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INCLUSIONE

Febbraio 3, 2025

 

Il gioco è in corso! In che modo la gamification aiuta a migliorare la salute finanziaria in America Latina

Mentre le banche cercano modi per incoraggiare le persone a utilizzare strumenti digitali che possano aiutarle a gestire meglio le proprie finanze, incorporare concorrenza e premi si sta rivelando un'opzione potente.

Tbd

Deborah Lynn Blumberg

Collaboratore

Creare e mantenere buone abitudini non è facile. Ci vuole tempo e ripetizione e richiede quel tipo di disciplina che, per molti di noi, è difficile da accedere.

È qui che entra in gioco la gamification. L'idea alla base di questa strategia è che introducendo gli elementi di un gioco: competizione, premi e divertimento, puoi motivare le persone a fare scelte migliori ancora e ancora fino a farle diventare abitudini. Le aziende tecnologiche lo stanno utilizzando per creare strumenti che, ad esempio, aiutano i bambini con diabete a gestire in modo più efficiente la glicemia monitorando la glicemia di un cucciolo di drago.

Gli istituti finanziari possono sfruttare questa stessa tecnologia per promuovere l'inclusione. Mentre le banche cercano modi per creare fiducia e incoraggiare le persone a utilizzare strumenti digitali che possano aiutarle a gestire meglio le proprie finanze, la gamification si sta rivelando un'opzione potente, soprattutto in America Latina, dove la proprietà dei conti e la digitalizzazione finanziaria stanno crescendo più rapidamente che in altre regioni.

La gamification può aiutare i nuovi utenti a migliorare la propria salute finanziaria e a diventare clienti a lungo termine delle banche. Gli studi hanno dimostrato che la gamification può aiutare le persone a rimanere finanziariamente in linea con cose come i pagamenti di bollette e prestiti, il che significa migliore credito, maggiore stabilità finanziaria e un rapporto rafforzato con la propria banca.

«Spostare le persone dall'accesso all'uso degli strumenti finanziari può fare molto per costruire un mondo più inclusivo dal punto di vista finanziario, ma convincere le persone a utilizzarli è ancora una sfida», afferma Natasha Jamal, vicepresidente dell'impatto sociale di Mastercard Strive, un programma globale che aiuta le piccole imprese di tutto il mondo a prosperare nell'economia digitale.

 

Rendere divertenti i servizi finanziari

"Parte della sfida è che in alcune culture, parlare semplicemente di soldi può essere un tabù", afferma Pedro Moura, co-fondatore di Flourish Fi, una fintech con sede in California che combina la gamification con la scienza comportamentale per aumentare la fedeltà dei clienti e il coinvolgimento con le istituzioni finanziarie in tutte le Americhe. Ciò significa che ai consumatori mancano le conoscenze di cui hanno bisogno per adottare sane abitudini finanziarie e le banche hanno l'opportunità di contribuire a tale educazione finanziaria. Quando non si parla di soldi, una buona gestione del denaro può sembrare fuori portata.

"Questo può essere semplice come pagare le bollette in tempo, costruire un po' di fondo per i giorni di pioggia o prendere decisioni più intelligenti nella loro vita finanziaria", afferma Moura, che è stato il primo della sua famiglia ad accedere ai servizi finanziari negli Stati Uniti dopo l'emigrazione in Brasile. "Stiamo trasformando quell'interazione da transazionale in un elemento divertente".

Flourish Fi, un veterano del programma di coinvolgimento delle startup Start Path di Mastercard, mira ad aiutare le banche a connettersi meglio con le persone che sono nuove nel sistema bancario. Moura afferma che la chiave è combinare nudge personalizzati con l'intelligenza dei dati e gli incentivi per guidare il comportamento. Flourish Fi utilizza le API, le interfacce di programmazione delle applicazioni che aiutano i sistemi software a comunicare tra loro, per connettersi con le app o i siti Web dei partner degli istituti finanziari e offrire ai consumatori l'opportunità di giocare a giochi che li aiutano a migliorare la loro salute finanziaria.

