Gen Z memasuki dunia kerja - dan mereka mengubah cara kerja bisnis

Terakhir kali salah satu putri saya harus menulis cek, dia tidak tahu di mana mendapatkannya.

Dia berusia dua puluhan. Cerdas, cakap, fasih secara digital - dan sebagian besar tidak terbiasa dengan metode pembayaran yang masih memindahkan triliunan dolar antar bisnis setiap tahun. Ketika dia harus membayar deposit, dia tidak bertanya bagaimana cara menulis cek. Dia bertanya mengapa dia harus melakukannya.

Pembayaran konsumen telah berkembang secara dramatis selama dua dekade terakhir. Generasi milenial telah melakukan transaksi perbankan secara online hampir sepanjang hidup mereka. Gen Z tumbuh dengan pembayaran nirsentuh; Gen Alpha lahir ke dunia dengan dompet digital. Namun, sebagian besar dunia pembayaran komersial masih menggunakan proses yang tidak pernah digunakan dan tidak diharapkan oleh anak-anak saya: pesanan pembelian, faktur, dan cek, semuanya di atas kertas, dalam spreadsheet, dan diserahkan dari satu meja ke meja lainnya.

Sebagai seorang veteran industri pembayaran selama 25 tahun, saya telah melihat sejauh mana pergerakan uang telah berkembang. Saya juga telah melihat di mana yang tidak. Saya telah belajar bahwa perubahan nyata tidak terjadi hanya karena adanya teknologi. Hal ini terjadi ketika ekspektasi bergeser. Pergeseran itu sedang berlangsung sekarang, didorong oleh generasi pekerja berikutnya - salah satunya mungkin adalah CFO Anda suatu hari nanti. 

Kenyataannya adalah bahwa pembayaran komersial tidak tertinggal dalam semalam atau secara desain. Mereka berevolusi dalam kondisi yang sangat berbeda. Transaksi B2B cenderung lebih besar, lebih kompleks, dan lebih terfragmentasi. Hal ini sering kali melibatkan banyak sistem, lapisan persetujuan, platform ERP lama, dan hubungan pemasok yang sudah berlangsung lama. Di banyak organisasi, cek kertas menjadi sangat tertanam karena “berhasil” - dan begitu proses berhasil, itu cenderung bertahan.

Sementara beberapa industri telah beralih dari kertas, industri lainnya telah berinvestasi besar-besaran selama beberapa dekade dalam alur kerja yang dirancang di sekitar kertas. Mengotomatiskan alur kerja tersebut terasa lebih mudah daripada memikirkan ulang semuanya. Jadi, alih-alih mendigitalkan pembayaran itu sendiri, banyak organisasi yang hanya mengotomatiskan alur kerja di sekitar kertas.

Kelambanan - itulah yang kami dengar berulang kali saat kami berbicara dengan pemilik usaha kecil dan departemen keuangan perusahaan besar dari segala usia dan lintas industri tentang pendekatan organisasi mereka terhadap pemeriksaan. Seorang pria tua yang bekerja di industri restoran mengakui bahwa "pembayaran digital cenderung membuat saya bingung" dan menggambarkan sistemnya seperti ini: "Pemasok datang, mereka menyerahkan tagihan kepada saya, sebulan kemudian saya mengambil semuanya, mereka pulang ke rumah, saya duduk dengan kalkulator, saya menjumlahkan semuanya, dan menulis cek." 

Sementara itu, seorang wanita muda di grosir mengatakan, "Bisnis kami dijalankan oleh generasi yang lebih tua, dan mereka lebih suka membayar dengan cek." Dia kemudian mencatat bahwa serentetan pensiun yang akan datang dapat memicu perubahan. 

Kelambanan ini telah menciptakan sebuah sistem yang fungsional namun rapuh dan semakin tidak sesuai dengan cara bisnis beroperasi saat ini. Dan hal itu menimbulkan risiko yang nyata. 

Cek tetap menjadi salah satu metode pembayaran B2B yang paling rawan penipuan. Mereka tidak memiliki visibilitas waktu nyata, sulit untuk dilacak dari ujung ke ujung dan memberikan kontrol yang terbatas setelah mereka meninggalkan tangan organisasi. Dan terlepas dari ketersediaan alternatif digital, cek masih menyumbang triliunan dolar dalam pembayaran faktur setiap tahunnya.

