Skip to main content

UKLJUČENOST

3. februar 2025.

 

Igra je počela! Kako gamifikacija pomaže poboljšanju finansijskog zdravlja u Latinskoj Americi

Dok banke traže načine da podstaknu ljude da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, integrisanje konkurencije i nagrada pokazuje se kao moćna opcija.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Stvaranje i pridržavanje dobrih navika nije lako. Potrebno je vreme i ponavljanje i zahteva vrstu discipline koju je mnogima od nas teško postići.

Tu dolazi gamifikacija. Ideja iza ove strategije je da, uvodeći elemente igre — takmičenje, nagrade i zabavu — možete motivisati ljude da prave bolje izbore iznova i iznova dok ne postanu navike. Tehnološke kompanije koriste ovu strategiju za kreiranje alata koji, na primjer, pomažu djeci sa dijabetesom da efikasnije upravljaju šećerom u krvi prateći nivo šećera bebi zmaja.

Finansijske institucije mogu iskoristiti istu tehnologiju za unapređenje inkluzije. Kako banke traže načine da izgrade povjerenje i podstaknu ljude da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, gamifikacija se pokazuje kao moćna opcija, naročito u Latinskoj Americi, gdje vlasništvo nad računima i finansijska digitalizacija raste brže nego u drugim regionima.

Gamifikacija može pomoći novim korisnicima da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje i postanu dugoročni klijenti banaka. Studije su pokazale da gamifikacija može pomoći ljudima da finansijski ostanu na pravom putu sa stvarima kao što su plaćanje računa i kredita, što znači bolji kredit, veću finansijsku stabilnost i jači odnos sa bankom.

"Prelazak ljudi sa pristupa na korišćenje finansijskih alata može mnogo doprineti izgradnji finansijski inkluzivnijeg sveta, ali dovođenje ljudi do korišćenja i dalje predstavlja izazov,” rekla je Natasha Jamal, potpredsednica za društveni uticaj za Mastercard Strive, globalni program koji pomaže malim preduzećima širom svijeta da napreduju u digitalnoj ekonomiji.

 

Učiniti finansijske usluge zabavnim

„Deo izazova je to što je u nekim kulturama, jednostavno, razgovor o novcu tabu tema,“ kaže Pedro Moura, suosnivač Flourish Fi, fintech kompanije sa sedištem u Kaliforniji koja kombinuje gamifikaciju s bihevioralnom naukom kako bi povećala lojalnost i angažman klijenata s finansijskim institucijama širom Amerika. To znači da potrošačima nedostaje znanje potrebno za usvajanje zdravih finansijskih navika, a banke imaju priliku da pomognu s tom finansijskom edukacijom. Kada se novac ne spominje, dobro upravljanje novcem može izgledati nedostižno.

“Ovo može biti jednostavno kao plaćanje računa na vreme, izgradnja malog fonda za kišne dane ili donošenje pametnijih odluka u njihovim finansijskim životima”, kaže Moura, koji je prvi u svojoj porodici pristupio finansijskim uslugama u SAD nakon što su emigrirali iz Brazila. “Pretvaramo tu interakciju iz transakcione u zabavni element.”

Flourish Fi, veteran Mastercard Start Path programa za saradnju sa startupima, ima za cilj da pomogne bankama da se bolje povežu sa osobama koje su nove u bankarskom sistemu. Moura kaže da je ključ u kombinovanju personalizovanih podsticaja s inteligencijom podataka i podsticajima za usmeravanje ponašanja. Flourish Fi koristi API-je — interfejse za programiranje aplikacija koji pomažu softverskim sistemima da međusobno komuniciraju — da se poveže s aplikacijama ili veb sajtovima partnerskih finansijskih institucija kako bi korisnicima pružio prilike da igraju igre koje im pomažu da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje.

Kada se kupci prijave na svoj račun, pravovremeno plaćanje računa može pokrenuti točak nagrada za njih. Ili mogu odabrati postavke koje automatski prave mikro-uplate na osnovu pobjeda omiljenog sportskog tima.

