Waktu terbaik untuk menghentikan tagihan balik? Sebelum dimulai

Kita semua tahu perasaan yang muncul - atau mungkin kepanikan - yang muncul ketika kita masuk ke aplikasi mobile banking dan menemukan tagihan yang tidak kita kenali.

Sering kali, transaksi tersebut ternyata sah dan tidak memerlukan tindakan lebih lanjut. Tetapi selalu ada kemungkinan bahwa seseorang meng-Access akun Anda, bahkan menghabiskan dana Anda tanpa sepengetahuan atau persetujuan Anda.

Bagi pedagang dan emiten, perselisihan pembayaran telah Become sakit kepala yang lebih signifikan, dengan implikasi yang meresahkan. “Skala dan kecanggihan penipuan meningkat, transaksi e-commerce tumbuh, dan penipuan meningkat,” kata Melanie Fuller, wakil presiden senior produk Consumer Clarity and Disputes di Ethoca, sebuah perusahaan Mastercard.

Biaya penyelesaian sengketa pembayaran - baik itu penipuan yang terkonfirmasi atau kebingungan pemegang kartu - terus meningkat. Setiap pembayaran yang disengketakan membutuhkan rata-rata 2,5 panggilan telepon dari bank konsumen untuk menyelesaikannya, ditambah dengan waktu dan biaya dokumentasi dan tindak lanjut. Sekitar 60% dari sengketa pembayaran meningkat dan become tagihan balik, proses sengketa yang seringkali panjang yang menimbulkan beban operasional, keuangan, dan waktu yang berat di seluruh ekosistem pembayaran — dari pedagang ke bank mereka hingga bank konsumen hingga konsumen itu sendiri. Volume chargeback global diproyeksikan mencapai 324 juta pada tahun 2028, yang mencerminkan peningkatan tekanan bagi semua orang yang terlibat.

Biaya tersembunyi lainnya dan titik gesekan yang muncul di sepanjang proses. Bank konsumen berisiko mengasingkan nasabahnya ketika perselisihan tidak dapat diselesaikan dengan mudah. Pedagang akan kehilangan nilai penuh dari tolak bayar ditambah biaya dan pengeluaran. Bank mereka, yang disebut acquirer, harus mempertahankan tingkat chargeback yang dapat diterima agar tetap berada di dalam jaringan pembayaran yang baik. Namun demikian, ketiga pihak telah lama memperlakukan perselisihan dan penagihan balik sebagai biaya yang tidak dapat dihindari dalam menjalankan bisnis.

Salah satu cara untuk mengurangi ketegangan adalah dengan memindahkan perselisihan ke hulu, sebelum mengeras menjadi tuntutan balik. Itulah inti dari Ethoca Alerts, alat manajemen sengketa penipuan yang menggunakan sinyal real-time untuk memberi tahu pedagang ketika penerbit telah mengkonfirmasi penipuan atau menerima sengketa pemegang kartu. Hal ini memberi pedagang waktu untuk menghentikan sementara pemenuhan dan mengeluarkan pengembalian dana jika diperlukan, sebelum perselisihan meningkat. 

Ketika konsumen mempermasalahkan tagihan secara langsung dengan merchant, hal ini memberikan lebih banyak kesempatan untuk mencapai resolusi tanpa memicu chargeback, terkadang tanpa melibatkan penerbit sama sekali. Tetapi skenario ini tidak selalu menjadi yang paling memungkinkan atau nyaman bagi konsumen, yang sering kali kesulitan untuk menghubungi saluran layanan pelanggan yang sibuk. Bank dan serikat kredit pada umumnya telah mempermudah nasabahnya untuk berbicara dengan manusia, sehingga perselisihan paling sering terjadi dengan bank penerbit.

Fiserv, perusahaan teknologi keuangan global yang memungkinkan pergerakan uang antara bisnis dan konsumen, telah mengintegrasikan Ethoca Alerts ke dalam platform Dispute Expert untuk emiten dan solusi Peringatan Seng ket a untuk pedagang, membantu mengurangi dampak tagihan balik pada laba pelanggannya.

"Bagi penerbit, kami sangat fokus untuk mengurangi gesekan dengan hasil yang lebih cepat dan lebih sedikit intervensi manual," kata Erik Wichita, kepala Layanan Kartu di Fiserv. Dengan Ethoca Alerts, Fiserv dapat memungkinkan pedagang merespons dalam hitungan menit atau jam untuk memberikan pengembalian dana saat paling menonjol.