Proses manual juga membatasi kontrol. Ketika data tertunda, terputus, atau tidak lengkap, tim keuangan kehilangan kemampuan untuk melihat apa yang terjadi di seluruh siklus pembayaran - mulai dari faktur, persetujuan, hingga penyelesaian. Hal ini membuat lebih sulit untuk mengelola arus kas, menegakkan kebijakan, dan mencegah penipuan.  

Prinsip-prinsip yang sama yang mentransformasi pembayaran konsumen - kecepatan, kesederhanaan, kepercayaan, dan kecerdasan - juga berlaku untuk arus komersial. Hal ini berarti memperluas pengalaman sekali klik ke berbagai area seperti pengadaan, utang usaha, pembayaran pemasok, perjalanan bisnis, dan pembayaran.

Pergeseran tersebut semakin didukung oleh keuangan tertanam. Pembayaran tidak lagi menjadi alur kerja terpisah yang terjadi setelah pekerjaan selesai. Mereka adalah bagian asli dari cara bisnis membeli, menjual, dan mengelola arus kas. Ketika pembayaran disematkan langsung ke dalam sistem ERP atau platform pengadaan atau pengeluaran, pembayaran terjadi dalam konteks, dengan lebih sedikit handoff dan lebih sedikit gesekan. Bagi generasi yang tidak pernah mengenal dunia jendela pop-up dan solusi manual, hal ini terasa wajar. Untuk bisnis, ini berarti eksekusi yang lebih cepat, data yang lebih baik, dan kontrol yang lebih ketat.

Beranjak dari kertas, memungkinkan kemampuan baru yang dahsyat. Kartu virtual, misalnya, memungkinkan data waktu nyata untuk pelacakan dan penelusuran, serta batas pengeluaran yang dapat disesuaikan untuk kontrol yang lebih besar oleh organisasi. Hal ini menghilangkan gesekan dan mengurangi risiko penipuan sekaligus meningkatkan visibilitas dan kepatuhan.

Dan revolusi pembayaran konsumen belum berakhir. Kemampuan keamanan terus berkembang, termasuk munculnya kredensial token yang dapat digunakan untuk perdagangan dalam skala besar. Seiring dengan semakin matangnya inovasi-inovasi tersebut, mereka tidak akan terbatas pada kasus penggunaan konsumen. Mereka akan semakin mendefinisikan apa yang diharapkan bisnis dari pembayaran komersial - mulai dari keamanan yang lebih kuat hingga data yang lebih cerdas dan pengalaman yang lebih mulus, dari ujung ke ujung. 

Karyawan Gen Z tidak hanya mempertanyakan proses lama - mereka juga menunjukkan alternatif. Mereka fasih menggunakan alat digital. Mereka mengharapkan pengalaman yang tertanam. Dan mereka jauh lebih tidak toleran terhadap solusi manual yang memperlambatnya. Ya, hal yang sama juga berlaku untuk generasi milenial. Namun, yang berbeda sekarang adalah solusi modern tidak memerlukan investasi besar di muka atau implementasi yang memakan waktu. 

Sebagai seorang Gen X, saya ingat ketika perangkat lunak membutuhkan waktu empat hingga 12 bulan untuk diterapkan di lokasi. Hari-hari itu sudah berlalu. Sekarang kita tinggal mengunduh aplikasi dan kita siap untuk balapan. Alat pembayaran komersial digital dapat digunakan dengan cepat, terintegrasi tanpa hambatan, dan terbukti dengan data nyata.

Ketika para pekerja yang lebih muda dapat menunjukkan bahwa digitalisasi meningkatkan kecepatan, keamanan, dan kontrol, bukan hanya kenyamanan, maka hal ini akan mengubah percakapan. Modernisasi berhenti menjadi “menyenangkan untuk dimiliki” dan menjadi kebutuhan kompetitif.

Gen Z memasuki dunia kerja pada saat teknologi dan urgensi akhirnya sejalan. Ketika ekspektasi bertabrakan dengan kemampuan, pembayaran komersial siap untuk mengejar ketertinggalannya dari dunia digital yang sudah mereka jalani.