Melihat lebih dari sekadar teknologi untuk mendorong pertumbuhan inklusif

"Rencana aksi, bukan omong kosong belaka." Begitulah cara Shamina Singh, pendiri dan presiden Mastercard Center for Inclusive Growth, membuka Forum Pertumbuhan Inklusif Global Rabu di Washington, D.C., dan itu menjadi jalur tidak resmi.

Dari ketahanan usaha kecil hingga janji (dan risiko) AI dan aset digital, para pembicara kembali ke pertanyaan praktis yang sama: Seperti apa inklusi dalam skala besar, siapa yang ditinggalkan ketika inovasi bergerak cepat, dan bagaimana kita mengembangkan kebijakan dan kemitraan yang diperlukan untuk memperluas peluang bagi keluarga, wirausaha, dan pasar, alih-alih memperdalam kesenjangan?

Satu jalan, diumumkan oleh Singh dan Antonio Silveira dari Bank Pembangunan CAF Amerika Latin dan Karibia pada penutupan KTT: meningkatkan Access ke kredit di Amerika Latin untuk usaha mikro, kecil dan menengah yang terdiri lebih dari 99,5% perusahaan di wilayah tersebut dan mempekerjakan sekitar 60% orang dalam ekonomi formal di sana. Mastercard bermitra dengan CAF untuk memobilisasi $100 juta dalam pembiayaan CAF selama empat tahun, dengan fokus pada bisnis yang dipimpin wanita dan kurang terlayani dan keuangan iklim. Ini adalah langkah signifikan menuju komitmen perusahaan yang baru-baru ini diumumkan untuk menghubungkan dan melindungi 500 juta orang dan usaha kecil di jalan menuju kesehatan finansial, kata Singh.   

Di forum yang hanya dihadiri oleh para peserta, yang diadakan di sela-sela Pertemuan Musim Semi Bank Dunia, pembicaraan sering kali kembali ke satu pesan: Pertumbuhan yang tahan lama harus dibangun untuk masyarakat dan perusahaan-perusahaan kecil yang pertama kali merasakan gejolak - dan harus didukung oleh teknologi yang dapat kita percayai. Berikut adalah tiga hal yang bisa diambil.  

Pemilik usaha kecil tidak mengejar pertumbuhan eksplosif melainkan kemajuan yang stabil dan dapat diandalkan, kata Tim Ogden, direktur pelaksana Financial Access Initiative di NY U Wagner. Mereka ingin tetap membuka usaha, membayar para pekerjanya, serta mendukung keluarga dan komunitas mereka tanpa mempertaruhkan segalanya, ujarnya dalam sebuah sesi yang mengambil wawasannya dari Small Firm Diaries, sebuah inisiatif penelitian yang menggunakan buku harian keuangan untuk memahami bagaimana pemilik usaha kecil mengelola arus kas, biaya, dan ketidakpastian. Mereka menginginkan produk keuangan yang lebih sederhana, lebih fleksibel dan alat yang praktis untuk membantu mereka mengelola arus kas sehari-hari, katanya. "Mereka tidak perlu melaju dengan kecepatan 60 mil per jam," katanya. "Apa yang mereka lakukan adalah mencoba untuk bertahan hidup dan setidaknya tetap berada di tempat."

Intensionalitas pertumbuhan muncul lagi dalam sesi dengan dua pengusaha pengrajin dan Rebecca Van Bergen, pendiri dan eksekutif Nest, sebuah organisasi nirlaba global yang mendukung pengrajin dengan mempromosikan praktik tenaga kerja yang adil, memberikan pelatihan dan market Access, dan membantu bisnis buatan tangan tumbuh secara berkelanjutan. Elias Morr, pembuat lilin asal Maryland yang bersama istrinya menjalankan Peacesake Candles & Co, dan Morgan Buckert, pembuat sepatu khusus yang berbasis di Idaho dan Texas, berbicara tentang memprioritaskan kualitas produk mereka, kesehatan mental mereka sendiri, dan warisan mereka daripada skala.

Bagi para wirausahawan, pertumbuhan selalu dipandang sebagai pengaturan default, kata Morr: "Anda mendapatkan pesanan besar, Anda menerimanya, Anda tidak mengajukan pertanyaan... Jadi kami mendapatkan pesanan ritel yang besar, dan itu sangat membuat kami stres. Sesuatu yang kami pelajari dengan cara yang sulit adalah hanya berfokus pada pertumbuhan, mengambil semua uang dan melakukan penjualan ini terkadang dapat menghancurkan bisnis Anda."

