כיצד בנקאות פתוחה מובילה להכלה פיננסית

החל משיפור כלכלה דיגיטלית מכילה יותר ועד ליצירת החלטות אשראי הוגנות ואחראיות, אין ספק שבנקאות פתוחה מניעה הכללה פיננסית. 

בכתבה שלהלן, נחקור כיצד בנקאות פתוחה סוללת את הדרך להכלה פיננסית גדולה יותר ואת ההשפעה הטרנספורמטיבית שיש לה על יחידים ועל הכלכלה.

ראשית, מהי הכללה כלכלית, ומדוע היא חשובה? הבנק העולמי מגדיר הכללה פיננסית כהבטחה שליחידים ולעסקים תהיה גישה למוצרים ושירותים פיננסיים שימושיים ובמחיר סביר העונים על צרכיהם - כגון עסקאות, תשלומים, חסכונות, אשראי וביטוח - המסופקים באופן אחראי ובת קיימא. על פי הארגון, ניהול חשבון נחשב לצעד החיוני הראשון לקראת הכללה כלכלית. 

הכללה פיננסית היא כה חיונית עד שהיא זוהתה כגורם המאפשר השגת 7 מתוך 17 יעדי פיתוח בר-קיימא שנקבעו על ידי האומות המאוחדות. זה לא רק מספק בסיס לצמיחה כלכלית, אלא גם תורם להפחתת עוני ואי-שוויון.

על פי נתוני הכלכלה האירופית, בעלות על חשבונות גלובליים הגיעה ל-76% מהאוכלוסייה בשנת 2021, עלייה משמעותית של 26 נקודות אחוז בעשור האחרון - כאשר בעלות על חשבונות עמד על 50% בלבד בשנת 2011. 

המציאות היא שפתיחת חשבון אמורה לקחת שניות, אבל בעיות כמו העלאות ידניות והפקדות מיקרו גורמות לעיכובים. בנקאות פתוחה מציגה דרכים חדשות לאימות מיידי של בעלות ופרטי חשבון לחוויית קליטה טובה יותר.

בהתייחסו לאופן שבו בנקאות פתוחה יכולה לסייע בצמצום הפער הדיגיטלי, ראש תחום הבנקאות הפתוחה הגלובלי שלנו, ג'ס טרנר, מסבירה: 

"בנקאות פתוחה מאפשרת לצרכנים ולעסקים קטנים - לראשונה - להשתמש בנתונים שלהם כדי להועיל להם במגוון דרכים." הם יכולים להשתמש בנתונים אלה כדי לקבל גישה לאשראי והלוואות שאולי לא היו להם קודם לכן. הם יכולים להשתמש בנתונים אלה כדי לקבל חוויה פיננסית טובה יותר, כלים פיננסיים, מידע או אפילו סתם חוויית משתמש טובה יותר. הדברים האלה חשובים כי הם עוזרים לצמצם את הפער הדיגיטלי." 

בנקאות פתוחה של Mastercard יכולה לסייע בבדיקת כושר אשראי על ידי מתן גישה לנתונים בזמן אמת, שאושרו על ידי הצרכן, הדרושים לקבלת החלטות הוגנות ומושכלות בנוגע להלוואות – מה שמאפשר לעסקים לקבל יותר בקשות הלוואה, תוך הפחתת הסיכונים הכרוכים בחיתום ובשירות הלוואות אלו. 

ראו כיצד נובה קרדיט עוזרת להכניס מיליוני אנשים למערכת הפיננסית 

על ידי טיפוח הלוואות הוגנות, אחראיות ובמחיר סביר, בנקאות פתוחה מסייעת לצמיחת הכלכלה. כלי ניהול פיננסי אישי בבנקים חדשים כמו bunq, ממלאים תפקיד בכך שהם מספקים לאנשים את הכלים הדרושים להם כדי לנהל את כספם טוב יותר, מה שעוזר לשפר את ההשתלבות הפיננסית.

מוקדם יותר השנה, bunq שיתפה פעולה עם Mastercard Open Banking כדי להציע ל-12.5 מיליון משתמשיה ברחבי אירופה סקירה מלאה של הכספים שלהם. זה מושג על ידי מינוף פלטפורמת הבנקאות הפתוחה של מאסטרקארד, המאפשרת למשתמשים להוסיף חשבונות מכל בנק לאפליקציית bunq שלהם.   

הודות לשותפות הבנקאות הפתוחה עם מאסטרקארד, משתמשי bunq יכולים לקבל תובנות הוצאות מכל חשבונות הבנק שלהם ישירות בתוך אפליקציית bunq, מה שמאפשר להם לתקצב בצורה יעילה יותר ולתכנן מראש. 

כדי לשפר עוד יותר את חוויית המשתמש, עוזר הכספים המוביל בעולם של bunq, המבוסס על בינה מלאכותית, פין, יעשיר את התובנות הללו עם נתוני עסקאות מבנקים מרובים, מה שיקל עוד יותר על ניהול הכספים שלך. 

האם אתה רוצה לדעת עוד על איך נתוני בנקאות פתוחים יכולים לעזור לבנות כלכלה מכילה יותר? הקפידו לעקוב אחר Mastercard Open Banking בלינקדאין או לבקר במרכז Mastercard לצמיחה כוללנית.