Dietro le quinte: come i dati intelligenti stanno trasformando l'esperienza di prestito al consumo

Il futuro della finanza digitale si sta evolvendo e sta accadendo giusto in tempo. Negli ultimi anni, il passaggio alla finanza digitale ha subito un'accelerazione. I consumatori stanno adottando app e servizi finanziari emergenti, che consentono loro di assumere il controllo della propria salute finanziaria.

Gli stessi progressi tecnologici che stanno migliorando i pagamenti, la gestione finanziaria e le banche stanno anche cambiando in meglio i prestiti, e non avrebbero potuto arrivare in un momento più opportuno.

Questo perché i consumatori avvertono l'impatto dell'incertezza economica e sono preoccupati per gli effetti che potrebbe avere su di loro. In un sondaggio del 2023, Mastercard ha parlato con 7.600 consumatori negli Stati Uniti, Canada, Regno Unito, Australia, Francia, Germania e Spagna delle loro recenti esperienze finanziarie.

 Oltre l'89% degli intervistati afferma di essere stato influenzato negativamente dall'incertezza economica. Allo stesso tempo, sia che stiano facendo grandi acquisti come le case o gestendo le esigenze quotidiane come i trasporti o il cibo, i consumatori temono di non essere in grado di prendere in prestito ciò di cui hanno bisogno.  I dati dell'open banking possono aiutare i consumatori ad andare a fondo di queste sfide.

Per cominciare, l'open banking consente ai consumatori di autorizzare l'accesso al proprio conto bancario, consentendo agli istituti di credito di aumentare i loro modelli decisionali di credito con informazioni in tempo reale che forniscono una visione migliore della capacità del consumatore di rimborsare un prestito.

Questo è importante perché il 95% di coloro a cui è stato negato un prestito negli ultimi due anni desidera maggiori informazioni sul processo di prestito. Le persone sono disposte a condividere un accesso sicuro ai dati del proprio conto bancario, se ciò significa tassi di interesse migliori, approvazione immediata di un prestito, maggiori possibilità di essere approvati per una carta di credito o ottenere un aumento del limite su una carta di credito.

Anche gli istituti di credito ne traggono vantaggio. Potenziando i modelli di credito tradizionali con l'open banking, possono migliorare l'efficienza operativa, ridurre i costi e creare nuovi modelli di prestito innovativi in grado di offrire ai consumatori il credito che meritano, quando ne hanno bisogno.

I dati rivelati nel Lend Report di Mastercard mostrano il sostegno globale dei consumatori per un approccio più trasparente e digital-first ai prestiti.

Leggi di più sul futuro dei prestiti nel nuovo rapporto sui prestiti di Mastercard