Sebagian besar pengusaha bermimpi untuk memanfaatkan modal, koneksi industri, dan perangkat lunak canggih seperti yang dimiliki Martin Naor di ujung jarinya.
Pengusaha asal Uruguay ini tentu saja mendapatkan keuntungan dari kariernya yang penuh dengan berbagai pengalaman, mulai dari mengelola produk dan bisnis untuk Microsoft hingga duduk di jajaran direksi perusahaan, berinvestasi di berbagai perusahaan rintisan, dan menjalankan perusahaan teknologi yang berbasis di Montevideo, Infocorp.
Namun, meluncurkan bisnis baru selalu merupakan jalan yang berliku, dan Naor mengalami banyak lika-liku yang tidak terduga saat memulai fintech Bankingly satu dekade lalu.
Perbankan lahir dari sebuah wawasan kilat. Naor melihat bahwa ketika bank-bank besar secara proaktif membangun solusi teknologi untuk mendorong transformasi digital mereka, lembaga-lembaga yang lebih kecil masih kesulitan untuk bermigrasi ke dunia maya.
Dia juga memahami bagaimana perbankan digital dapat menjadi transformatif bagi orang-orang yang tinggal di Amerika Latin, di mana satu dari lima orang dewasa masih belum memiliki rekening bank dan banyak di antara mereka yang masih menghabiskan waktu berjam-jam untuk pergi ke kantor cabang bank.
Jadi dia menciptakan sebuah usaha untuk menyediakan perangkat lunak yang dibutuhkan bank-bank kecil dan credit union dari Argentina hingga Meksiko - dan baru-baru ini, Kenya dan Nigeria - untuk menawarkan layanan perbankan digital.
"Semua orang ingin menjual ke perusahaan-perusahaan besar," kata Naor, 53 tahun. "Kami memutuskan bahwa samudra biru yang besar dari peluang ada pada lembaga keuangan kecil dan menengah di pasar negara berkembang."
Daripada memulai dari nol, ia meluncurkan Bankingly sebagai spin-off Infocorp sehingga ia dapat memanfaatkan produk dan pengalaman perusahaan dan menjangkau pasar dengan cepat dengan penawaran yang ramah segmen dengan biaya awal yang rendah dan biaya per penggunaan.
Apa yang tidak ia duga adalah keraguannya. Pada tahun 2015, banyak bank-bank kecil yang didekati Naor tidak memiliki alasan untuk mulai menawarkan perbankan online kepada pelanggan mereka. Mereka lebih suka mengandalkan perbankan cabang tradisional yang sudah teruji.
"Mereka tidak terlalu ingin melakukan digitalisasi seperti yang kami harapkan. Titik awal saya yang naif adalah bahwa jika saya memberikan solusi yang terjangkau dan terukur di depan mereka, mereka akan langsung menerimanya," akunya.
Ia segera menyadari bahwa ia perlu mengubah model bisnis Bankingly dan membelanjakan modalnya dengan bijak sehingga ia dapat meluangkan waktu untuk menunjukkan kepada bank dan serikat kredit tentang manfaat digitalisasi, serta meyakinkan regulator bahwa sistem berbasis cloud-nya aman.
Meskipun awalnya lambat, lembaga keuangan yang mulai menggunakan aplikasi dan platform Bankingly segera melihat bahwa pelanggan mereka lebih cenderung menyetor gaji mereka, membangun tabungan, dan meningkatkan transaksi kartu mereka.
Sepuluh tahun kemudian, Bankingly memiliki 120 klien di 20 negara yang menggunakan solusi berbasis cloud-nya untuk menyediakan layanan digital kepada sekitar 4 juta pelanggan, mulai dari proses penerimaan hingga transaksi pembayaran dan pengajuan pinjaman.
Lebih penting lagi, dengan memberi jutaan orang di seluruh Amerika Latin dan di Afrika Access ke akun dari ponsel cerdas mereka, Bankingly memainkan peran dalam secara signifikan membantu meningkatkan inklusi keuangan di wilayah tersebut. Survei Mastercard 2023 tentang inklusi keuangan di Amerika Latin menunjukkan bahwa 79% orang dewasa memiliki rekening bank pada tahun 2023, dibandingkan dengan 52% dalam laporan dari 2014.
Tetapi hanya 40% orang di luar kota-kota besar dan 59% orang dari rumah tangga berpenghasilan rendah memegang rekening bank, menurut penelitian yang sama, jadi masih banyak yang perlu dilakukan untuk memperluas Access ke mereka yang secara tradisional dikecualikan.
Bagi Bankingly, bergabung dengan Mastercard Start Path, program keterlibatan startup pemenang penghargaan perusahaan, pada bulan Oktober akan membantu mempercepat digitalisasi pasar negara berkembang dan menawarkan kesempatan untuk berpotensi memperoleh klien baru yang dapat menjangkau orang-orang yang tidak memiliki rekening bank tersebut, termasuk kemampuan untuk menawarkan kartu kredit kepada pelanggan mereka untuk pertama kalinya.
Termotivasi oleh peluang untuk membuka layanan keuangan bagi masyarakat dan usaha kecil yang kurang terlayani, Naor berharap pertumbuhan Bankingly akan membuat lebih dari 5 juta orang menggunakan perangkat lunaknya dalam waktu dua tahun.
Seperti yang ia yakini, "Layanan keuangan digital benar-benar dapat mengubah hidup."