U partnerstvu sa brojnim bankama, Flourish Fi je lansirao svoj proizvod u Brazilu i širom Latinske Amerike za pojedince 2018. Nakon korišćenja Flourish Fi-a, potrošači su povećali svoje depozitne vrednosti za 32% i svoje online plaćanje računa za 26%, i udvostručili su korišćenje aplikacija za bankarstvo partnera. Banke i kreditne unije također imaju koristi od tehnologije jer im pomaže da ojačaju odnose s klijentima i izgrade povjerenje sa ljudima koji bi inače transaktovali offline.

Brazil's Banco Carrefour i Bolivija's BancoSol su otkrili da se klijenti prijavljuju na svoju aplikaciju ili veb stranicu dvostruko više nego pre nego što je Flourish Fi dodat, kaže Moura. Klijenti koji ranije nisu štedeli ništa u periodu od šest do osam meseci sada uštede oko 600 dolara u istom periodu. Podsticaji na Flourish Fi, kao što su sposobnost da potroše poene zarađene kvizovima ili pravovremenim otplatama kredita na nagrade, takođe znače da nivo otplata banaka raste.

Uvođenje gamifikacije u male biznise

Najnovije, Flourish Fi je uspostavio partnerstvo sa Mastercard Strive kako bi proširio svoju uslugu još jednoj grupi kojoj je potrebna: mikro-preduzetnicima. Ovi vlasnici malih preduzeća često se suočavaju sa poteškoćama u korištenju digitalnih finansijskih usluga kako bi im pomogli da postignu svoje poslovne ciljeve.

U Brazilu, 77% mikro-preduzetnika nikada nije pohađalo kurs ili obuku u finansijama, prema brazilskoj službi za podršku mikro- i malim preduzećima Sebrae. Istovremeno, jedan od tri ne provjerava svoj bankovni račun i nemaju evidenciju o ulazu i izlazu novca iz svog poslovanja.

Kroz gamifikaciju, Flourish Fi podstiče odgovorne prakse upravljanja finansijskim poslovanjem kao što su štednja ili ulaganje novca i plaćanje kredita i računa na vreme. Na primer, Flourish Fi je pomogao da se inspiriše brazilska vlasnica ćoškarske prodavnice Maria Lourdes da digitalizuje svoje poslovanje.

"Najvažnije za malog preduzetnika je da žele prodati više i efikasnije upravljati svojim vremenom," kaže Moura, "i podržavamo pojedince kroz putovanja boljeg razumijevanja finansijskih usluga."

Koristeći Flourish Fi, Lourdes je bila motivisana personalizovanim nagradama i mikro-sadržajem o načinima na koje može unaprijediti svoje poslovanje prihvatanjem digitalnih plaćanja i zatim platiti svoje račune novcem koji zarađuje. Micro-content na aplikaciji također joj je pokazao kako dodatno pristupiti finansijskim uslugama kako bi unaprijedila finansijsko zdravlje svog poslovanja.

Flourish Fi sada pomaže 375,000 ljudi širom pet zemalja. Ali postoje milioni osoba poput Lourdes koje još uvek trebaju podršku, kaže Moura.

On se nada da će kroz nastavak partnerstva sa privatnim sektorom, Flourish Fi podsticati otpornost i rast mnogih pojedinaca i malih preduzeća tako što će ih poticati da bolje koriste digitalne finansijske usluge i izgrade odgovorne navike upravljanja novcem.

„Ako osmislite inkluzivniji finansijski sistem, otključavate snove miliona pojedinaca”, kaže Moura. „Ljudi žele biti najbolja verzija sebe. Samo im je potreban Access, podrška i ponekad samo malo nagrade da ostanu na svom putu.”

VIDEO

Izgradnja dobrih navika kroz gamifikaciju

Pedro Moura iz Flourish Fi objašnjava kako elementi igre poput takmičenja i nagrada mogu pomoći ljudima da bolje upravljaju svojim finansijama.