In che modo l'open banking favorisce l'inclusione finanziaria

Dal miglioramento di un'economia digitale più inclusiva alla creazione di decisioni creditizie eque e responsabili, non c'è dubbio che l'open banking favorisca l'inclusione finanziaria. 

Nell'articolo che segue, esploriamo come l'open banking stia aprendo la strada a una maggiore inclusione finanziaria e l'impatto trasformativo che ha sugli individui e sull'economia.

Un'economia digitale più inclusiva

Per prima cosa, cos'è l'inclusione finanziaria e perché è importante? La Banca Mondiale definisce l'inclusione finanziaria come la garanzia che gli individui e le imprese abbiano accesso a prodotti e servizi finanziari utili e convenienti che soddisfino le loro esigenze, come transazioni, pagamenti, risparmi, credito e assicurazioni, forniti in modo responsabile e sostenibile. Secondo l'organizzazione, il possesso di un conto è considerato il primo passo essenziale verso l'inclusione finanziaria. 

L'inclusione finanziaria è così fondamentale che è stata identificata come un fattore abilitante per 7 dei 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile stabiliti dalle Nazioni Unite. Non solo fornisce una base per la crescita economica, ma contribuisce anche a ridurre la povertà e la disuguaglianza.

Dal miglioramento di un'economia digitale più inclusiva alla creazione di decisioni creditizie eque e responsabili, non c'è dubbio che l'open banking favorisca l'inclusione finanziaria. 

Nell'articolo che segue, esploriamo come l'open banking stia aprendo la strada a una maggiore inclusione finanziaria e l'impatto trasformativo che ha sugli individui e sull'economia.

Per prima cosa, cos'è l'inclusione finanziaria e perché è importante? La Banca Mondiale definisce l'inclusione finanziaria come la garanzia che gli individui e le imprese abbiano accesso a prodotti e servizi finanziari utili e convenienti che soddisfino le loro esigenze, come transazioni, pagamenti, risparmi, credito e assicurazioni, forniti in modo responsabile e sostenibile. Secondo l'organizzazione, il possesso di un conto è considerato il primo passo essenziale verso l'inclusione finanziaria. 

L'inclusione finanziaria è così fondamentale che è stata identificata come un fattore abilitante per 7 dei 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile stabiliti dalle Nazioni Unite. Non solo fornisce una base per la crescita economica, ma contribuisce anche a ridurre la povertà e la disuguaglianza.

Secondo l'economia europea, nel 2021 la proprietà globale del conto ha raggiunto il 76% della popolazione, segnando un aumento significativo di 26 punti percentuali nell'ultimo decennio, con un conto proprietario di soli il 50% nel 2011. 

La realtà è che l'apertura del conto dovrebbe richiedere pochi secondi, ma problemi come i caricamenti manuali e i microdepositi introducono ritardi. L'open banking introduce nuovi modi per verificare istantaneamente la proprietà e i dettagli dell'account per una migliore esperienza di onboarding.

Scopri come è possibile qui 

Commentando come l'open banking possa aiutare a colmare il divario digitale, il nostro Global Head of Open Banking, Jess Turner, spiega: 

«L'open banking consente ai consumatori e alle piccole imprese, per la prima volta, di utilizzare i propri dati a loro vantaggio in tanti modi. Possono usare questi dati per accedere a crediti e prestiti che forse non avevano avuto prima. Possono utilizzare questi dati per avere una migliore esperienza finanziaria, strumenti finanziari, informazioni o anche solo una migliore esperienza utente. Queste cose sono importanti perché aiutano a colmare il divario digitale». 

Mastercard Open Banking può aiutare a stabilire l'affidabilità creditizia fornendo l'accesso ai dati in tempo reale e autorizzati dai consumatori necessari per prendere decisioni di prestito informate ed eque, consentendo alle aziende di accettare più richieste di prestito, mitigando al contempo i rischi associati alla sottoscrizione e al servizio di tali prestiti. 

Scopri come Nova Credit aiuta a portare milioni di persone nel sistema finanziario 

Promuovendo prestiti equi, responsabili e convenienti, l'open banking aiuta a far crescere l'economia. Gli strumenti di gestione delle finanze personali nelle neo banche come bunq svolgono un ruolo in questo senso fornendo alle persone gli strumenti di cui hanno bisogno per gestire meglio il proprio denaro, il che aiuta a migliorare l'inclusione finanziaria.

All'inizio di quest'anno, bunq ha stretto una partnership con Mastercard Open Banking per offrire ai suoi 12,5 milioni di utenti in tutta Europa una panoramica completa delle loro finanze. Ciò si ottiene sfruttando la piattaforma di open banking di Mastercard, che consente agli utenti di aggiungere conti di qualsiasi banca alla loro app bunq.   

Grazie alla partnership di open banking con Mastercard, gli utenti di bunq possono ottenere informazioni sulla spesa da tutti i loro conti bancari direttamente all'interno dell'app bunq, consentendo loro di preventivare in modo più efficace e pianificare in anticipo. 

Migliorando ulteriormente l'esperienza dell'utente, l'assistente di denaro AI di bunq, Finn, arricchirà queste informazioni con i dati delle transazioni provenienti da più banche, rendendo ancora più facile la gestione delle tue finanze. 

Vuoi saperne di più su come i dati dell'open banking possono aiutare a costruire un'economia più inclusiva? Assicurati di seguire Mastercard Open Banking su LinkedIn o visita il nostro Mastercard Center for Inclusive Growth.