Širom svijeta upotreba plaćanja s računa na račun (A2A) raste jer potrošači sve više traže brze, praktične i efikasne načine za plaćanje direktno sa svog bankovnog računa. Od razduživanja sa prijateljima do plaćanja računa i kupovine dobara i usluga, milijarde potrošača sada koriste A2A plaćanja za sve veći broj scenarija.  Ovaj rast A2A plaćanja među potrošačima privukao je interes prevaranata, rezultirajući novim prevarama i pokušajima prevare, često s nejasnim pravilima o tome koje mere potrošači mogu da preduzmu.

Kako bismo podržali banke i pružili zaštitu plaćanja koju potrošači očekuju, Mastercard predstavlja Mastercard A2A Protect, novu globalnu uslugu koja prvo stiže u Veliku Britaniju. Kombinovanjem savremene tehnologije za prevenciju prevare i novog jasnog okvira za rješavanje sporova, Mastercard A2A Protect omogućiće bankama da potrošačima pruže odgovarajući nivo zaštite protiv prevaranata.

Danas, 15 banaka koje predstavljaju 90% plaćanja od računa do računa u UK štite svoje klijente koristeći Mastercardovu inovativnu AI uslugu za ocjenjivanje transakcija u realnom vremenu, Consumer Fraud Risk (CFR).  Od svog uvođenja 2023. godine, CFR je odigrao ključnu ulogu u smanjenju broja slučajeva prevara APP u 2024. godini za 20%1. Monzo, NatWest i Santander rade sa Mastercard-om kako bi izgradili na toj osnovi i ojačali povjerenje potrošača prilikom korištenja bržih uplata.

Mastercard A2A Protect će se u početku fokusirati na najakutnije potrebe, poput prevare autorizovanih push plaćanja, pružajući kombinaciju preventivnih mjera, zaštitu potrošača i proces za povrat sredstava. Naredne faze će uspostaviti proces za povrat sredstava u širem rasponu scenarija, uključujući situacije u kojima su robe i usluge plaćene.

Konačno, usluga ima za cilj da podrži klijente banaka učesnica prije, tokom i nakon svake transakcije, kroz:

Sprečavanje prevara
 

1. Unapređenje mogućnosti bodovanja transakcija CFR-a i pomoć u identifikaciji više transakcija visokog rizika, dopunjujući sopstvene napore banaka

2. Korištenje Tracea, Mastercard rešenja koje koristi AI i uvide iz mrežnih podataka za sprečavanje pranja novca i finansijskog kriminala, te podržava banke u identifikaciji i zatvaranju računa 'mula'

3.  Isporuka standardizovanog mehanizma za prijavljivanje prevare i gubitaka u industriji, koji će bankama obezbijediti bogatiji uvid u prevare

Zaštita potrošača 
 

4. Pružanje bankama jednostavnog okvira i sveobuhvatnog skupa multilateralnih standarda za podsticanje najbolje prakse i zaštitu potrošača. Efikasno rešavanje pitanja zaštite transakcija i prevare, kao i pitanja zaštite robe i usluga gde je to relevantno za potrošače

Povrat sredstava
 

5. Uvođenje jedinstvene procedure za banke za rješavanje sporova i povrat sredstava, za više slučajeva korišćenja putem postojeće centralizovane platforme MasterCard-a, smanjujući troškove i ubrzavajući rješenja

„Uz brzi A2A dolazi i brza prevara, i dugujemo potrošačima da im budemo podrška. Mastercard A2A Protect pruža značajne prednosti svakom sudioniku u transakciji,“ rekao je Jorn Lambert, glavni direktor za proizvode kod Mastercarda. "Smanjuje operativne troškove za financijske institucije kroz standardizovane u realnom vremenu uvidi u prevaru i pojednostavljeno razrešenje sporova, i svi sudionici ostvaruju korist od bržih i predvidljivijih rezultata." Najvažnije je da potrošači mogu osjećati sigurnost da imaju odgovarajuću zaštitu pri obavljanju plaćanja sa računa na račun.

Zašto je ovo važno
 

Prošle godine u Velikoj Britaniji, prema UK Finance1, £592 miliona je izgubljeno zbog prevare od računa do računa. Regulator sistema plaćanja (PSR) je takođe preduzeo korake za rešavanje ovog problema, uvodeći model odgovornosti 50:50 za APP prevaru. Mastercard A2A Protect to dopunjuje s doslednim očekivanjima za zaštitu potrošača.

Nacionalna Vizija Plaćanja
 

Kroz Nacionalnu Viziju Plaćanja, vlada Ujedinjenog Kraljevstva postavlja sledeće faze modernizacije plaćanja sa računa na račun u UK. A2A Protect je dio Mastercard-ovog pristupa osiguravanju da je ekosistem Brzih Plaćanja Ujedinjenog Kraljevstva spreman za budućnost i pruža ljudima izbor kako da plaćaju i primaju uplate, održavajući povjerenje.  

Kao globalna rješenje, Mastercard A2A Protect je dizajnirana da djeluje kao nadogradnja postojećim transakcijama s računa na račun, što znači da se može primijeniti na bilo koju A2A uplatu bez obzira na mehanizam pokretanja uplate.

Kliknite ovdje za više informacija o Mastercard A2A Protect.

Komentar partnera:
 

NatWest

„Mi pokrećemo inovaciju i blisko surađujemo s Mastercard kako bismo pomogli našim klijentima. Ova nova inicijativa će pomoći u zaštiti kupaca i trgovaca.  - Salim Secretary, šef platnih shema, partnerstava i komercijalnih poslova, NatWest

Santander

"Usklađivanje mogućnosti i sigurnosti preko kanala plaćanja je presudno za omogućavanje izbora i zaštitu potrošača. Vidimo ovu Mastercard inicijativu kao obećavajući dodatak razvoju pejzaža a2a korisnosti plaćanja i sigurnosti. - Paul Horlock, Glavni službenik za plaćanja, Santander

Monzo 

„Saradnja i dijeljenje informacija su ključni za borbu protiv prevara, zbog čega radimo s Mastercardom na izgradnji alata koji bancama omogućava pristup podacima iz cijele industrije kako bi lakše uočili sumnjive transakcije. Već koristimo naprednu tehnologiju za otkrivanje i zaustavljanje kriminalaca u stvarnom vremenu, a A2A Protect će dodatno unaprijediti naš rad, dajući nam više uvida da budemo korak ispred prevaranata i zaštitimo naše klijente.” - Andy Sacre, Direktor za plaćanja, Monzo