Immagina di essere proprietario di una bottega in Guatemala che compra sempre i tuoi sacchetti di riso e le lattine di Pepsi in contanti. È un'abitudine ed è stato a lungo il modo più semplice per pagare i distributori per i prodotti. Ma anche se pagare in contanti può essere conveniente, spesso comporta costi nascosti, come acquisti ritardati, rischio di furto e mancati premi, che possono danneggiare i proprietari di piccole imprese a breve e lungo termine.

Dai negozi all'angolo del quartiere ai parrucchieri locali, molti negozi a conduzione familiare in tutto il mondo continuano a fare affidamento su contanti o assegni, nonostante l'aumento dei pagamenti contactless e online. Si tratta di un processo manuale e dispendioso in termini di tempo che manca di trasparenza e crea sfide logistiche e lacune di inventario, che spesso portano a perdite di vendite. Poiché il pagamento in contanti non crea una storia creditizia, le piccole e medie imprese possono sembrare rischiose per gli istituti di credito, facendole perdere opportunità di crescita per acquistare più inventario, aprire nuovi negozi e aumentare le entrate.

Ma cosa succederebbe se questi imprenditori potessero acquistare senza problemi prodotti sulla stessa piattaforma che usano per chiamare amici e familiari, ad esempio strumenti di commercio conversazionale AI, e allo stesso tempo creare punti fedeltà e credito? Per migliaia di aziende in tutta l'America Latina, questa visione è realtà grazie ai nuovi strumenti che Mastercard ha creato in collaborazione con le aziende di beni di consumo confezionati (CPG). Quando le piccole imprese prosperano nell'economia digitale, l'intero ecosistema ne trae beneficio.

Le piccole imprese sono la spina dorsale del settore CPG da oltre 2 trilioni di dollari e acquistano prodotti direttamente dai fornitori o tramite distributori. Le relazioni interpersonali tra i proprietari di piccole imprese e i distributori di beni di largo consumo, che spesso durano decenni, sono in una posizione unica per aiutare a trasformare il modo in cui i pagamenti fluiscono su larga scala. E con le sue nuove soluzioni, Mastercard sta collaborando con i grandi CPG per digitalizzare i pagamenti e portare valore aggiunto ai loro partner di piccole imprese.

In molti mercati latinoamericani, la sottodigitalizzazione è profondamente radicata, tanto che nelle aree rurali, si stima che dal 60% al 70% degli esercizi commerciali di quartiere possa ancora pagare solo contanti. Ecco perché Mastercard sta collaborando con distributori di beni di consumo di largo consumo come CBC per portare i pagamenti digitali ai microrivenditori in tutta l'America Latina.

Con questa partnership strategica, i proprietari di bodega possono pagare comodamente le bibite o gli snack senza contanti e utilizzare invece una Mastercard in co-branding semplicemente facendo clic su un link di pagamento in un'app o toccando per pagare al momento della consegna. Quando pagano con carta, guadagnano punti che possono essere convertiti in inventario. Inoltre, avvalendosi dei loro fidati rappresentanti di vendita per la distribuzione, vengono formati sulla tecnologia per implementarne e sfruttarne i vantaggi senza problemi. È un modo semplice e intuitivo per digitalizzare le loro operazioni, che attinge all'elemento umano del fare affari attraverso relazioni personalizzate con i team di vendita locali.

Pagando digitalmente, i proprietari costruiscono anche credito, aprendo la porta ai prestiti alle imprese. La mancanza di accesso a tali prestiti è stata a lungo il principale ostacolo alla crescita delle piccole imprese. Con i prestiti alle imprese, sono in grado di espandersi aprendo nuovi negozi e assumendo ulteriori dipendenti. E una volta che i proprietari si sono abituati ai pagamenti digitali, molti iniziano ad accettare carte di credito dai loro clienti. Si tratta di un punto di svolta fondamentale che aiuta gli imprenditori a incrementare le vendite e migliorare la sicurezza, per non parlare del fatto che in precedenza si risparmia tempo prezioso speso a contare i soldi e a recarsi in banca.

Anche le aziende di largo consumo ne traggono vantaggio. Ad esempio, se il proprietario di una bottega non ha i contanti a portata di mano quando il camion del distributore arriva al suo negozio, l'azienda di beni di consumo di consumo può rimanere bloccata con un inventario imprevisto.

Con una soluzione digitale, i CpG possono essere certi che le consegne non verranno annullate, migliorando sia la gestione dei flussi di cassa che le operazioni. I CPG possono anche far fronte ad altre spese come l'assicurazione, le casseforti per il contante sui camion e nei magazzini e altre misure di sicurezza avanzate.

E i vantaggi per i CPG vanno ben oltre le operazioni. Le aziende possono distinguersi dalla concorrenza offrendo piccole carte business con un programma di fidelizzazione allegato. Questi programmi creano fedeltà al marchio e possono innescare vendite aggiuntive.

Le informazioni sui pagamenti digitali generate dall'utilizzo di una carta di credito possono anche offrire alle aziende CPG l'accesso a una vasta gamma di dati nuovi e affidabili sui loro clienti. Si tratta di informazioni a cui possono attingere per migliorare il servizio clienti, innovare con altri prodotti e servizi personalizzati e migliorare il mercato per i clienti, aumentando in ultima analisi i loro profitti.

In occasione della Giornata delle Micro, Piccole e Medie Imprese delle Nazioni Unite , il 27 giugno, Mastercard non vede l'ora di continuare il lavoro fondamentale per collegare le piccole e medie imprese e i fornitori di beni di largo consumo, aiutando tutti a prosperare nell'economia digitale.

Soluzioni come queste creano un modello per altri settori per costruire resilienza, guidare la crescita e aiutare a trasformare intere economie in motori di crescita più inclusivi ed efficienti.