Itu adalah pergeseran yang lebih baru, kata Van Bergen. "Orang-orang hanya berpikir bahwa mendukung para pembuat berarti melakukan pemesanan dalam jumlah besar dan tidak berada di belakang mereka dan mendukung mereka. Dan kami melihat begitu banyak model kreatif, mulai dari pop-up, lisensi, hingga berbagai cara untuk mendukung bisnis kecil tanpa membebani mereka."

Negara-negara maju mungkin diliputi kecemasan akan AI, tetapi para panelis dalam sebuah diskusi tentang bagaimana AI dapat mentransformasi pasar negara berkembang jauh lebih optimis (dengan beberapa peringatan).

Tanpa membangun infrastruktur lokal, kapasitas teknis, dan tata kelola yang baik, AI dapat bersifat ekstraktif, mengumpulkan data lokal namun menciptakan nilai di tempat lain, kata Vilas Dhar, presiden Patrick J. McGovern Foundation, sebuah lembaga filantropi yang mengembangkan AI dan ilmu data untuk kebaikan.

Bagaimana cara membalik skrip? Model dengan ukuran yang tepat yang dapat berjalan pada perangkat berbiaya rendah dan terhubung dengan pengguna melalui pesan teks dapat menjangkau lebih banyak orang dan mengurangi risiko, kata Olubayo Adekanmbi, CEO dan salah satu pendiri perusahaan rintisan di Afrika, EqualyzAI, yang bekerja sama dengan ribuan pengumpul data dan ratusan pakar bahasa untuk mengembangkan Model Bahasa Kecil untuk membuka peluang AI dalam bahasa lokal di berbagai sektor, termasuk layanan kesehatan, pertanian, dan pendidikan.  

"Masalah terbesar yang kami hadapi adalah lapisan pondasi yang sangat tipis, yang sepertinya ingin membangun, Anda tahu, penthouse di atas istana pasir. Fondasinya tidak ada," ujar Adekanmbi tentang data yang saat ini tersedia untuk membuat model-model lokal ini. "Tapi apakah kita akan menyerah begitu saja? Tidak akan pernah."

Pada sesi lain tentang AI dan kesehatan keuangan, para panelis memposisikan teknologi sebagai cara untuk menurunkan biaya layanan perbankan dan mempersonalisasi panduan yang jika tidak, akan menjadi sangat mahal untuk diukur. Namun, para pembicara juga memperingatkan agar tidak menggunakan AI plug-and-play: Penerapannya membutuhkan tata kelola, pagar pembatas, dan investasi dalam infrastruktur yang mendasarinya. 

Ketika sistem pembayaran tidak terhubung dengan lancar, kita semua membayar harganya dalam bentuk waktu dan ketidakpastian. "Seberapa berguna email Anda jika Anda tidak dapat mengirim email dari satu domain ke domain lainnya?" kata Dante Disparte, kepala strategi dan kepala Kebijakan dan Operasi Global di raksasa stablecoin Circle. "Itu adalah realitas operasional dari apa yang kita bicarakan."

Aset digital memiliki potensi untuk become infrastruktur keuangan bersama yang bisa sangat memberdayakan, terutama untuk bisnis kecil, tetapi dia juga menekankan “opsionalitas sistem pembayaran,” mengatakan kemajuan harus didefinisikan dengan memperluas pilihan dan ketahanan, tidak memaksa semua orang ke dalam satu saluran.

Membuat interoperabilitas berfungsi juga berarti merancang untuk kendala nyata, termasuk menyediakan layanan yang terjangkau dan pengalaman pengguna yang sederhana, kata Sabine Mensah, wakil CEO AfricaNenda Foundation, yang membantu pemerintah, organisasi pembangunan ekonomi, dan sektor swasta merencanakan sistem pembayaran yang instan dan inklusif. Dan bagian tersulit, menurutnya, bukanlah teknologinya. Ini menyelaraskan aturan di seluruh pasar.

Moderator Jesse McWaters, kepala Kebijakan Global Mastercard, setuju, menunjuk pada kesulitan dalam menyelaraskan peraturan dalam peta jalan G20 untuk meningkatkan transaksi lintas batas. "Jika kita tidak bisa membuat lapisan data tersebut lebih selaras, maka kita akan tetap berhadapan dengan gesekan-gesekan, apa pun teknologi yang akan kita gunakan," katanya. Ketika kami mendapatkan dukungan dari para regulator, ia mengatakan, "jenis-jenis inovasi inklusif seperti ini akan benar-benar memiliki kesempatan untuk berkembang."