Saat uang melintasi batas negara, kepercayaan pun harus demikian

Mastercard menyerukan transparansi dan akuntabilitas di seluruh ekosistem pembayaran untuk membantu melindungi perdagangan lintas batas dan ekonomi digital yang lebih luas.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Belum lama ini, banyak bisnis terbatas hanya melayani pelanggan di seberang jalan atau di seluruh kota. Ekonomi digital saat ini memungkinkan bisnis dari berbagai ukuran untuk menjangkau pelanggan lintas negara — seorang penjahit di Delhi yang merancang gaun pengantin untuk pelanggan di Dubai atau Detroit, sebuah koperasi di Kolombia yang mengirimkan biji kopi ke Kroasia.

Setiap transaksi bergantung pada institusi keuangan, jaringan pembayaran, dan penyedia teknologi yang bekerja bersama secara sinkron untuk memastikan pengalaman yang mulus bagi individu maupun bisnis, di mana pun mereka tinggal, bagaimana pun cara mereka membayar, atau apa pun yang mereka beli. Di pasar global yang canggih saat ini, kolaborasi ini menjadikan pergerakan barang, layanan, dan uang menjadi aman, terjamin, dan cepat.

Untuk mewujudkannya, setiap peserta dalam ekosistem perlu berbagi informasi yang tepat waktu dan akurat. Hal tersebut terutama berlaku dalam hal perdagangan lintas batas.

Perluasan perdagangan digital ke setiap sudut dunia sebagian dibantu oleh pelaku yang disebut fasilitator pembayaran. Seiring dengan meningkatnya permintaan global untuk perdagangan digital, para pelaku ini mempermudah penerimaan pembayaran untuk barang dan jasa lintas batas dengan membantu merchant internasional membangun kehadiran lokal di suatu pasar.

Dalam model ini, ketika pengantin wanita di Dubai melakukan pembayaran online kepada penjahit di Delhi, data transaksi diarahkan dari penjahit tersebut ke fasilitator pembayarannya, yang kemudian meneruskannya ke bank penjahit tersebut. Informasi tersebut kemudian dikirim ke Mastercard dan diteruskan ke bank pengantin wanita untuk mengotorisasi (atau menolak) transaksi tersebut.

Namun, bagaimana jika informasi yang dibagikan tidak akurat? Jika True Name, lokasi, dan aktivitas merchant tidak disajikan dengan benar? Transaksi mungkin tampak tidak terlalu berisiko dan lebih mungkin disetujui oleh bank pemegang kartu. Hal itu menciptakan titik buta dan celah bagi penipuan serta aktivitas ilegal. Hal ini tidak hanya mengaburkan transaksi individu — tetapi juga melemahkan perlindungan yang menjaga ekonomi digital tetap aman, sehingga mengikis kepercayaan.

Mengapa data yang akurat penting

Sangat penting bagi setiap fasilitator pembayaran – bukan hanya sebagian besar – untuk memberikan akurasi dan transparansi yang diharapkan dan dipercayai oleh setiap peserta dalam rantai pembayaran. Memindahkan uang lintas negara membawa risiko yang lebih besar — berupa penipuan, gagal bayar, atau keuangan terlarang, seperti pencucian uang atau penghindaran sanksi — karena perbedaan sistem hukum, regulasi, dan keuangan yang dilalui uang tersebut dapat menciptakan titik buta yang dapat dimanfaatkan oleh pelaku jahat. Data transaksi yang akurat, termasuk nama merchant, lokasi merchant, dan jenis bisnis yang dijalankannya, sangat penting bagi konsumen, bank, jaringan pembayaran, regulator, dan lembaga penegak hukum untuk mendeteksi penipuan dan menyelidiki aktivitas ilegal.

Data yang buruk menghasilkan hasil yang buruk.

Menahan atau menyembunyikan informasi transaksi penting ini menghambat kemampuan ekosistem keuangan untuk mematuhi aturan lokal (misalnya, pada aktivitas yang sangat diatur seperti perjudian) dan menghalangi bank serta pihak lain yang terlibat dalam transaksi untuk menilai risiko kecurangan atau aktivitas terlarang secara tepat. Hal ini juga menghambat investigasi penegak hukum. Terakhir, data transaksi yang tidak akurat masuk ke dalam algoritma yang dirancang untuk menandai risiko, melindungi ekosistem dari penipuan dan kejahatan siber, serta mendukung kepatuhan terhadap hukum dan peraturan secara lokal maupun global.

Pentingnya akurasi data menjadi semakin esensial bagi kesehatan dan meningkatnya kompleksitas ekosistem pembayaran lintas batas seiring dengan semakin banyaknya perantara yang terlibat.

Menyadari pentingnya hal ini, Financial Action Task Force, badan pengawas global untuk pencucian uang dan pendanaan teroris, baru-baru ini mengidentifikasi fasilitator pembayaran sebagai entitas yang berkewajiban dalam rantai pembayaran. Dengan kata lain, aktivitas fasilitasi pembayaran antara merchant dan konsumen yang berada di yurisdiksi berbeda tunduk pada pengumpulan dan transmisi data yang akurat di sepanjang rantai pembayaran.

Titik buta tersebut menciptakan celah bagi penipuan dan keuangan ilegal. Hal ini tidak hanya mengaburkan transaksi individu — tetapi juga melemahkan perlindungan yang menjaga keamanan ekonomi digital, sehingga mengikis kepercayaan.

Tine Fincioen

Kami percaya perdagangan global harus dapat diakses oleh semua orang. Mastercard telah lama berupaya memperkuat transparansi melalui standar yang jelas bagi mereka yang ingin menggunakan jaringan kami, termasuk program khusus yang mendorong fasilitator pembayaran untuk mematuhi aturan serta penegakan hukum yang ditargetkan untuk ketidakpatuhan.

Inisiatif seperti program pengakuisisian Global Reach dan solusi Global Bridge dari Mastercard menerapkan prinsip-prinsip ini ke dalam praktik. Program pengakuisisian Global Reach membantu merchant berekspansi ke pasar baru dengan lebih efektif melalui kerangka kerja yang efisien dengan aturan terstandarisasi yang memungkinkan pengakuisisi lokal melayani merchant di luar yurisdiksi mereka saat ini. Sementara itu, Global Bridge membantu merchant terhubung dengan konsumen lokal lintas negara, memberikan mereka lebih banyak pilihan saat checkout dan mengoptimalkan permintaan otorisasi secara hampir real-time untuk membantu meningkatkan tingkat persetujuan.

Keduanya membantu menjaga kualitas dan integritas data transaksi yang diandalkan oleh konsumen, bisnis, lembaga keuangan, dan regulator untuk membuat keputusan yang tepat serta mengelola risiko.

Setiap peserta dalam rantai pembayaran memiliki peran dalam menjaga integritas ekonomi digital global. Transparansi tidak boleh tidak merata, dan kepercayaan tidak boleh bersifat opsional.

Saat ini, kepercayaan adalah kekuatan super yang membuat inovasi menjadi mungkin

Pelajari mengapa keamanan siber berbasis intelijen dan kolaborasi membantu organisasi bergerak lebih cepat, mengurangi risiko, dan memperluas partisipasi digital yang aman.

Baca lebih lanjut

Pemilik bisnis memegang POS seluler agar pelanggan dapat melakukan tap.

Kisah terkait