Ora più che mai, i truffatori stanno approfittando delle ultime tecnologie come l'intelligenza artificiale per ingannare le persone. Secondo l'FBI, in tutti gli Stati Uniti le persone hanno perso 12,5 miliardi di dollari a causa di truffe su Internet solo nel 2023. Nel Regno Unito, i truffatori sono stati responsabili di quasi 1,4 milioni di furti nella prima metà del 2023, l'equivalente di uno ogni 12 secondi.  

Per combattere la crescente minaccia delle truffe, Mastercard ha annunciato oggi Scam Protect, una suite di soluzioni specializzate basate su tecnologie di intelligenza artificiale all'avanguardia, che aiutano a identificare e prevenire le truffe. Mastercard collabora anche con organizzazioni di tutto l'ecosistema per combattere le truffe.

"I truffatori stanno sfruttando le nuove tecnologie, rendendo le loro truffe di inganno e impersonificazione sempre più difficili da riconoscere per i consumatori", ha dichiarato Chris Reid, EVP of Identity Solutions, Mastercard. "Sulla base delle nostre innovazioni nell'intelligenza artificiale e delle partnership chiave, stiamo supportando le istituzioni finanziarie con approfondimenti per rilevare e prevenire meglio le truffe, aiutando al contempo i consumatori a imparare a individuarle. Questo approccio olistico significa che più persone saranno protette, promuovendo la fiducia nel nostro mondo digitale". 

SOLUZIONI DI IDENTITÀ BASATE SULL'INTELLIGENZA ARTIFICIALE     

Combinando le sue capacità di identità, biometria, intelligenza artificiale e open banking, Mastercard può aiutare a proteggere i consumatori in tutto lo spettro delle truffe, dai pagamenti basati su carta e da conto a conto alle aperture fraudolente di conti.

• Mastercard Identity aiuta a verificare che qualcuno sia chi dice di essere per tutto il ciclo di vita di un account. Questo è fondamentale perché i truffatori aprono o si impossessano di conti per richiedere crediti in modo fraudolento, creare conti bancari cosiddetti «mulo» per ricevere fondi rubati o per impersonare qualcuno usando una falsa identità.
• Dal momento in cui viene avviato un pagamento da conto a conto o basato su carta, la biometria comportamentale di Mastercard può accedere alle interazioni fisiche tra i dispositivi per identificare qualsiasi comportamento insolito, come esitare durante la digitazione o l'interazione con il sito Web o l'app.
• Specifica per i pagamenti conto-conto in tempo reale, la soluzione Consumer Fraud Risk di Mastercard fornisce alle banche le informazioni necessarie per rilevare e prevenire i pagamenti ai truffatori. Ora attivo nel Regno Unito con 10 grandi banche, Consumer Fraud Risk sfrutta l'intelligenza artificiale e la visione unica di Mastercard delle transazioni da conto a conto, per aiutare le banche a intervenire in tempo reale e interrompere un pagamento a un truffatore prima che i fondi vengano inviati.
• Quando un consumatore avvia un pagamento basato su conto dal proprio conto bancario, Mastercard consente la convalida del conto per confermare la proprietà del conto e convalidare i dettagli dell'identità in tempo reale tramite Mastercard Open Banking, che si basa sullo scambio sicuro di dati autorizzati dal consumatore per facilitare pagamenti sicuri e senza attriti.

COLLABORAZIONE DI SETTORE

Mastercard sta inoltre collaborando con organizzazioni in tutto l'ecosistema per affrontare le truffe, mitigarne l'impatto ed educare i consumatori.

Telecomunicazioni

Mastercard sta collaborando con Verizon per affrontare la crescente minaccia di truffe. Oggi, le solide funzionalità di rete di Verizon forniscono analisi e approfondimenti avanzati dei dati e produce rapporti di ricerca autorevoli come il Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR) utilizzato dalle aziende per comprendere e contribuire a mitigare le minacce emergenti alla sicurezza informatica. Attraverso il suo prodotto Call Filter, Verizon ha anche protetto oltre 80 milioni di consumatori da oltre 20 miliardi di chiamate spam e truffa indesiderate.

