In tutto il mondo l'uso dei pagamenti da conto a conto (A2A) è in crescita poiché i consumatori cercano sempre più una gamma di modi rapidi, convenienti ed efficienti per pagare direttamente dal proprio conto bancario. Dall'accordo con gli amici, al pagamento delle bollette e all'acquisto di beni e servizi, miliardi di consumatori utilizzano ora i pagamenti A2A per una gamma sempre più ampia di scenari.  Questa crescita dei pagamenti A2A tra i consumatori ha attirato anche l'interesse dei truffatori, dando luogo a nuove truffe e tentativi di frode, con regole spesso poco chiare sui mezzi di ricorso dei consumatori.

Per supportare le banche e offrire la protezione dei pagamenti che i consumatori si aspettano, Mastercard presenta Mastercard A2A Protect, un nuovo servizio globale lanciato per la prima volta nel Regno Unito. Combinando una tecnologia all'avanguardia per la prevenzione delle frodi e un nuovo chiaro quadro di risoluzione delle controversie, Mastercard A2A Protect consentirà alle banche di fornire ai consumatori i livelli adeguati di protezione contro i truffatori.

Oggi, 15 banche, che rappresentano il 90% dei pagamenti da conto a conto nel Regno Unito, proteggono i propri clienti con l'innovativo servizio di valutazione delle transazioni in tempo reale basato sull'intelligenza artificiale Consumer Fraud Risk (CFR).  Dalla sua introduzione nel 2023, il CFR ha svolto un ruolo chiave nel ridurre del 20% il numero di casi di frode APP nel 20241. Monzo, NatWest e Santander stanno collaborando con Mastercard per rafforzare la fiducia dei consumatori nell'utilizzo di Faster Payments.

Mastercard A2A Protect si concentrerà inizialmente sulle esigenze più acute, come le frodi nei pagamenti push autorizzati, fornendo una combinazione di misure preventive, protezione dei consumatori e un processo per recuperare i fondi. Le fasi successive stabiliranno un processo di recupero dei fondi in una gamma più ampia di scenari, incluso il caso in cui beni e servizi sono stati pagati.

In definitiva, il servizio intende supportare i clienti bancari aderenti prima, durante e dopo ogni transazione, attraverso:

Prevenzione delle frodi
 

1. Migliorare le capacità di valutazione delle transazioni del CFR e contribuire a identificare più transazioni ad alto rischio, integrando gli sforzi delle banche

2. Sfruttare Trace, una soluzione Mastercard che sfrutta l'intelligenza artificiale e le informazioni sui dati di rete per prevenire il riciclaggio di denaro e la criminalità finanziaria e supporta le banche nell'identificazione e nella chiusura dei conti "mule"

3. Fornire un meccanismo standardizzato di segnalazione di frodi e perdite a livello di settore, che fornirà alle banche informazioni più dettagliate sulle frodi

Proteggere i consumatori 
 

4. Fornire alle banche un quadro semplice e un insieme completo di norme multilaterali per promuovere le migliori pratiche e salvaguardare i consumatori. Affrontare in modo efficiente le questioni relative alla protezione dalle transazioni e dalle frodi, nonché le questioni relative alla protezione di beni e servizi, ove rilevante per i consumatori

Recupero di fondi
 

5. Introduzione di una procedura uniforme per le banche per risolvere le controversie e recuperare fondi, in diversi casi d'uso tramite la piattaforma centralizzata esistente di Mastercard, riducendo i costi e accelerando la risoluzione

"Con Fast A2A arrivano le frodi veloci, e noi abbiamo il dovere nei confronti dei consumatori di coprirgliele le spalle. Mastercard A2A Protect offre vantaggi significativi a tutti i partecipanti a una transazione", ha dichiarato Jorn Lambert, Chief Product Officer di Mastercard. "Riduce i costi operativi per le istituzioni finanziarie attraverso approfondimenti standardizzati sulle frodi in tempo reale e una risoluzione semplificata delle controversie, e tutti i partecipanti beneficiano di risultati più rapidi e prevedibili. Soprattutto, i consumatori possono sentirsi rassicurati di avere la protezione appropriata quando effettuano pagamenti da conto a conto".

Perché è importante
 

Nel Regno Unito l'anno scorso, secondo UK Finance1, sono stati persi 592 milioni di sterline a causa di frodi da conto a conto. Anche il Payment Systems Regulator's (PSR) ha adottato misure per affrontare il problema, introducendo un modello di responsabilità 50:50 per le frodi APP. Mastercard A2A Protect si aggiunge a ciò con aspettative coerenti per la protezione dei consumatori.

Visione nazionale dei pagamenti
 

Attraverso la National Payments Vision, il governo del Regno Unito sta definendo le prossime fasi della modernizzazione dei pagamenti da conto a conto nel Regno Unito. A2A Protect fa parte dell'approccio di Mastercard per garantire che l'ecosistema Faster Payments del Regno Unito sia pronto per il futuro e offre alle persone la possibilità di scegliere come pagare e ricevere i pagamenti, mantenendo la fiducia.  

Come soluzione globale, Mastercard A2A Protect è progettata per fungere da sovrapposizione alle transazioni da conto a conto esistenti, il che significa che può essere applicata a qualsiasi pagamento A2A indipendentemente dal meccanismo di disposizione del pagamento.

Clicca qui per maggiori informazioni su Mastercard A2A Protect.

Commento del partner:
 

NatWest

"Stiamo guidando l'innovazione e lavorando a stretto contatto con Mastercard per aiutare i nostri clienti. Questa nuova iniziativa aiuterà a proteggere clienti e commercianti".  - Salim Segretario, Responsabile dei Regimi di Pagamento, Partnership e Commerciale, NatWest

Santander

"L'allineamento delle funzionalità e della sicurezza tra i canali di pagamento è fondamentale per consentire la scelta e proteggere i consumatori. Consideriamo questa iniziativa di Mastercard come un'aggiunta promettente al panorama in evoluzione dell'utilità e della sicurezza dei pagamenti A2A". - Paul Horlock, Responsabile dei pagamenti, Santander

Monzo 

"La collaborazione e la condivisione delle informazioni sono essenziali per combattere le frodi, motivo per cui stiamo lavorando con Mastercard per creare uno strumento che consenta alle banche di accedere ai dati di tutto il settore per aiutarle a individuare le transazioni sospette. Stiamo già utilizzando tecnologie all'avanguardia per rilevare e fermare i criminali in tempo reale e A2A Protect migliorerà ulteriormente il nostro lavoro, fornendoci maggiori informazioni per essere sempre un passo avanti ai truffatori e mantenere i nostri clienti al sicuro." - Andy Sacre, Head of Payments, Monzo