Quando i clienti accedono al proprio account, il pagamento puntuale delle bollette potrebbe attivare una ruota dei premi da far girare. Oppure possono scegliere impostazioni che effettuano automaticamente micro-depositi in base alle vittorie di una squadra sportiva amata.

In collaborazione con una serie di banche, Flourish Fi ha lanciato il suo prodotto in Brasile e in tutta l'America Latina per i privati nel 2018. Dopo aver utilizzato Flourish Fi, i consumatori hanno aumentato il valore dei depositi del 32% e i pagamenti delle bollette online del 26% e hanno raddoppiato l'utilizzo delle app bancarie partner. Anche le banche e le cooperative di credito traggono vantaggio dalla tecnologia perché le aiuta a rafforzare le relazioni con i clienti e a creare fiducia con le persone che altrimenti potrebbero effettuare transazioni offline.

Il Banco Carrefour brasiliano e il BancoSol della Bolivia hanno scoperto che i clienti accedono alla loro app o al loro sito web il doppio rispetto a prima dell'aggiunta di Flourish Fi, afferma Moura. I clienti che in precedenza non risparmiavano nulla per sei-otto mesi, ora risparmiano circa $ 600 nello stesso periodo. Gli incentivi su Flourish Fi, come la possibilità di spendere i punti guadagnati facendo quiz o pagamenti puntuali dei prestiti per i premi, significano anche che i livelli di rimborso delle banche stanno aumentando.

Portare la gamification nelle piccole imprese

Più di recente, Flourish Fi ha stretto una partnership con Mastercard Strive per espandere il proprio servizio a un altro gruppo in difficoltà: i microimprenditori. Questi proprietari di piccole imprese spesso faticano a utilizzare i servizi finanziari digitali per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi aziendali.

In Brasile, il 77% dei microimprenditori non ha mai seguito un corso o una formazione in finanza, secondo il servizio brasiliano di supporto alle micro e piccole imprese Sebrae. Allo stesso tempo, uno su tre non controlla il proprio conto bancario e non ha alcuna traccia di denaro in entrata e in uscita dalla propria attività.

Attraverso la gamification, Flourish Fi incentiva pratiche di gestione finanziaria responsabile delle imprese come il risparmio o l'investimento di denaro e il pagamento puntuale di prestiti e bollette. Ad esempio, Flourish Fi ha contribuito a ispirare la proprietaria brasiliana del negozio all'angolo Maria Lourdes a digitalizzare la sua attività.

"Ciò che è in cima ai pensieri di un piccolo imprenditore è che vuole vendere di più e gestire il proprio tempo in modo più efficace", afferma Moura, "e noi sosteniamo le persone con percorsi di migliore comprensione dei servizi finanziari".

Utilizzando Flourish Fi, Lourdes è stata incentivata da ricompense personalizzate e micro-contenuti su come può rafforzare la sua attività accettando pagamenti digitali e poi pagando le bollette con i soldi che sta portando. I micro-contenuti dell'app le hanno anche insegnato come attingere ulteriormente ai servizi finanziari per migliorare la salute finanziaria della sua azienda.

Flourish Fi ora aiuta 375.000 persone in cinque paesi. Ma ci sono milioni di persone come Lourdes che hanno ancora bisogno di sostegno, dice Moura.

La sua speranza è che, attraverso continue partnership con il settore privato, Flourish Fi promuova la resilienza e la crescita di molte altre persone e piccole imprese incentivandole a fare un uso migliore dei servizi finanziari digitali e a sviluppare abitudini di gestione responsabile del denaro.

«Se progetti un sistema finanziario più inclusivo, stai sbloccando i sogni di milioni di persone», afferma Moura. «Le persone vogliono essere la versione migliore di se stesse. Hanno solo bisogno di accesso, supporto e a volte solo una piccola ricompensa per continuare la loro strada».

Video

Costruire buone abitudini attraverso la gamification

Pedro Moura di Flourish Fi spiega come elementi di gioco come la competizione e le ricompense possano aiutare le persone a gestire meglio le proprie finanze.