gradu. Današnja digitalna ekonomija omogućava preduzećima bilo koje veličine da dosegnu kupce širom granica — krojačica u Delhiju koja dizajnira vjenčanice za kupce u Dubaiju ili Detroitu, zadruga u Kolumbiji koja šalje zrna kafe u Hrvatsku.

Svaka transakcija se oslanja na finansijske institucije, platne mreže i tehnološke provajdere koji rade sinhronizovano kako bi osigurali besprijekorno iskustvo za ljude i preduzeća, gdje god da žive, kako god da plaćaju ili šta god da kupuju. Na današnjem sofisticiranom globalnom tržištu, ova saradnja čini kretanje robe, usluga i novca sigurnim, zaštićenim i brzim.

Da bi se ovo ostvarilo, potrebno je da svaki učesnik u ekosistemu dijeli pravovremene i tačne informacije. To je posebno tačno kada je u pitanju prekogranična trgovina.

Širenju digitalne trgovine u svaki kutak svijeta djelimično su doprinijeli akteri koji se nazivaju posrednici u plaćanju. Kako se globalna potražnja za digitalnom trgovinom širila, ovi akteri su olakšali prihvatanje plaćanja za prekograničnu robu i usluge pomažući međunarodnim trgovcima da uspostave lokalno prisustvo na tržištu.

U ovom modelu, kada mlada u Dubaiju izvrši online plaćanje krojačici u Delhiju, podaci o transakciji se usmjeravaju od krojačice do njenog posrednika u plaćanju, koji ih prosljeđuje banci krojačice. Informacije se zatim šalju kompaniji Mastercard i dalje banci mlade radi autorizacije (ili odbijanja) transakcije.

Ali šta ako podijeljene informacije nisu tačne? Ako True Name trgovca, lokacija i aktivnosti nisu pravilno predstavljeni? Transakcija može izgledati manje rizično i vjerovatnije je da će je odobriti banka vlasnika kartice. To stvara slijepe tačke i mogućnosti za prevare i nezakonite aktivnosti. To ne zamagljuje samo pojedinačne transakcije — to slabi zaštitne mehanizme koji održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući povjerenje.

Zašto su tačni podaci važni

Od ključne je važnosti da svaki posrednik u plaćanju – a ne samo većina – pruži tačnost i transparentnost koje svaki učesnik u lancu plaćanja očekuje i u koje ima povjerenja. Prenos novca preko granica nosi sa sobom veći rizik — od prevare, neispunjenja obaveza ili nezakonitih finansija, kao što su pranje novca ili izbjegavanje sankcija — jer različiti pravni, regulatorni i finansijski sistemi kroz koje novac putuje mogu stvoriti slijepe tačke koje zlonamjerni akteri mogu iskoristiti. Tačni podaci o transakciji, uključujući naziv trgovca, lokaciju trgovca i vrstu djelatnosti kojom se bavi, od suštinskog su značaja za potrošače, banke, platne mreže, regulatore i organe za sprovođenje zakona kako bi otkrili prevare i istražili nezakonite aktivnosti.

Loši podaci dovode do loših rezultata.

Zadržavanje ili maskiranje ovih kritičnih informacija o transakciji ograničava sposobnost finansijskog ekosistema da se uskladi sa lokalnim pravilima (na primjer, kod visoko regulisanih aktivnosti kao što je kockanje) i onemogućava bankama i drugim učesnicima u transakciji da na odgovarajući način procijene rizik od zloupotreba ili nezakonitih aktivnosti. To takođe ometa istrage organa za sprovođenje zakona. Konačno, netačni podaci o transakcijama ulaze u algoritme koji su dizajnirani da označe rizik, zaštite ekosistem od prevara i sajber kriminala i podrže usklađenost sa zakonima i propisima na lokalnom i globalnom nivou.

Važnost tačnosti podataka postaje sve bitnija za zdravlje i sve veću složenost ekosistema prekograničnih plaćanja, kako se sve više posrednika uključuje u proces.

Prepoznajući ovu važnost, Radna grupa za finansijsku akciju (Financial Action Task Force), globalni nadzorni organ za pranje novca i finansiranje terorizma, nedavno je identifikovala posrednike u plaćanju kao obveznike u lancu plaćanja. Drugim riječima, aktivnost posredovanja u plaćanju između trgovca i potrošača koji se nalaze u različitim jurisdikcijama podliježe tačnom prikupljanju i prenosu podataka duž lanca plaćanja.

Slijepi uglovi stvaraju prostor za prevare i nezakonite finansijske tokove. To ne samo da zamagljuje pojedinačne transakcije — već slabi zaštitne mehanizme koji održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući povjerenje.

Tine Fincioen

Vjerujemo da globalna trgovina treba da bude dostupna svima. Mastercard dugo radi na jačanju transparentnosti kroz jasne standarde za one koji žele da koriste našu mrežu, uključujući prilagođene programe koji podstiču posrednike u plaćanju da se pridržavaju pravila, kao i ciljano sprovođenje mjera u slučaju neusklađenosti.

Inicijative kao što su Mastercard program za prihvatanje Global Reach i rješenje Global Bridge sprovode ove principe u praksi. Program za prihvatanje Global Reach pomaže trgovcima da efikasnije prošire poslovanje na nova tržišta kroz pojednostavljen okvir sa standardizovanim pravilima koja omogućavaju lokalnim akviziterima da uslužuju trgovce izvan svoje trenutne nadležnosti. U međuvremenu, Global Bridge pomaže trgovcima da se povežu sa lokalnim potrošačima preko granica, pružajući im veći izbor prilikom naplate i optimizujući zahtjeve za autorizaciju u gotovo realnom vremenu kako bi se poboljšale stope odobrenja.

Obje pomažu u očuvanju kvaliteta i integriteta podataka o transakcijama na koje se potrošači, preduzeća, finansijske institucije i regulatori oslanjaju kako bi donosili informisane odluke i upravljali rizikom.

Svaki učesnik u lancu plaćanja ima svoju ulogu kada je u pitanju očuvanje integriteta globalne digitalne ekonomije. Transparentnost ne može biti neujednačena, a povjerenje ne može biti opciono.

Pročitajte više

Saznajte zašto sajber bezbjednost vođena obavještajnim podacima i saradnja pomažu organizacijama da se kreću brže, smanje rizik i prošire bezbjedno digitalno učešće.

Pročitajte više

Povezane priče