Skip to main content

INKLUSI

3 Februari 2025

 

Permainan sedang berlangsung! Bagaimana gamifikasi membantu meningkatkan kesehatan keuangan di Amerika Latin

Ketika bank mencari cara untuk mendorong orang menggunakan alat digital yang dapat membantu mereka mengelola keuangan dengan lebih baik, menyematkan kompetisi dan penghargaan terbukti menjadi pilihan yang kuat.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Menciptakan dan mempertahankan kebiasaan yang baik tidaklah mudah. Dibutuhkan waktu dan pengulangan dan membutuhkan jenis disiplin yang, bagi banyak dari kita, sulit untuk Access.

Di situlah gamifikasi masuk. Ide di balik strategi ini adalah bahwa dengan memperkenalkan unsur-unsur permainan — kompetisi, hadiah, dan kesenangan — Anda dapat memotivasi orang untuk membuat pilihan yang lebih baik lagi dan lagi sampai mereka menjadi kebiasaan. Perusahaan teknologi menggunakannya untuk membuat alat yang, misalnya, membantu anak-anak dengan diabetes mengelola gula darah mereka secara lebih efisien dengan memantau gula darah bayi naga.

Lembaga keuangan dapat memanfaatkan teknologi yang sama untuk memajukan inklusi. Ketika bank mencari cara untuk membangun kepercayaan dan mendorong orang untuk menggunakan alat digital yang dapat membantu mereka mengelola keuangan dengan lebih baik, gamifikasi terbukti menjadi pilihan yang ampuh, terutama di Amerika Latin, di mana kepemilikan akun dan digitalisasi keuangan tumbuh lebih cepat daripada di wilayah lain.

Gamifikasi dapat membantu pengguna baru meningkatkan kesehatan keuangan mereka dan menjadi pelanggan jangka panjang bank. Penelitian telah menunjukkan bahwa gamifikasi dapat membantu orang secara finansial untuk tetap berada di jalur yang benar dalam hal pembayaran tagihan dan pinjaman, yang berarti kredit yang lebih baik, stabilitas keuangan yang lebih baik, dan hubungan yang lebih baik dengan bank.

“Memindahkan orang dari Access ke penggunaan alat keuangan dapat sangat membantu membangun dunia yang lebih inklusif secara finansial, tetapi membuat orang menggunakan masih merupakan tantangan,” kata Natasha Jamal, wakil presiden dampak sosial untuk Mastercard Strive, sebuah program global yang membantu bisnis kecil di seluruh dunia untuk berkembang dalam ekonomi digital.

 

Menjadikan layanan keuangan menyenangkan

"Salah satu tantangannya adalah di beberapa budaya, membicarakan uang bisa jadi merupakan hal yang tabu," ujar Pedro Moura, salah satu pendiri Flourish Fi, sebuah fintech berbasis di California yang menggabungkan gamifikasi dengan ilmu perilaku untuk meningkatkan loyalitas pelanggan dan keterlibatan dengan lembaga keuangan di seluruh Amerika. Hal ini berarti konsumen tidak memiliki pengetahuan yang mereka butuhkan untuk memiliki kebiasaan finansial yang sehat, dan bank memiliki kesempatan untuk membantu memberikan edukasi finansial tersebut. Ketika uang tidak dibahas, pengelolaan uang yang baik bisa terasa jauh dari jangkauan.

“Ini bisa sesederhana membayar tagihan mereka tepat waktu, membangun sedikit dana hari hujan atau membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kehidupan keuangan mereka,” kata Moura, yang merupakan orang pertama di keluarganya yang Access layanan keuangan di AS setelah mereka beremigrasi ke Brasil. "Kami mengubah interaksi tersebut dari transaksional menjadi elemen yang menyenangkan."

Flourish Fi, seorang veteran program keterlibatan startup Mastercard Start Path, bertujuan untuk membantu bank terhubung lebih baik dengan orang-orang yang baru mengenal sistem perbankan. Moura mengatakan bahwa kuncinya adalah memadukan dorongan yang dipersonalisasi dengan data intelijen dan insentif untuk mendorong perilaku. Flourish Fi menggunakan API - antarmuka pemrograman aplikasi yang membantu sistem perangkat lunak berbicara satu sama lain - untuk terhubung dengan aplikasi atau situs web mitra lembaga keuangan untuk memberikan kesempatan kepada konsumen untuk bermain game yang membantu mereka meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

Ketika pelanggan masuk ke akun mereka, membayar tagihan tepat waktu dapat memicu roda hadiah untuk berputar. Atau mereka dapat memilih pengaturan yang secara otomatis membuat deposit mikro berdasarkan kemenangan tim olahraga kesayangan.

