Pada musim semi 2020, COVID-19 mengubah rasa takut menjadi sebuah pasar. Hasil pencarian dan unggahan media sosial mengarahkan orang ke penawaran tes di rumah, vaksin, atau bahkan penyembuhan — yang semuanya tidak ada. Toko-toko online tampak meyakinkan, termasuk tombol checkout yang siap untuk membayar.
Tidak seperti tes, vaksin, dan 'obat-obatan', tombol itu justru berhasil – karena itu adalah penipuan.
Lonjakan perdagangan digital di era pandemi dan pertumbuhan pembayaran digital membantu jutaan bisnis yang sah beralih daring dengan cepat dan memberikan orang cara yang nyaman dan aman untuk berbelanja dari rumah. Namun, alat yang sama yang membantu pedagang sungguhan meluncurkan dengan cepat—template siap pakai, iklan bertarget, penerimaan pembayaran yang mudah—juga membuatnya lebih mudah bagi penjahat untuk membuat toko palsu. Dan dalam beberapa tahun terakhir, teknologi seperti AI generatif telah membuatnya semakin sulit bagi konsumen untuk mendeteksinya, berkat video deepfake dari pelanggan yang puas dan tidak ada, banyak testimoni memukau yang dihasilkan dari satu perintah, serta situs web dan iklan berkelas profesional.
Pedagang penipu ini memikat pembeli dengan barang yang sulit ditemukan atau harga yang sangat rendah, kemudian mengambil uangnya — kadang-kadang mengirimkan barang tiruan berkualitas rendah, seringkali tidak mengirimkan apa pun — lalu menghilang. Ini adalah masalah bisnis palsu, tetapi bisa berubah menjadi masalah kartu curian. Beberapa toko online ini juga berfungsi sebagai ekspedisi phishing, dengan penipu mengumpulkan informasi kartu untuk melakukan pembelian ilegal mereka sendiri atau menjual kembali detail kartu tersebut di dark web. Konsumen kehilangan $442 miliar di seluruh dunia karena penipuan online, menurut laporan "Global State of Scams 2025" Global Anti-Scam Alliance.
“Perdagangan digital hanya berfungsi jika orang memercayai apa yang ada di balik layar,” kata Ann Johnson, Wakil Presiden Eksekutif Security Solutions di Mastercard. Jika kita membiarkan penipu terus menyamar sebagai bisnis yang sah, kita tidak hanya kehilangan uang — kita kehilangan kepercayaan. Kita perlu mengamankan kepercayaan ini demi kebaikan seluruh ekosistem digital: mulai dari konsumen hingga bank dan merchant jujur yang berupaya berkembang.
Tantangan serangan siber berbasis AI bukan hanya pada skala, tetapi pada kecepatan pelaku penipuan memulai operasi mereka, dengan sinyal peringatan tradisional yang datang terlambat dan volume besar bisnis yang baru dibuat membanjiri pemeriksaan awal.
Itulah pemikiran di balik Layanan Kepercayaan Merchant Mastercard, sebuah strategi baru untuk memanfaatkan intelijen di seluruh jaringan, kemampuan siber dan identitas canggih serta analitik real-time perusahaan untuk memberikan intelijen guna membedakan merchant yang sah dari yang berisiko, baik secara online maupun di toko.
Merchant Trust Services, yang diumumkan menjelang konferensi keamanan siber Mastercard RiskX di Singapura, forum kepemimpinan keamanan siber, risiko, dan inovasi Mastercard, membantu acquirer — bank yang melayani merchant — dan penyedia layanan pembayaran untuk menyingkirkan merchant penipu selama proses orientasi merchant yang memakan waktu dan mahal, menghentikan mereka dari membuka pintu digital mereka, atau pada tahap awal “bisnis” mereka.
Dampak dari merchant penipu juga berdampak pada penerbit, bank pemegang kartu, yang menanggung beban keluhan konsumen, proses penyelesaian sengketa, dan biaya penggantian kartu yang disusupi. Mastercard juga meluncurkan Merchant Scam & Risk Indicator (MSRI), yang menyediakan sinyal risiko pedagang kepada penerbit selama otorisasi, secara proaktif memungkinkan mitigasi penipuan.
Dalam uji coba dengan penerbit terkemuka, MSRI mendeteksi sekitar 80% pedagang berisiko yang diidentifikasi oleh penerbit, dengan banyak yang ditandai sedini 90 hari sebelum eskalasi awal penerbit. MSRI akan tersedia pertama kali di Eropa dan Amerika Serikat, dengan rencana untuk ekspansi secara global dalam tahun ini.
“Setiap pengalaman buruk secara daring membuat pembeli meragukan bisnis yang sah — dan hal itu mempersulit pedagang sungguhan untuk memenangkan dan mempertahankan pelanggan,” kata Simon Collins, chief franchise officer Mastercard. “Ketika kepercayaan berkurang, bisnis akan menanggung akibatnya dalam lebih banyak penolakan, lebih banyak sengketa, dan lebih banyak keranjang yang ditinggalkan.”
