Nonostante trovassero un lavoro ben retribuito a Los Angeles, erano costretti a rinunciare ogni mese per far fronte agli ingenti rimborsi del prestito studentesco e delle carte di credito.

«Non pensavamo davvero di poterci permettere una casa o avere figli, perché semplicemente non sapevamo cosa avrebbe significato finanziariamente per noi», afferma Matson, che ha studiato economia all'Università del Michigan, mentre Nicolle si è laureata in belle arti e design multimediale alla Northeastern University di Boston.

I Matson si sono trovati in buona compagnia. Nonostante le mosse dell'amministrazione Biden volte a perdonare una parte del debito studentesco federale insoluto  di 1,7 trilioni di dollari, 43 milioni di americani ora devono una media di  38.000 dollari sui loro prestiti. Ciò include molte persone con più di 60 anni che hanno ottenuto prestiti per aiutare i propri figli durante l'università. La crisi rischia anche di aggravare la disuguaglianza razziale poiché gli studenti neri in media hanno più debiti degli studenti bianchi.

«È un problema praticamente per qualsiasi americano», afferma Matson. «Riguarda quasi tutte le generazioni».

Determinato a rendere i loro rimborsi più appetibili, Matson ha iniziato a utilizzare le competenze che aveva affinato come ingegnere del software per codificare le complesse regole federali sui prestiti studenteschi e vedere come la coppia potesse passare a piani più convenienti legati al reddito e dotati di sussidi federali sugli interessi.

Quando ha sentito da più amici con problemi di debiti, in particolare medici alle prese con prestiti fino a $ 600.000, ha visto l'opportunità di costruire un'attività per aiutare altri come lui.

"Quando hai migliaia di dollari al mese per debiti studenteschi e privati, è facile mettere la testa sotto la sabbia, ma devi fare scelte difficili come consumatore", dice Matson, che ora ha 36 anni.

Nel 2017 ha lanciato Payitoff, una soluzione white-label che fornisce a banche e fintech, tra cui Earnest, LendKey e U.S. Bank, la tecnologia per aiutare le persone a gestire i prestiti studenteschi e altri debiti.

Basato sulla tecnologia bancaria online, Payitoff può essere incorporato nelle piattaforme fintech e bancarie per fornire ai clienti un quadro a 360 gradi del loro profilo finanziario. Funziona chiedendo loro di inserire il proprio numero di telefono e di collegare i loro prestiti studenteschi federali e privati all'app, insieme a qualsiasi altro debito, attraverso l'open banking, che consente ai consumatori di condividere in modo sicuro i propri dati finanziari con terze parti.

La tecnologia di Payitoff può quindi analizzare la loro posizione finanziaria e la loro idoneità per vari piani. La maggior parte degli utenti può risparmiare circa 300 dollari al mese passando a un nuovo piano federale di prestiti studenteschi, spiega Matson.

E i benefici possono cambiare la vita. Ridurre i rimborsi mensili del debito può migliorare i punteggi di credito e dare alle persone una migliore possibilità di ottenere mutui per acquistare case o prestiti per avviare imprese.

"La nostra salsa speciale consiste nel pre-simulare tutti questi scenari e personalizzarli in base al consumatore e a ciò di cui ha bisogno", afferma.

Dal suo lancio, Payitoff è cresciuta fino a diventare un team di 20 persone che ha aiutato migliaia di persone a rimodellare il proprio debito. A giugno, l'azienda ha aderito al programma di coinvolgimento delle startup Start Path Open Banking and Embedded Finance di Mastercard, progettato per supportare e collaborare con le fintech per democratizzare i servizi finanziari mantenendo i consumatori in controllo dei propri dati.

Dato che solo una piccola percentuale di startup tecnologiche sopravvive ai primi anni, Matson consiglia ai colleghi imprenditori di determinare rapidamente se i loro concetti possono generare entrate e di rimanere sufficientemente flessibili da adattarsi alle inevitabili sfide.

Ad esempio, quando i pagamenti dei prestiti studenteschi federali sono stati sospesi durante la pandemia, Matson è riuscito a trasformare la crisi in un'opportunità fornendo ai suoi clienti una guida extra per gestire la situazione.

«Ha rallentato l'operazione commerciale a breve termine, ma poi abbiamo capito che l'opportunità a lungo termine era enorme, perché la realtà è che il problema della gestione del debito non stava scomparendo», afferma.

Nel frattempo, i Matson hanno navigato abbastanza bene nel sistema dei prestiti studenteschi da realizzare i propri sogni di mettere radici.

«Abbiamo risparmiato migliaia di dollari all'anno. E ora abbiamo due bambini nella casa di nostra proprietà», dice Matson. «Siamo la testimonianza vivente di come funziona tutta questa tecnologia».