Mastercard e Verizon stanno consolidando la loro partnership di lunga data. Collaboreranno a nuove soluzioni per proteggere i consumatori dalle truffe attraverso vettori di attacco multicanale. Combinando le informazioni sull'identità di Mastercard con le solide tecnologie di rete di Verizon, è possibile progettare nuovi strumenti avanzati per bloccare in modo più accurato i truffatori.

«Il panorama della sicurezza è in continua evoluzione, così come le tecniche dei truffatori, ma una costante è stata l'ingegneria sociale, che utilizza messaggi e telefonate per costringere le persone», ha dichiarato Kyle Malady, CEO di Verizon Business. «Verizon e Mastercard condividono l'impegno ad aiutare a proteggere i consumatori dalle minacce alla sicurezza. Combinando la nostra esperienza, stiamo creando soluzioni per identificare e contrastare i truffatori prima che inizino il contatto».

Istituzioni finanziarie

Le banche del Regno Unito, inclusa NatWest, sono le prime al mondo a utilizzare la soluzione Consumer Fraud Risk basata sull'intelligenza artificiale di Mastercard per identificare e prevenire in tempo reale l'invio di denaro ai truffatori, garantendo al contempo tranquillità ai propri clienti.  

"Le truffe di impersonificazione, che costringono le persone a inviare denaro in buona fede o a pagare per beni che ritengono autentici, non richiedono alcuna violazione della sicurezza o hacking. Hanno solo bisogno di ingannare la loro vittima", ha dichiarato Nick Elliot, Head of Payment Fraud, NatWest. "Con il progredire della sofisticazione delle truffe, è progredito anche il nostro monitoraggio e la prevenzione delle frodi in tempo reale. Insieme a Mastercard, stiamo utilizzando la potenza dell'intelligenza artificiale per identificare i pagamenti ai truffatori e bloccarli prima che il denaro vada perso. In combinazione con il nostro programma di educazione dei consumatori e di orientamento sulle precauzioni, stiamo migliorando le garanzie per tutti i nostri clienti".

Dopo il lancio nel 2023, le prime indicazioni sull'impatto del rischio di frode ai consumatori sono molto promettenti. L'anno scorso, TSB ha stimato che l'importo dei pagamenti truffa evitati nel Regno Unito nell'arco di un anno equivarrebbe a quasi 100 milioni di sterline se altre banche replicassero le sue prestazioni.

Mastercard sta anche collaborando con Entersekt, una società globale di autenticazione finanziaria che utilizza Mastercard Identity per aiutare le istituzioni finanziarie a combattere le truffe. Utilizzando la biometria comportamentale di Mastercard, Entersekt consente alle banche di "intensificare" le transazioni ad alto rischio, verificando i dati biometrici del mittente per autenticare la transazione. Questo passaggio aggiuntivo può proteggere i mittenti prima che i fondi lascino il loro conto.

Difesa dei consumatori

I consumatori hanno meno probabilità di cadere in una truffa se hanno gli strumenti per identificarli e combatterli. Mastercard è un membro sostenitore della Global Anti-Scam Alliance, che protegge i consumatori di tutto il mondo dalle truffe attraverso campagne di sensibilizzazione.

Insieme alla Global Anti-Scam Alliance, Mastercard condividerà le conoscenze e definirà azioni congiunte per sostenere modi sicuri e protetti per effettuare transazioni, interagire e proteggere i consumatori. Nell'ambito dell'Alleanza, Mastercard ha recentemente contribuito a creare il capitolo Global Anti-Scam Alliance a Singapore, riunendo organizzazioni della regione per collaborare a nuove soluzioni per proteggere i consumatori.

"Siamo lieti di dare il benvenuto a Mastercard nella Global Anti-Scam Alliance", ha dichiarato Jorij Abraham, amministratore delegato della Global Anti-Scam Alliance. "L'esperienza di Mastercard nel settore e la tecnologia innovativa sosterranno l'impegno della nostra rete globale nel fermare le truffe e proteggere i consumatori. Non vediamo l'ora di continuare la nostra collaborazione nell'educare e responsabilizzare i consumatori di tutto il mondo".

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