Izin dari konsumen adalah mata uang yang mendukung pengalaman finansial yang lebih baik

Penelitian yang didasarkan pada survei terhadap lebih dari 8.000 konsumen di sembilan pasar dan 300 pengambil keputusan senior di industri ini menunjukkan pola yang konsisten: Kepercayaan, keamanan, dan kenyamanan kini saling terkait erat. Konsumen menginginkan pengalaman digital yang lebih baik dan memahami sisi positifnya: Lebih dari 8 dari 10 mengatakan mereka akan setuju untuk membagikan data pribadi mereka untuk menyederhanakan aplikasi pinjaman untuk mendapatkan persetujuan dan suku bunga yang lebih baik, dan hampir 20% tidak hanya akan menyetujui, tetapi juga membayar biaya untuk Access pembukaan akun instan. Tetapi nilai persetujuan bukan hanya sekadar angka dolar - ini adalah tentang membangun kepercayaan dengan pelanggan mereka, yang lebih mungkin untuk tetap setia jika mereka memahami dan mengontrol bagaimana data mereka digunakan.  

Itu berarti mendapatkan izin konsumen bukan hanya tentang mematuhi kewajiban hukum. Ini adalah tentang memberikan pengalaman yang lebih baik dan menunjukkan kepada pelanggan bahwa Anda adalah penyedia layanan yang layak untuk dipilih. 

Salah satu kesimpulan terpenting dari penelitian ini adalah bahwa sebagian besar konsumen pada prinsipnya terbuka untuk berbagi data. Hal ini menyisakan dua pertanyaan: Apa yang mereka terima sebagai imbalannya, dan seberapa yakin mereka dengan pengaturan ini?

Penelitian Mastercard mengungkapkan bahwa hampir setengah dari mereka yang bersedia berbagi data mereka mengatakan itu tergantung pada mereka untuk memahami untuk apa data mereka akan digunakan - menghemat waktu, mendapatkan tarif yang lebih baik, menyelesaikan aplikasi lebih cepat, menerima panduan yang dipersonalisasi. Tetapi ketika nilai tersebut tidak jelas atau dibingkai dalam bahasa teknis, kesediaan akan menurun. Kebingungan dan gesekan tidak hanya menciptakan pengalaman yang buruk - tetapi juga mengurangi persetujuan.

Transparansi juga merupakan kunci untuk memahami manfaat dari data yang diberikan konsumen. Untuk mendapatkan kepercayaan seseorang sehingga mereka memilih untuk membagikan data mereka, kuncinya adalah menjelaskan siapa yang menerima dan menggunakan data, jenis layanan yang disediakan, dan hak-hak yang dimiliki individu untuk tidak membagikan data mereka kapan saja.  

Orang tidak menginginkan kejutan. Seperti yang diuraikan dalam laporan tersebut, mereka ingin mengetahui imbalannya ("Berbagi data Anda memungkinkan persetujuan yang lebih cepat"), siapa yang memegang kendali ("Anda bisa mencabut persetujuan kapan saja"), dan apakah data mereka aman ("Kami memantau secara terus menerus untuk mendeteksi penyalahgunaan").

Kepercayaan membutuhkan kejelasan: Konsumen harus selalu memahami apa yang terjadi dan mengapa.

Di sisi penyedia, manfaat keuangan terbuka semakin terukur. Ketika konsumen menerima lebih banyak nilai melalui pengalaman yang dipersonalisasi, mereka Become lebih bersedia untuk berbagi data mereka — memicu roda flywheel data di mana Access data yang lebih besar memungkinkan layanan yang lebih baik, mendorong nilai yang lebih besar sebagai imbalannya. Sejalan dengan dinamika ini, mayoritas eksekutif dalam penelitian kami mengatakan bahwa upaya keuangan terbuka telah meningkatkan hasil komersial, termasuk kinerja pendapatan.

Namun, bayangan cermin dari temuan tersebut sama pentingnya: Banyak pemimpin juga percaya bahwa mereka kehilangan kesempatan yang berarti karena mereka tidak dapat memperoleh izin yang diperlukan untuk memberikan pengalaman yang lebih baik. Kesenjangan tersebut muncul dalam cara-cara yang sangat praktis: proses orientasi yang lebih lambat, pengambilan keputusan yang tidak lengkap, gesekan pembayaran, penurunan dalam perjalanan digital, dan hilangnya kesempatan untuk menawarkan produk yang tepat pada waktu yang tepat.

Persetujuan konsumen dalam perbankan terbuka bukan hanya masalah kepercayaan. Ini adalah masalah pertumbuhan. Anda tidak dapat memberikan pengalaman yang mendorong nilai tanpa mendapatkan izin dari konsumen. 

Kemajuan dalam AI akan mempercepat apa yang mungkin dilakukan dengan data yang diizinkan, dan di beberapa pasar, regulasi dapat membantu membentuk keuangan terbuka. Namun, terlepas dari teknologi atau kebijakannya, arahnya jelas: Konsumen akan memberikan penghargaan kepada penyedia layanan yang membuat kehidupan finansial mereka lebih mudah - dan yang menghargai pilihan data mereka selama ini.

Itulah mengapa saya memandang persetujuan sebagai mata uang yang sebenarnya dari keuangan terbuka. Inilah yang menggerakkan roda gila: mendapatkan izin, memberikan manfaat yang jelas, meningkatkan pengalaman, memperdalam kepercayaan, dan membuka layanan baru yang terus menciptakan nilai.

Keuangan terbuka bukan hanya tentang data yang terhubung. Ini adalah tentang hubungan yang terhubung - dan organisasi yang memimpin di tahun 2026 dan seterusnya adalah organisasi yang memperlakukan kepercayaan konsumen sebagai sesuatu yang Anda dapatkan dari setiap transaksi.