Bekerja sama dengan sejumlah bank, Flourish Fi meluncurkan produknya di Brasil dan di seluruh Amerika Latin untuk perorangan pada tahun 2018. Setelah menggunakan Flourish Fi, konsumen meningkatkan nilai deposito mereka sebesar 32% dan pembayaran tagihan online mereka sebesar 26%, dan mereka menggandakan penggunaan aplikasi perbankan mitra. Bank dan credit union juga diuntungkan oleh teknologi ini karena membantu mereka memperkuat hubungan dengan pelanggan dan membangun kepercayaan dengan orang-orang yang mungkin bertransaksi secara offline.

Banco Carrefour di Brasil dan BancoSol di Bolivia menemukan bahwa pelanggan masuk ke aplikasi atau situs web mereka dua kali lebih banyak daripada sebelum Flourish Fi ditambahkan, kata Moura. Pelanggan yang sebelumnya tidak menabung selama enam hingga delapan bulan, kini dapat menghemat sekitar $600 dalam periode yang sama. Insentif pada Flourish Fi, seperti kemampuan untuk membelanjakan poin yang diperoleh dari mengikuti kuis atau pembayaran pinjaman tepat waktu untuk mendapatkan hadiah, juga berarti bahwa tingkat pembayaran bank meningkat.

Menghadirkan gamifikasi ke bisnis kecil

Baru-baru ini, Flourish Fi menjalin kemitraan dengan Mastercard Strive untuk memperluas layanannya ke kelompok lain yang membutuhkan: pengusaha mikro. Para pemilik usaha kecil ini sering kali kesulitan menggunakan layanan keuangan digital untuk membantu mereka mencapai tujuan bisnis.

Di Brasil, 77% pengusaha mikro tidak pernah mengikuti kursus atau pelatihan di bidang keuangan, menurut layanan dukungan usaha mikro dan kecil Brasil, Sebrae. Di saat yang sama, satu dari tiga orang tidak memeriksa rekening bank mereka dan tidak memiliki catatan tentang uang yang masuk dan keluar dari bisnis mereka.

Melalui gamifikasi, Flourish Fi memberikan insentif untuk praktik manajemen bisnis keuangan yang bertanggung jawab seperti menabung atau menginvestasikan uang dan membayar pinjaman dan tagihan tepat waktu. Sebagai contoh, Flourish Fi membantu menginspirasi pemilik toko sudut di Brasil, Maria Lourdes, untuk mendigitalkan bisnisnya.

"Apa yang ada di benak pengusaha kecil adalah mereka ingin menjual lebih banyak dan mengatur waktu mereka dengan lebih efektif," ujar Moura, "dan kami mendukung setiap orang dengan perjalanan untuk memahami layanan keuangan dengan lebih baik."

Dengan menggunakan Flourish Fi, Lourdes mendapatkan insentif berupa hadiah yang dipersonalisasi dan konten mikro tentang cara-cara yang dapat ia lakukan untuk meningkatkan bisnisnya dengan menerima pembayaran digital dan kemudian membayar tagihan dengan uang yang ia hasilkan. Konten mikro di aplikasi ini juga mengajarkannya cara memanfaatkan layanan keuangan untuk meningkatkan kesehatan keuangan bisnisnya.

Flourish Fi sekarang membantu 375.000 orang di lima negara. Namun ada jutaan orang seperti Lourdes yang masih membutuhkan dukungan, kata Moura.

Harapannya, melalui kemitraan yang berkelanjutan dengan sektor swasta, Flourish Fi akan mendorong lebih banyak lagi ketahanan dan pertumbuhan individu dan usaha kecil dengan memberikan insentif kepada mereka untuk memanfaatkan layanan keuangan digital dengan lebih baik dan membangun kebiasaan pengelolaan uang yang bertanggung jawab.

"Jika Anda merancang sistem keuangan yang lebih inklusif, Anda membuka impian jutaan orang," kata Moura. "Semua orang ingin menjadi versi terbaik dari diri mereka sendiri. Mereka hanya membutuhkan Access, dukungan, dan terkadang hanya sedikit hadiah untuk tetap berada di jalur mereka.”

Video

Membangun kebiasaan baik melalui gamifikasi

Pedro Moura dari Flourish Fi menjelaskan bagaimana elemen-elemen permainan seperti kompetisi dan hadiah dapat membantu orang mengelola keuangan mereka dengan lebih baik.