Circa la metà dei flussi annuali di rimesse del mondo, per un valore di oltre 700 miliardi di Migrationreport.pdf dollari,passa ora attraverso la regione Asia-Pacifico. Questa enorme somma è stata alimentata in parte da un aumento delle persone che si spostano nei paesi per cercare lavoro ed esplorare nuove opportunità, e in cambio inviano denaro a casa per sostenere finanziariamente i loro amici e familiari.

L'operaio automobilistico Nguyễn Đức Thành è uno di questi lavoratori. Mentre viveva in Giappone, ogni due mesi, inviava 50 milioni di dong vietnamiti (circa 2.000 dollari) alla sua famiglia a Vinh Phuc, in Vietnam.

"Ho scelto di trasferirmi in Giappone per garantire un reddito costante alla mia famiglia e per acquisire esperienza di vita", dice il signor Thành, "Inviavo regolarmente denaro a casa ai miei genitori per coprire le spese quotidiane ma anche per fornire un fondo di emergenza per le emergenze. Sostenere la mia famiglia è essenziale per me; i soldi che guadagnavo e che inviavo indietro erano molto importanti per il loro benessere".

Il signor Nguyen Duc Thành, all'estrema sinistra, con la sua famiglia allargata in Vietnam

Nella regione, il signor Thành è uno dei tanti che hanno lavorato o stanno attualmente lavorando all'estero per mantenere la famiglia. Una ricerca dell'ultimo rapporto sui pagamenti senza confini di Mastercard ha rilevato che quasi la metà (49%) dei consumatori intervistati nell'area Asia-Pacifico ha inviato denaro all'estero perché era preoccupato per le proprie famiglie all'estero e voleva sostenerle. 

Con miliardi di dollari di rimesse internazionali che attraversano la regione, c'è un urgente bisogno di nuove tecnologie e di moderne infrastrutture di pagamento in grado non solo di sopportare il carico, ma anche di fornire esperienze di movimento di denaro senza attriti.

Creazione di flussi di pagamento senza interruzioni

"Il movimento di denaro assume molte forme", afferma Sandeep Malhotra, Executive Vice President, Products & Innovation for Asia Pacific di Mastercard. "Ma il tema comune tra mittenti e destinatari è il desiderio di pagamenti rapidi e senza attriti".

Soddisfare questa domanda di pagamenti transfrontalieri più rapidi, trasparenti e accessibili non è solo fondamentale per soddisfare le esigenze dei clienti, ma anche per promuovere una crescita economica inclusiva in Asia Pacifico in modo più ampio.

Fornire pagamenti rapidi e senza attriti può aiutare a garantire che le famiglie a casa possano ricevere il denaro di cui hanno bisogno, sia per pagare le tasse universitarie, le spese mediche o semplicemente per coprire le spese quotidiane, come nel caso del signor Thành.

Sebbene sia importante per chi vive all'estero ed effettua trasferimenti di denaro internazionali, questo è altrettanto importante anche per le piccole imprese dell'Asia Pacifico, con l'86% delle PMI, con l'86% delle PMI intervistate da Mastercard nella regione, che affermano di voler fare più affari internazionali in futuro. In qualità di hub manifatturiero globale dominante, la Cina ha esportato beni per un valore di 3,73 trilioni di dollari nel 2022, le aziende della regione necessitano anche di trasferimenti di denaro senza attriti per operare e pagare fornitori e lavoratori locali e internazionali in tempo.

Kevin Pham è un cittadino vietnamita residente nel Regno Unito che gestisce un'attività per aiutare i produttori vietnamiti ad accedere ai mercati del Regno Unito e dell'Europa. Come parte di questo, effettua e riceve regolarmente pagamenti in paesi come Singapore e Corea. Pham ha descritto il sistema di pagamenti transfrontalieri come la "spina dorsale delle nostre operazioni commerciali".

«Per noi, le transazioni sicure sono fondamentali per promuovere solide relazioni con clienti e fornitori internazionali. Qualsiasi intoppo nei pagamenti potrebbe causare interruzioni nella nostra catena di fornitura, mettere a dura prova le partnership e compromettere la nostra reputazione di affidabilità», ha aggiunto.

Il signor Kevin Pham, a destra, con un rappresentante commerciale del governo vietnamita a una fiera del mobile nel Regno Unito.

Nonostante l'importanza di questi pagamenti per così tanti individui e aziende, il rapporto sui pagamenti senza confini di Mastercard ha anche evidenziato come molti stiano vedendo la loro esperienza di pagamento transfrontaliero insufficiente.

Rivela che molte persone e aziende devono ancora affrontare ritardi, mancanza di trasparenza e scelte limitate quando si tratta di effettuare e ricevere pagamenti. Secondo la ricerca, il 31% delle persone che effettuano pagamenti transfrontalieri nella regione Asia-Pacifico non ha modo di monitorare lo stato di un trasferimento o quando arriverà e il 23% afferma che ci sono poche o nessuna opzione per consegnare i fondi nel modo preferito dal destinatario. Questi problemi stanno soffocando i progressi quando si tratta di crescita inclusiva nell'area Asia-Pacifico, con le persone che non possono accedere al denaro quando ne hanno bisogno e persino evitare di effettuare pagamenti in primo luogo.

In effetti, la ricerca rileva che l'84% dei consumatori e delle aziende che effettuano pagamenti transfrontalieri nella regione Asia-Pacifico afferma che invierebbe denaro più spesso se fosse più veloce farlo.

Mastercard sta collaborando con banche, società fintech e governi per affrontare questi problemi e fornire ai consumatori e alle aziende pagamenti "senza attriti". Questi sono caratterizzati da Malhotra come realizzati ad alta velocità, con bassi costi e robusta sicurezza. Un processo in cui i dati finanziari vengono analizzati e convalidati rapidamente e in cui le persone e le aziende possono essere pagate digitalmente e quasi in tempo reale.

La digitalizzazione dei servizi finanziari sta accelerando rapidamente nella regione Asia-Pacifico, con i dati di Mastercard che mostrano che sette persone su dieci (68%) effettuano pagamenti transfrontalieri tramite un'app sul proprio smartphone, mentre il 36% utilizza specificamente un portafoglio digitale. In risposta a questa tendenza, le banche di tutta la regione stanno lavorando per migliorare i loro canali digitali come le app di m-banking e offrono servizi aggiuntivi come le rimesse. Migliorare i canali digitali per offrire servizi di rimessa è una situazione vantaggiosa per tutti in quanto aiuta le banche a monetizzare questi canali costruendo relazioni più forti con i propri consumatori.

Sebbene l'aumento dei canali digitali sia evidente, il contante rappresenta ancora il 16% dei pagamenti nella regione e quindi, con una serie di metodi di pagamento ancora in uso, le persone e le aziende devono avere la possibilità di scegliere come inviare e ricevere denaro.

"L'Asia Pacifico ha un'elevata diversità di mercati sia per i mittenti che per i destinatari", aggiunge Malhotra. "I mercati dei mittenti tendono ad essere più sviluppati, mentre i mercati dei riceventi sono solitamente in via di sviluppo. Abbiamo quindi bisogno di una gamma diversificata di soluzioni per soddisfare le esigenze dei diversi clienti".

Per Malhotra, gli operatori del settore, dalle principali fintech alle istituzioni finanziarie storiche, devono lavorare insieme per offrire una scelta e garantire pagamenti transfrontalieri più sicuri, più semplici e senza interruzioni.