"Hal ini mengurangi chargeback yang tidak perlu, menurunkan biaya untuk semua konstituen dan membantu kami memberikan pengalaman yang lebih baik bagi pemegang kartu," jelas Wichita. "Ini benar-benar membuat pemegang kartu merasa nyaman dalam hal hubungan yang mereka miliki dengan institusi penerbit."

Ethoca menyediakan cara tercepat untuk memberi tahu pedagang atau pengakuisisi bahwa ada sesuatu yang salah dan perselisihan sedang berlangsung. Dari peringatan yang diselesaikan oleh pedagang yang berasal dari perselisihan penerbit Fiserv, 80% diselesaikan dalam waktu kurang dari 24 jam, sehingga mencegah terjadinya chargeback sama sekali.

Brandy Wood, Kepala Produk Pengalaman Klien di Fiserv, menunjukkan bahwa pentingnya mengurangi tolak bayar di sisi pedagang lebih dari sekadar mengurangi biaya operasional. "Tagihan balik yang berlebihan dapat memicu pengawasan dari jaringan kartu dan membuat pedagang berisiko mengalami gangguan penerimaan pembayaran," katanya. “Mengurangi jumlah sengketa yang become tagihan balik sangat penting bagi pedagang, karena pencegahan jauh lebih efektif bagi mereka daripada remediasi.”

Dan hal ini bisa menjadi penting bahkan untuk kelangsungan hidup bisnis, tergantung pada ukuran operasi dan jenis produk serta layanan yang ditawarkan. Sebagai contoh, peritel kotak besar yang menyerap biaya pengembalian dana untuk TV layar lebar jelas akan mengalami kerugian untuk harga pembelian. Tetapi bisnis kecil, seperti toko bunga lokal Anda atau seniman dengan toko Etsy, dapat melihat profitabilitas mereka bergeser menjadi merah untuk minggu ini dengan eskalasi satu tagihan balik.

Di sisi pedagang, penyelesaian sengketa yang tepat waktu sering kali berarti mereka menghemat banyak uang. Jika pedagang mengetahui adanya sengketa saat transaksi masih dalam proses, mereka biasanya dapat menghentikan pengiriman sebelum mengirimkannya. Hal ini akan menghemat nilai penuh dari pesanan, ditambah dengan biaya terkait tolak bayar dan biaya operasional yang pada akhirnya dapat mereka hindari.

Pedagang dan pembeli juga melaporkan bahwa mereka lebih mampu menghindari kerugian dari transaksi yang disengketakan dengan nilai dolar yang rendah, yang sebelumnya lebih efisien untuk dihapuskan daripada digugat. Dan penghematan waktu dan biaya dari penyelesaian ratusan atau ribuan perselisihan kecil tersebut memberikan dampak yang nyata dari waktu ke waktu.

Menghindari perselisihan yang berhubungan dengan perselisihan akan Become negara adidaya karena perdagangan terus mengambil bentuk baru, termasuk munculnya perdagangan agen. "Semakin banyak orang yang mulai menggunakan agen untuk melakukan pembelian, hal ini dapat menimbulkan lebih banyak kebingungan bagi pelanggan. Dan setiap kali pelanggan bingung dan tidak mengenali suatu transaksi, itulah yang berubah menjadi perselisihan atau tolak bayar," kata Fuller.

Memiliki alat dan sistem untuk mengurangi gesekan tersebut sebelum terjadi akan terbukti sangat berharga karena perdagangan global semakin kompleks.

Wood mengatakan bahwa beberapa merchant dan pengakuisisi Fiserv juga memanfaatkan wawasan yang diperoleh dari proses resolusi untuk melindungi diri mereka sendiri dari penipuan di masa depan. Dengan mengintegrasikan sinyal terkait sengketa ke dalam sistem pemantauan penipuan mereka, bank pengakuisisi dapat mulai secara proaktif menolak transaksi yang memiliki potensi penipuan tertinggi, sehingga memperkuat pencegahan chargeback.

"Karena transaksi yang disengketakan dan vektor penipuan yang lebih luas terus menjadi nyata di dunia kita," kata Wichita, "kami membuktikan bahwa kecepatan, daya tanggap, dan konsistensi adalah yang paling penting."